Мерчант — что это такое простыми словами?

Мерчант

Интернет-торговля в последние годы развивается очень быстро, и вместе с ней растет интерес к простым, надежным и безопасным способам приема платежей.

Зачастую клиенты интернет-магазинов, активные пользователи игровых сайтов и сайтов знакомств, форекс-брокеры, посетители онлайн-казино предпочитают оплачивать «покупки» банковской картой.

Для приема платежей таким способом и существует мерчант аккаунт.

Что такое мерчант аккаунт и для чего он нужен

Мерчант аккаунт – это особый торговый счет, который позволяет принимать платежи с банковских карт VISA, MasterCard, American Express и банковских счетов клиентов через Интернет.

Такой аккаунт рассчитан на тысячи операций в минуту.

Мерчант аккаунт отличается от обычного счета еще и тем, что обладает «привязанным» веб-интерфейсом, с помощью которого клиенты сайта оплачивают услуги или товары, вводя данные своей банковской карты.

Компании, осуществляющей прием платежей на сайте, выдают идентификационный номер, благодаря которому можно автоматически перечислять денежные средства с карточек клиентов на счет компании.

Номер привязывается в банковскому счету фирмы, и после того, как покупатель нажмет на вашем сайте кнопку «Оплатить», деньги, списанные с его карты, отправятся на мерчант-счет.

Автоматической регулировкой их перехода на счет компании-продавца займется банк-эквайер.

Для обработки платежей покупателей необходимо заключить договорные отношения между компанией, банком и центром процессинга платежных карт.

Преимущества использования

Использование мерчант аккаунта очень удобно, оно дает целый ряд преимуществ.

  1. Круглосуточный сервис. Каждый клиент сайта может оплатить свою покупку в любое время дня и ночи, в рабочие и выходные дни, так что работа компаний, владеющих мерчант аккаунтом, не зависит от часов работы банков. Это заметно увеличит количество покупателей товаров или услуг.
  2. Отсутствие валютного контроля.
  3. При работе с мерчант аккаунтом не применяется валютный контроль и финмониторинг и нет требований по оформлению паспорта сделки.
  4. Скорость расчетов.

    Мерчант аккаунт дает возможность проводить около тысячи операций в минуту.

  5. Оптимизация налогообложения. Открытие мерчант аккаунта на оффшорную компанию позволяет вести бесконтрольный и безналоговый бизнес по всему миру.

Виды

Мерчант аккаунты бывают двух типов – торговые и интернет-аккаунты. Разница между ними заключается в присутствии или отсутствии банковской карты в момент оплаты.

Торговый мерчант аккаунт

Этот тип применяется в тех случаях, когда покупки оплачиваются с предоставлением карты, информация с которой считывается специальным оборудованием (POS-терминалами или импринтером). Торговые мерчант аккаунты используются в обычных магазинах.

Интернет мерчант аккаунт

Данный вид аккаунта используется при совершении клиентом платежа удаленно, то есть через Интернет. При оплате клиент просто вносит информацию о карте и совершаемом платеже в специальную платежную форму, после чего деньги списываются с его счета и перенаправляются на счет компании.

Эти мерчант аккаунты используются во всех видах интернет-торговли, на сайтах, предоставляющих различные услуги.

Например, такой вид аккаунта востребован интернет-магазинами, форекс-брокерами, биржами криптовалют, интерактивными казино, сайтами знакомств, онлайн-играми, инвестиционными компаниями.

Это основной тип мерчант аккаунтов, который используется чаще всего.

Как открыть мерчант аккаунт?

Мерчант аккаунт можно оформить только на юридическое лицо. Банки предъявляют очень высокие требования к претендентам на открытие мерчант аккаунта и выставляют определенные условия регистрации такого счета. Открываются такие аккаунты в банке, и дело это не быстрое, однако существуют компании, которые могут взять на себя задачу прохождения всех формальностей.

Помимо зарегистрированной компании для того, чтобы открыть мерчант аккаунт, требуется сайт, через который будут осуществляться платежи.

Сайт должен содержать полное описание товаров или услуг, предлагаемых компанией, включая все доступные способы оплаты, актуальные цены, детальное описание способа оформления заказа и условий обмена, а также возврата средств, информацию о правилах оказания услуг и вариантах доставки товаров, политику компании в работе с конфиденциальными данными пользователей и полные данные компании. Также на сайте должен присутствовать раздел авторизации и регистрации.

Для получения мерчант аккаунта требуется сайт, расположенный на платном хостинге, а все интернет-страницы должны находиться в одной доменной зоне.

На главной странице рекомендуется поместить логотипы международных платежных систем, с которыми работает компания (например, Visa, MasterCard).

Реквизиты банковских карт пользователей должны запрашиваться только на защищенных страницах процессингового центра, а не на страницах сайта.

Необходим и расчетный счет компании, открытый в надежном банке.

Выбор банка – дело индивидуальное, оно зависит от рода деятельности компании и ее требований, однако лучше открыть счет в банке, где нет ограничений по количеству операций, так как деятельность заинтересованных в мерчант аккаунте компаний обычно связана с частыми платежами. Кроме того, банк должен обладать соответствующей процессинговой лицензией.

Если вы решили заняться открытием такого счета самостоятельно, будьте готовы предоставить в банк следующую информацию:

  • Тип и подробное описание товаров или услуг, предоставляемых вашей фирмой. От вида деятельности зависят ваши шансы на открытие подобного аккаунта, так как большинство банков неохотно работают с компаниями, чья деятельность, по их мнению, связана с некоторым риском – например, с онлайн-казино, эротическими сайтами, магазинами алкоголя и табака.
  • Комплект корпоративных документов: устав, свидетельство о регистрации, учредительный договор, лицензия, расчетный счет компании.
  • Кредитную историю компании.
  • Географию деятельности, объем продаж и приблизительный размер одного платежа.
  • Персональные данные владельцев компании.
  • Адрес сайта, через который будут приниматься платежи.
  • Подробную информацию о политике возврата платежей.

Через несколько дней после подачи заявления и предоставления всего пакета документов от банка приходит письмо с подготовленным к подписанию договором – конечно, если заявка одобрена.

После подписания договора один экземпляр остается у директора, а другой отправляется в банк. Затем банк выдает merchant ID, инструкции по системной интеграции и ключи шифрования, после чего программист проводит системную интеграцию.

С этого момента на сайте фирмы можно будет расплатиться банковской картой.

Что такое мерчант

Подключить Merchant account

Мерчант-аккаунт (merchant account) – это возможность заниматься приемом платежей на вашем сайте от клиентов, которые рассчитываются картами за товары или услуги. Деньги, списанные с карточки (дебетовой или кредитовой) поступают на банковский счет компании-продавца благодаря процессинговому центру.

Более 70 платежных систем — агрегатор всех типов платежей

Стоимость подключения: от 1000€

Для расчета от вас потребуется заполненная анкета, url сайта, процессинговая история.

Примерные тарифы:
Белые проекты — от 3% Датинг/знакомства – от 4,2% Форекс/Гэмблинг лицензированные – от 3,9% Форекс/Гэмблинг нелицензированные – от 4,9%

Компьютерная поддержка – от 5%

Источник: https://fibradecor.ru/merchant/

Интернет-мерчант: что это такое? | Остальное на IDdeiforbiz.ru

Поскольку все больше торговых и финансовых операций совершается в сети, многие задаются вопросом, что представляет собой мерчант. Что это такое? Мерчантом является банковский счет, специально предназначенный для расчета за купленные в интернет-магазине товары и услуги.

Данное понятие появилось примерно 10 лет назад, а связано оно с Интернетом и электронными платежами. Данная система удобна для покупки товаров в онлайн-магазинах. Согласитесь, что за покупки в сети неудобно рассчитываться наличными (наложенный платеж актуален только при доставке товара курьером). А вот оплатить приобретенный товар через тот или иной интернет-мерчант — самый удобный способ.

Также стоит отметить, что данное понятие заимствовано из латинского языка и обозначает «оптовик», «продавец». В русском языке есть созвучное слово, правда, несет оно отрицательный смысл («меркантильность»), но также и подразумевает что-то, связанное с торговлей. А вот слово мерчант не имеет негативных ноток, ведь программа не живая.

Мир развивается стремительно. Сегодня становится все более выгодно приобретать товары и услуги в интернете. А мерчант позволяет переводить продавцу деньги не выходя из дома. Продавцам также проще пользоваться им. Они же не только рекламируют свои товары и услуги, а и продают их в интернете.

А практически что это такое – мерчант в транзакции? Используя такой счет, человек может заранее купить билет на самолет, забронировать номер в гостинице, оплачивать штрафы и производить иные оплаты.

Аккаунт мерчант

Мерчант-аккаунт – сервис, предназначенный для осуществления оплат клиентами с карт Visa, MasterCard, American Express и других. Имея такой аккаунт, вы можете осуществить тысячу сделок за минуту.

С помощью Merchant можно продавать программы, фильмы, контакты и многое другое. Возможно, вы не знали, но данный сервис применяется при расчетах в системе «Вебмани Трансфер» и PayPal.

На данный момент существуют два типа мерчант-аккаунтов:

  • Карта банка «с собой». Данный тип используется посредством считывания с карты сведений при помощи специального оборудования (POS-терминал или импринтер).
  • Банковская карта отсутствует. Этот вид вы используете при осуществлении покупки через интернет-магазин, например, не выходя из дома. В этом случае вся информация вносится в платежную форму. Сюда же относятся мерчанты платежных систем.
  • Преимущества системы

    Давайте теперь подробнее рассмотрим преимущества сервиса мерчант (и что это такое, более подробно):

    • Во-первых, вы можете сразу оплатить приобретаемый товар, когда угодно, то есть сервис круглосуточный.
    • Во-вторых, как уже было указано ранее, можно провести огромное количество операций за минуты.
    • В-третьих, валютный контроль отсутствует.
    • В-четвертых, сделки конфиденциальны.

    И еще один момент, который является как преимуществом, так и недостатком, заключается в том, что имея такой аккаунт, можно заниматься бесконтрольным и безналоговым бизнесом по всему миру.

    Как это работает?

    Однако за открытие и обслуживание мерчант-счета необходимо платить. Поэтому, прежде чем его заводить, необходимо разобраться с расходами, которые вы будете нести. При регистрации аккаунта необходимо внести регистрационный сбор от 200$ до 500$. Оплачивается ежемесячно дисконтная ставка в размере от 2,5 до 7 % от продаж.

    Вносится плата за транзакцию от 10 до 50 центов за операцию. Если дисконтная ставка не дошла до оговоренной суммы, то ежемесячно вносится минимальный сбор в размере 20-30$. Если у вас рискованный бизнес, то необходимо завести резервный фонд. Если производится возврат средств, то за операцию платиться от 10$ до 25$.

    Банки взимают сбор за проведение отчетности до 10$, но не все.

    Мерчант-аккаунт оформляется только на юридическое лицо, и требования для его открытия очень высоки. Процедура проводится только в банке, и она очень долгая. Сегодня существуют компании, которые занимаются данным процессом.

    Юридическое лицо должно быть зарегистрировано и иметь сайт, через который будут производиться оплаты. Требования к нему очень жесткие. На нем должна быть информация о товарах и услугах, и указаны все варианты оплаты. Цены должны соответствовать действительности.

    Также должно быть детально описано, как оформлять заказ, условия для обмена и возврата средств. Правила предоставления услуг, варианты доставки товара указываются обязательно. Также должен быть раздел для регистрации, авторизации пользователя.

    Сайт должен находиться на платном хостинге, страницы – в одной доменной зоне.

    На главной странице обязательно должны размещаться логотипы платежных систем, через которые осуществляются операции компанией. Только на страницах процессингового центра, которые хорошо защищены, можно проводить запрос банковских реквизитов пользователей. У компании должен быть открыт счет в надежном банковском учреждении.

    Кроме того, должен обязательно присутствовать эквайринг по мерчанту. Что это такое? Это прием к оплате определенных банковских карт, что просто необходимо в современных условиях.

    Читайте также:  Кто может применять енвд 2019 году, условия применения

    Как открывается такой счет?

    При открытии мерчант-счета в банк необходимо предоставить все корпоративные документы, информацию об объемах продаж и примерную сумму одной оплаты, личную информацию собственников компании, информацию о порядке возврата оплаченных средств.

    Банк должен направить пакет документов с договором для подписания, если принято решение об открытии счета. Один из подписанных экземпляров направляется обратно в банк. После этого финучреждение должно выдать merchant ID и всю информацию, необходимую для дальнейшей работы.

    Источник

    Читайте также

    Источник: http://IDeiforbiz.ru/internet-merchant-chto-eto-takoe.html

    Открыть мерчант счет (Merchant Account)

    МЕРЧАНТ СЧЕТ. Все, что нужно знать об открытии мерчант счета на вашу компанию

    Многим современным предпринимателям нужен мерчант счет (Merchant Account), но не многие до конца понимают что это такое.

    Если Ваш бизнес ориентирован на продажи в интернете, то вам необходимо иметь один или лучше несколько мерчант счетов.

    Мерчант счет – это электронный механизм, с помощью которого ваши клиенты смогут оплачивать товары у вас на сайте в онлайн режиме с помощью банковских карт.

    Основная функция и польза мерчант счета – он помогает увеличить ваши продажи!

    Говоря языком техническим, Merchant Account (Торговый счет)  — это уникальный номер идентификации коммерческого клиента (мерчант) в единой электронной платежной системе, связывающей банки и процессинговые компании для осуществления и обработки электронных платежных операций (транзакций). Такой уникальный номер выдается банками, входящими в данную платежную систему.

    При этом следует четко понимать, что открыть такой счет означает для банка примерно то же самое, что и  предоставить  кредит, т.к. средства, списанные с кредитной карточки покупателя, зачисляются на счет мерчанта в течение нескольких дней, в то время как такой банк получает эти денежные средства по завершении отчетного периода.

    Электронный мир предлагает массу мерчантов на выбор: американские, английские, немецкие, российские, украинские и мерчанты многих других стран.

    И каждый предприниматель перед тем как подключить мерчант счет на свой сайт стоит перед сложной задачей: какой же мерчант выбрать из всей 1000, что предлагает интернет. Какой мерчант подойдет индивидуально для вашего бизнеса?

    А если бизнес связан с повышенным риском, то задача вдвойне сложнее. Например, мерчант для биржевой торговли (Forex) или тотализатор, букмекерская контора.

    В данной статье я расскажу как правильно выбрать мерчант счет, учитывая особенности бизнеса, на что стоит обратить внимание при выборе торгового счета.

    Это важно потому что это ваши деньги.

    Есть ряд вопросов, которыми руководствуются специалист SBSB при подключении клиенту мерчант счета.

    1) Какие требование к месту регистрации банка, в котором находится расчётный счёт компании?

    2) Какие требование к валюте счета?

    3) Какие условия Chargeback?

    Chargeback – это операция принудительного возврата незаконно списанных средств на карточный счет клиента.

    Используется в случае мошеннического использования украденного номера кредитной карты и по претензии пользователя.
    Необходимо принять во внимание, что большинство стран СНГ (РФ, Украина и т.д.) входят в список высокого риска Visa и MasterCard, поэтому желательно для мерчанта при наличии сомнений отказаться от проведения транзакции.

    Западные процессинги и банки очень внимательно следят за уровнем chargebacks на торговом счете (Merchant account) и не следует допускать их уровень выше 1-3%, иначе возможны штрафные санкции со стороны банка и/или отказ от дальнейшей работы (это положение будет прописано в совместном договоре с указанием уровня недопустимости chargebacks).

    4) Какой % и срок резервного фонда (Rolling reserve)?

    Под резервным фондом в свете взаимоотношений с банком понимается специально выделенная, обособленная часть денежных средств, предназначенная для определенных целей. Это определенный замороженный процент от суммы средств на вашем счету.

    Отчисления в резервный фонд, как правило, составляют от 7 до 10 % с оборота коммерческого клиента первые 6 (шесть) месяцев с начала ведения им деятельности и приема платежей от его пользователейНачиная с 7 (седьмого) месяца ведения деятельности коммерческих клиентом и приема электронных платежей от его пользователей отчисления в такой резервный фонд прекращаются по истечении указанного периода (шесть месяцев).

    По истечении данного периода и после прекращения соответствующих отчислений в резервный фонд коммерческий клиент (мерчант) имеет полное право на пользование и распоряжение денежными средствами, аккумулированными в виде резервного фонда.

    5) Какая минимальная и максимальная сумма одной транзакции на ввод средств?

    6) Какая максимальная сумма ввода/вывода в месяц и в день?

    7) Какое максимальное количество транзакций по вводу в месяц и в день?

    Конечно же Вам важно понимать может ли клиент оплатить вам 500.000 долларов одним платежом.

    8) Какая стоимость месячного/годового обслуживания?

    9) Какая комиссия за ввод/вывод средств?

    Это, вероятно, один из самых важных вопросов, на которые следует обратить внимание.

    10) Какие есть способы вывода средств?

    Здесь имеется ввиду можете ли вы перевести средства с торгового счета на другой торговый счет или на банковский счет вашего партнера/подрядчика.

    Кроме  всего выше, для многих граждан СНГ имеет значение наличие русскоязычного персонала.

    Ответьте себе на вопрос в каких странах проживают ваши клиенты? На какие страны рассчитаны ваши услуги?

    Ответили? Теперь можно выбирать соответствующий мерчант счет. Например, если вы оказываете услуги англичанам, то лучшим выбором мерчант счета будет Paypal. Так как англичане доверяют этому надежному мерчант провайдеру.

    Для открытия счета нужно предоставить следующие сведения и документы:

    • корпоративный счет в банке;

    • корпоративные документы – свидетельство о регистрации предприятия, лицензия на право осуществления деятельности, устав, учредительный договор и т.п.;

    • наличие работающего вебсайта;

    • сведения о политике компании относительно возврата платежей;

    • рекомендации отраслевых организаций или банков;

    • копия документа, который удостоверяет вашу личность.

    Предоставление данных документов необходимо для идентификации личности заявителя и проверки законности его коммерческой деятельности.

    Основные требования к вебсайту

    На вебсайте компании необходимо разместить в виде отдельной странички Private Policy и Customer Service, Refund Policy (политика данного мерчанта по возвратам ранее осуществленных его пользователями должна быть четко разъяснена), Cancelation Policy (описание предоставляемых товаров, работ и услуг. В данном разделе необходимо указать цену товара, работы и услуги), Price and currency, Ownership Statement (необходимо указать, какая коммерческая организация владеет и управляет указанным вебсайтом).

    Основные требования к параметрам Payment Page (Страница оплаты)

    Обязательные для заполнения поля включают:

    — имя пользователя;

    — фамилия пользователя;

    — имя пользователя как указано на карте оплаты;

    — номер его телефона;

    — его электронный адрес;

    — страна, штат или провинция (для США и Канады);

    — город;

    — почтовый индекс;

    — основание платежа.

    Таким образом, после прочтения данной статьи Вы с успехом сможете самостоятельно подключить на свой сайт мерчант счет. Но, обратившись к опытным специалистам, Вы сэкономите время и будете спокойны, что вам подобрали мерчант согласно вашим индивидуальным требованиям. 

    Источник: https://sb-sb.com/publications/article/otkryvaem_mer4ant_s4et_merchant_account/

    Мерчант — что это такое? Система электронных платежей

    Мир электронной коммерции устроен так, что пользователям Всемирной сети выгоднее производить оплату приобретённых товаров и услуг, не закрывая браузер, то есть онлайн. Оплата через интернет – это возможность рассчитываться с продавцом не только непосредственно на сайте, но и с помощью банковских карт.

    Что такое мерчант?

    И компании, занимающейся производством продукции или оказанием услуг, и предпринимателю, который планирует не только рекламировать свои услуги в интернете, но и продавать их, необходимо открыть мерчант. Что это такое?

    Благодаря счёту мерчант пользователи Сети могут заблаговременно приобретать авиабилеты, бронировать гостиничные номера, погашать штрафы и задолженности, а также оплачивать многочисленные онлайн-покупки.

    Мерчант-аккаунтом (merchant account) называют специальный сервис приема платежей, позволяющий клиентам перечислять оплату с банковских карт Visa, MasterCard, American Express и так далее. Мерчант-аккаунт – это возможность совершать тысячи сделок в минуту.

    Merchant используется для продажи программного обеспечения, сетевых игр, кинофильмов, музыкальных файлов, контактов (например, на сайтах знакомств), услуг (например, веб-дизайн), заключения сделок на Forex и совершения многих других операций.

    Оплата через интернет

    Сервис мерчант используется и в системе расчётов «Вебмани Трансфер» (WebMoney Transfer). Платежи, для совершения которых нет необходимости запускать WM Keeper, совершаются через интернет-интерфейс. Система «Вебмани Мерчант» служит для оплаты услуг и товаров на веб-сайтах продавцов (к таким контентам относятся интернет-магазины, сервисы пополнения внешних (лицевых) счетов и так далее).

    После того как пользователь нашёл и выбрал интересующий его товар, его автоматически перебрасывает на сайт сервиса «Мерчант». Здесь покупателю предстоит сначала авторизоваться, используя свой логин и пароль, зарегистрированные в системе «Вебмани» (WebMoney), с помощью которых он авторизуется, а затем подтвердить платёж.

    Некоторым пользователям-новичкам, даже если они являются высококлассными специалистами офлайн, бывает очень сложно адаптироваться во Всемирной сети.

    Ответ на вопросы: «Что такое мерчант? Что это такое — сайт сервиса?», равно как и другие интересующие их вопросы, касающиеся электронной коммерции, они найдут сразу же после того, как вобьют в поисковую строку любого браузера фразу «система «Вебмани Трансфер» (WebMoney Transfer)».

    Сервис «Мерчант Вебмани» (Merchant WebMoney): сопровождение платежей

    «Вебмани Мерчант» предназначен для автоматического приёма платежей и сопровождения последних во время оплаты, а также для подготовки к указанной процедуре электронных кошельков, принадлежащих продавцу.

    Продавец, авторизуясь в мерчанте, получает доступ ко всей информации, необходимой для работы с клиентом:

    • может просматривать выписки по полученным платежам и осведомляться о попытках проведения оплаты, сделанных в течение последних 24 часов;
    • имеет право проверять транзакции, создавать платёжные тикеты и отслеживать их состояние;
    • система мерчант предоставляет пользователю доступ к данным о статистике платежей по различным способам оплаты и выпискам по выводу средств со своего электронного кошелька.

    Попытка оплаты через сервис мерчант: что это такое?

    Доступ к списку удачных и неудачных попыток совершить оплату через сервис Мерчант Вебмани предоставляется продавцу на вкладке «Журнал попыток». Здесь он может ознакомиться:

    • с детальным текстом запроса;
    • со способом проведения платежа;
    • с возможными способами вернуть платёж отправителю.

    Попытка оплатить покупку с кошелька, на котором недостаточно средств (или средства отсутствуют), фиксируется системой «Вебмани» как неудачная.

    О возможностях сервиса мерчант

    Все возможности, которые может предоставить сервис приема платежей «Мерчант Вебмани», станут доступными продавцу только после авторизации на сайте WebMoney. Авторизовавшись, пользователь сможет:

    • настраивать кошельки на приём платежей;
    • подключать дополнительные способы оплаты посредством пластиковых карт и интернет-банкинга;
    • проверять прохождение платежей;
    • настраивать платёжные формы и окна оповещения о получении оплаты;
    • формировать отчёты и статистику по принятым платежам;
    • формировать отчёты и статистические данные по выводу средств со своего кошелька «Вебмани»;
    • получать платёжные тикеты и проверять транзакции.

    Как принимать платежи, воспользовавшись мерчантом Сбербанка

    Мерчант Сбербанка – это ещё один способ получения оплаты на страницах сайта-магазина.

    Читайте также:  Чем отличается трудовой договор от контракта

    Прежде чем получить возможность получать платежи через Сбербанк, пользователю необходимо зарегистрироваться в системе LiqPay и открыть магазин:

    • на главной странице сайта LiqPay.com ввести номер мобильного телефона;
    • ввести пароль, полученный в SMS;
    • после авторизации на сайте LiqPay перейти в раздел “Бизнес” и открыть меню “Мои магазины”;
    • выбрать опцию “Подключить интернет-эквайринг”;
    • указать информацию о сайте-магазине и ввести реквизиты компании-продавца, без которых приём платежей невозможен: номер банковского счёта; номер пластиковой карты; номер счёта в системе AS PrivatBank.

    Активация магазина в системе LiqPay

    На проверку сведений о только что зарегистрированном в системе LiqPay новом магазине потребуется около 24 часов. По истечении этого времени магазин будет активирован, о чём пользователь узнает в разделе “Бизнес”, если откроет меню “Мои магазины”.

    В процессе обработки полученных сведений банком могут быть затребованы регистрационные документы компании, от имени которой был открыт магазин. Если это произойдёт, пользователь Глобальной сети, зарегистрировавший интернет-магазин, будет оповещён по электронной почте, указанной при регистрации.

    Преимущества мерчант-аккаунта

    Владельцы мерчант-аккаунтов получают ряд преимуществ:

    • отсутствие контроля за валютными операциями;
    • круглосуточное функционирование сервиса;
    • возможность получать (а для клиентов – производить) оплату по выходным и в нерабочее время;
    • высокоскоростная система расчётов.

    Компания или предприниматель, являющийся владельцем мерчант-аккаунта, может одновременно получать платежи сразу от нескольких тысяч клиентов. Оффшорным компаниям предоставляется возможность ведения необлагаемого налогами бизнеса в любой точке мира.

    «Лиг Пей Мерчант»: что это такое?

    Активация LiqPay-мерчанта возможна при условии, что:

    • при открытии интернет-магазина были предоставлены сведения о на 100 % рабочем сайте, на котором можно найти описание выставленных на продажу товаров или предоставляемых услуг;
    • указанный товар оценён и имеется в наличии;
    • на сайте указаны контактные данные администрации.

    В сервисе LiqPay владельцам мерчантов предоставляется большой выбор публичных API, предназначенных для получения платежей. Чтобы воспользоваться готовой html-кнопкой, интернет-предпринимателю необходимо открыть раздел “Бизнес”, а затем в появившемся меню выбрать опцию “Платежные кнопки”. Опытные пользователи могут настраивать API для приёма платежей самостоятельно.

    API с меткой public становится доступным пользователям, имеющим аккаунты в LiqPay, сразу после регистрации интернет-магазина.

    Представителю компании, принимающей платежи через интернет-магазин, предоставляется идентификационный номер, необходимый для автоматического списания средств с карточки клиента и перевода их на счёт продавца.

    Платёж считается принятым сразу после того, как покупатель нажмет на кнопку «Оплатить».

    Координирование процесса перевода денег берёт на себя банк-эквайер, пользоваться услугами которого могут предприниматели, заключившие договор с банком и центром управления платежными картами.

    Источник: https://autogear.ru/article/282/755/merchant—chto-eto-takoe-sistema-elektronnyih-platejey/

    Что такое Мерчант аккаунт — их виды и причины использования

    Рубрика: Экономический глоссарий

    https://www.youtube.com/watch?v=MEvFqdKqxFc

    Мерчант подразумевает различные категории финансовых услуг, применяемых в финансовой деятельности. Мерчант аккаунт – более конкретное понятие, подразумевающее специализированный счёт, позволяющий:

    1.Производить платежи с пластиковых, кредитных или дебетовых карточек 2.Принимать платежи банковских счетов клиентов через сеть Интернет 3.Выполнять тысячи операций в минуту. Мерчант аккаунт основан на договорных взаимоотношениях между следующими субъектами: 1.Компанией или предприятием 2. Банком 3.Центром процессинга кредитных карточек

    Получаемые от реализации товаров или услуг средства переходят с кредитных карточек Вашего клиента на Ваш банковский счет.

    В зависимости от применяемого вами метода снятия информации о карточке непосредственно при платеже, наиболее часто используются два основных вида мерчант аккаунт: 1.

    Уже проверенный временем способ подразумевает непосредственное присутствие клиента при снятии денег с карточки 2.Более инновационный вид мерчант аккаунта – онлайн передача денег через Интернет или телефонную сеть.

    Второй способ более удобен, но имеет два существенных недостатка:

    Во-первых, в этом случае более высокий комиссионный сбор в пользу банка и вызван он именно вторым несовершенством онлайн оплат: значительная степень риска различного рода мошенничеств, которые могут угрожать и клиенту и банку. То есть, более высокими комиссионными процентами банки пытаются проплатить свою степень риска и компенсировать вероятный ущерб.

    Основные причины использования мерчант-аккаунта

    Во-первых, возможность оплаты товаров и услуг по системе 24/7 – то есть без учёта времени суток, выходных и праздничных дней. Во-вторых-высокая степень конфиденциальности.

    В-третьих, — Вы получаете шанс не только минимизировать, но и обнулить налог на полученный Вами доход.

    В случае международной деятельности Вашей компании добавляется ещё одна привлекательная черта: это полное отсутствие валютного контроля. И ещё один нюанс при ведении международного бизнеса: налоговые законодательства не всех стран допускают безналоговое выведение финансовых средств в конце этой цепочки, значит: Вам нужно изучить конкретный банк в конкретной стране.

    Как выглядит схема действия расчётов с использованием мерчант аккаунт:

    Клиент – Банк – Процессинговая система – Мерчант аккаунт- Счёт в банке компании, предоставившей клиенту товар или услуги.

    Также пристальное внимание следует уделить изучению возможностей и репутации выбираемой процессинговой системы.

    Источник: http://Offshore4You.info/merchant-akkaunt/

    Мерчант счет и эквайринг

    Мерчант счет — это средство, позволяющее принимать платежи по платежным картам посредством присвоения организации уникального номера банковского счета в платежной системе.

    Интернет эквайринг представляет собой услугу, при помощи которой, компания имеет возможность принимать банковские пластиковые карты международных платежных систем за реализацию услуг или товаров.

    Процессинг кредитных карт – ряд событий с момента внесения кредитной карты в процессинговую систему до момента получения подтверждения операции. С того момента, как информация внесена  начинается процессинг.

    Информация безопасно переносится на Мерчант Счет, после чего она подтверждается в банке-эмитенте, который уведомляет о подтверждении покупки. С этого момента владелец карты может получить свои покупки. Общее время на проведение такого рода операции составляет не более нескольких секунд.

    Таким образом, эта услуга может быть полезна владельцам магазинов, рестораторам, управляющим гостиниц,  и т.д.

    Варианты установки

    • Система точек продаж — обработка кредитных карт при помощи терминалов и другого оборудования. Обработка транзакции по кредитным картам  происходит непосредственно в магазине, сотрудники которого физически принимают кредитные карты для совершения сделок.
    • Беспроводная обработка кредитных карт – бизнес операторы используют беспроводное оборудование для передачи информации о кредитной карте через безопасную беспроводную сеть для операций с кредитными картами.
    • Интеренет мерчант аккаунт портал — безопасный и надежный сайт может передавать данные кредитной карты для обработки кредитных карт за пределами своего нахождения, используя платежный шлюз или другой портал, который застрахован от мошенничества. Кредитные карты физически не присутствуют для выполнения этих видов сделок.

    При использовании процессинга кредитных карт возникают следующие расходы:

    • Затраты на подготовку к установке и непосредственную установку
    • Начало деятельности или регистрационных сборов
    • Операционные сборы (взимается за каждую операцию)
    • Специальные сборы за возврат или иные операции по кредитным картам
    • Плата за нарушение договора обслуживания мерчант счета.

    Всю необходимую информацию о мерчант счетах и интернет эквайринге Вы можете получить у наших менеджеров.

    Тэги

    Наши услуги, Банки, Банки Австрии, Банки Гонконга, Банки Кипра, Банки Латвии, Банки Лихтенштейна, Банки Нидерландов, Банки Сент Винсент и Гренадины, Банки Содружества Доминика, Банки Швейцарии, Банки Эстонии, Оншорные компании, Оффшорные компании, Юрисдикции для регистрации яхт и судов, Статьи, Все опросы

    Источник: http://www.your-offshore.ru/merchant-schet

    Как открыть мерчант-аккаунт (merchant account)?

    Чтобы открыть так называемый «merchant-account» вам достаточно обратиться в компанию Offshore Agregator, успешно оказывающую данную услугу на протяжении нескольких лет. Сотрудники нашей компании быстро и с учетом ваших пожеланий проведут все этапы регистрации счета, предложив наиболее выгодные схемы ведения бизнеса.

    Мерчант-аккаунт — что это?

    Merchant-banking — наиболее удобный и рациональный способ осуществления Интернет-платежей. Мерчантом называют специальный торговый счет, позволяющий принимать платежи посредством сервиса PayPal (Пейпал) или Webmoney, с банковских карт (MasterCard, American Express и VISA) через Интернет. Он привязывается к банковскому счету компании, куда и поступают вырученные средства.

    Виды мерчант-аккаунтов

    На сегодняшний день мерчант-аккаунт подразделяют на два типа в зависимости от наличия банковской карты во время проведения оплаты:

    1. При наличии банковской карты. Применяется в тех случаях, когда оплата происходит с предоставлением карты, информация с которой считывается специальным оборудованием (POS-терминалами или импринтером).
    2. При отсутствии банковской карты. Такой мерчант-счет используется при совершении клиентом платежа удаленно (через Интернет, телефон), когда вся информация о карте и совершаемом платеже вносится им в специальную платежную форму.

    Преимущества использования мерчант-счета

    К наиболее очевидным и неоспоримым преимуществам мерчант-сервиса относят:

    • возможность моментальной оплаты товара в любое время суток, что повышает эффективность работы торговой компании;
    • проведение порядка тысячи операций в минуту;
    • возможность вывода из-под удара наиболее рисковых проектов, благодаря организации неместных эквайрингов;
    • отсутствие валютного контроля;
    • высокий уровень конфиденциальности сделок;
    • возможность существенной оптимизации налогообложения.

    Стоимость открытия и обслуживания мерчант-счёта

    Прежде чем открыть мерчант-аккаунт, следует разобраться в основных сборах и платежах, связанных с его заведением и обслуживанием.

    Чаще всего открытие данного счета ведет за собой следующие расходы:

    • разовый регистрационный сбор ($ 200–500);
    • ежемесячную дисконтную ставку (от 2,5 до 7 %), равную проценту от продаж;
    • плату за транзакцию (10–50 центов за операцию, взимается не всеми банками);
    • ежемесячный минимальный сбор при условии, что дисконтная ставка и операционный сбор в течение месяца не достигли оговоренной заранее минимальной суммы ($ 20–30, взимается не всеми банками);
    • резервный фонд (расход, характерный для рискованных видов бизнеса);
    • сбор за возврат платежей ($ 10–25 за операцию);
    • cбор за ведение отчетности (до $ 10, взимается не всеми банками).

    Основные этапы открытия мерчант-аккаунта?

    Заведение и подключение мерчант-аккаунта более выгодно и надежно осуществлять, прибегая к услугам специализированных компаний, что позволяет исключить возникновение ряда трудностей. Все этапы регистрации проводятся при непосредственном участии клиента, который предоставляет все необходимые сведения и документы.

    Итак, для создания Интернет-мерчанта нужно пройти следующие этапы:

    • создание оффшорной компании;
    • выбор банка;
    • получение Approval Letter с условиями работы;
    • оплату регистрационного и прочих сборов;
    • интеграцию программного обеспечения на сайте компании.

    Компания Offshore Agregator предлагает оформление мерчант-аккаунтов в различных юрисдикциях. Наши специалисты помогут вам выбрать страну для регистрации мерчант-счёта и свяжут его с вашей оффшорной компанией, предложив оптимальную схему ведения бизнеса, удобную для ваших клиентов и выгодную для вашего предприятия.

    Мы можем организовать платёжные решения под любой вид бизнеса.

    Что такое мерчант-счёт (мерчант-аккаунт)?

    При ведении любого бизнеса возможность принимать платежи с банковских карт будет выгодной, в особенности, когда речь идёт о продажах и когда появляется возможность оплаты через Интернет. Для того чтобы вы как предприниматель могли получать средства от своих клиентов при оплате ваших товаров/услуг пластиковой картой, понадобится оформить мерчант-аккаунт.

    Мерчант-аккаунт свяжет договорными обязательствами ваше предприятие, банк и процессинговую компанию, в результате чего средства, изъятые с карточки вашего клиента за ваши товары (услуги), будут зачисляться на ваш банковский счёт.

    В узком понимании, мерчант-аккаунт – это ваш персональный счёт, имеющий уникальный идентификационный номер (Merchant Identification, Merchant ID). Этот номер будет присутствовать в каждой транзакции, совершаемой на вашем сайте или при покупке в вашем магазине.

    Он же привязан к вашему банковскому счёту, таким образом являясь «проводником», объединившим карточку клиента с вашим расчётным счётом.

    Мерчант-аккаунт позволяет принимать оплату с дебетовых и с кредитных карт систем MasterCard, American Express и VISA, а также с банковского счёта клиента в режиме реального времени.

    Читайте также:  Приказ о приеме на работу временно (образец)

    Иными словами, интегрировав в свой онлайн-ресурс специальное программное обеспечение или установив в своём магазине специальное оборудование, вы предоставите клиентам возможность оплачивать товары и услуги банковскими картами.

    Виды мерчант-аккаунтов

    Мерчант-счета разделяются на два типа, исходя из возможности получения информации о карточке при совершении платежа.

    1. Мерчант-аккаунт при наличии банковской карточки – открывается тем торговцам, клиенты которых физически присутствуют при оплате и могут предоставить свою карточку. Продавец в таком случае сможет осмотреть карту, сличить подпись на чеке с подписью на обороте. Считывание информации о карте осуществляется POS-терминалами или импринтером.

    2. Мерчант-аккаунт при отсутствии банковской карточки — оптимален для онлайн-бизнеса или при приёме платежей по телефону. Информация о карте вносится клиентом в платежную форму на вашем сайте. Этот тип мерчант-акаунта считается более рискованным, поэтому предполагает оплату комиссионных банку.

    Чем выгодно использование мерчант-счёта?

    1. Мерчант-аккаунт повышает эффективность вашего интернет-бизнеса, поскольку предоставляет клиентам возможность совершать покупки мгновенно, а, как известно, многие приобретения делаются импульсивно. Если для совершения покупки или заказ услуг пользователю понадобится проходить сложные длительные процедуры, он может передумать и отказаться от своих первоначальных намерений.

    2. Мерчант-аккаунт делает ваши товары и услуги доступными 24/7. В отличие от банковских переводов и других способов оплаты, транзакции с помощью мерчант-аккаунта могут осуществляться круглосуточно и без выходных в режиме реального времени.

    3. Мерчант-аккаунт позволяет проводить тысячи операций в минуту, что особенно актуально для крупных предприятий с большим товарооборотом.

    4. Мерчант-аккаунт может использоваться для работы с хай-рисковыми проектами. Если вы заинтересованы в выведении из-под удара высокорисковых проектов, организация эквайринга в другой стране поможет вам это сделать.

    5. Мерчант-аккаунт не подпадает под валютный контроль. Тогда как при банковских расчетах имеет место не только валютный контроль, но и финансовый мониторинг крупных сделок (свыше 600 тыс. рублей), а также требуется оформление паспорта каждой сделки – при использовании мерчант-аккаунта всех этих процедур можно избежать.

    6. Мерчант-аккаунт обеспечивает конфиденциальность. Если привязать вашу оффшорную компанию к зарубежному эквайрингу, вы обезопасите себя даже от самого настойчивого от любопытства.

    7. Мерчант-аккаунт оптимизирует налогообложение. При открытии мерчант-аккаунта на оффшорную компанию, вы сможете снизить налог на прибыль до нуля и вести бесконтрольный бизнес по всему миру.

    8. Мерчант-аккаунт обеспечивает безопасность вашего онлайн-бизнеса. При этом он обладает такими преимуществами как скорость и эффективность работы, а также простота интеграции и обслуживания.

    Стоимость открытия и обслуживания мерчант-счёта

    Размер оплаты может существенно отличаться, исходя из таких факторов, как объём продаж, количество возвратов платежей, уровень риска операций, финансовая политика вашего банка и процессинговой компании и т.д. Однако перечислим всё же основные из возможных сборов и платежей:

    1. Регистрационный сбор, взимаемый одноразово за рассмотрение вашего заявления на открытие мерчант-счёта, может составлять от 200 до 500 долларов.

    2. Дисконтная ставка, равная определённому проценту от продаж. Высчитывается каждый раз индивидуально в зависимости от ряда факторов и может составлять от 2,5 до 7%. Выплачивается ежемесячно.

    3. Операционная плата (плата за операцию) – взимается некоторыми банками и процессинговыми компаниями за каждую операцию, составляет от 10 до 50 центов за транзакцию.

    4. Ежемесячный минимальный сбор, устанавливаемый некоторыми банками для предприятий, у которых дисконтная ставка и операционный сбор за месяц не достигли оговоренной заранее минимальной суммы. Сумма минимального сбора, как правило, невелика – около 20-30 долларов.

    5. Резервный фондможет быть создан в виде отдельного запасного счёта, если банк или процессинговая компания сочтут ваш бизнес слишком рискованным, для покрытия непредвиденных расходов.

    6. Сбор за возврат платежей — взимается банком, если клиент требует возврата платежа по причине недостаточного качества предоставленных вами товаров или услуг. Может составлять 10-25 долларов за каждый возврат.

    7. Сбор за ведение отчётности – взимается некоторыми банками за подготовку ежемесячного отчёта о состоянии вашего счёта. Размер – до 10 долларов, если вообще взимается.

    Что нужно, чтобы открыть мерчант-аккаунт?

    При самостоятельном открытии мерчант-счетов, вы можете столкнуться с проблемой выбора надёжного банка, а также с рядом сложностей, вызванных строгими требованиями со стороны банков-эквайеров и процессинговых компаний. Обратившись в нашу компанию, вы получите профессиональную поддержку и можете быть уверены в успешном решении всех вопросов.

    https://www.youtube.com/watch?v=CBi_Xn-EJCc

    Тем не менее, даже если наши специалисты возьмут на себя выполнение основных этапов открытия мерчант-аккаунта, некоторые стадии данного процесса потребуют вашего непосредственного участия:

    1. Определение общей концепции работы и выбор корпоративной структуры.

      На этом этапе вам понадобится решить, какое оффшорное предприятие будет зарегистрировано вами, в какой юрисдикции, и где оформлять привязанный к этой фирме мерчант-аккаунт.

      Наши специалисты вместе с вами разработают наиболее выгодную схему с точки зрения оптимизации налогов, обеспечения конфиденциальности и, разумеется, оптимального приёма платежей.

    2. Предоставление необходимых сведений и документов. В частности, таких:

      — корпоративные документы (если компания уже зарегистрирована) или документы для регистрации;

      — сведения о вашем бизнесе – род занятий, тип товаров, география деятельности, прогнозируемый объём продаж, наличие кредитов и т.д.;

      — персональные сведения о вас и других владельцах компании;

      — адрес вашего сайта, через который будут приниматься платежи.

    3. Наши сотрудники предоставят вам полный перечень необходимых сведений и документов и помогут ответить на вопросы.

    4. Если ваша компания ещё не зарегистрирована, необходимо пройти процедуру создания оффшорной компании. Этот этап может быть осуществлён нашими специалистами и за 1 день, однако в некоторых юрисдикциях регистрация компании потребует большего промежутка времени.

    5. Выбор банка, с которым будет связан ваш мерчант-аккаунт. Этот этап лучше доверить специалистам нашей компании, у которых уже есть налаженные контакты надёжными финансовыми учреждениями по всему миру.

    6. После того, как все необходимые сведения будут переданы в процессинговую компанию, вы должны получить approval letter, в котором будут перечислены условия работы: размеры и сроки выплат и т.д.

    7. Оплатить регистрационный сбор и другие необходимые сборы, если таковые предусмотрены.

    8. Приобрести и интегрировать в свой сайт необходимое программное обеспечение. – Решение этих вопросов также возьмут на себя наши сотрудники.

    После успешного выполнения всех вышеперечисленных шагов, вы сможете беспрепятственно принимать платежи с кредитных и дебетовых карт своих клиентов. Пройти все этапы оформления мерчант-счёта быстро и эффективно, не запутаться в порядке действий и размерах выплат, выбрать надёжных контрагентов и собрать всю необходимую информацию вам помогут опытные специалисты нашей компании. 

    Источник: https://www.offagg.com/merchant/

    Мерчант счет

    Для чего нужен мерчант счет?

    Мерчант счет (merchant account) дает возможность принимать карточные платежи от клиентов на вашем веб-сайте. Мерчант счет – это условное понятие, подразумевающее договорные отношения между вашим предприятием, банком и процессинговым центром, согласно которым поступающие от продаж средства, оплачиваемые пластиковыми картами ваших клиентов, зачисляются на ваш банковский счет.

    Банк или компания, обрабатывающая платежи присваивает вашей компании уникальный идентификационный номер, который позволяет различать ваш бизнес среди миллионов других по всему миру (Merchant Identification или Merchant ID).

    Этот уникальный номер присутствует в каждом платеже, который осуществляется на вашем веб-сайте.

    Данный идентификационный номер также автоматически привязывается к банковскому счету вашей компании, что позволяет перечислять оплату с карточек клиентов на ваш текущий счет в банке.

    Что такое платежный шлюз (payment gateway)?

    Платежный шлюз (payment gateway) функционирует в качестве промежуточного звена между программой для виртуальных покупок и всеми задействованными в покупке финансовыми сетями, включая банк-эмитент кредитной карты клиента и ваш идентификационный код в банке.

    Платежный шлюз представляет собой программное обеспечение, которое устанавливается на вашем сайте и выполняет множество функций, например, проверяет действительность карточки, кодирует детали покупки, обеспечивает их передачу в нужное место, после чего декодирует ответы, которые затем вновь направляются на ваш сайт и служат ключом для подтверждения или не подтверждения платежа.

    Где можно открыть мерчант счет?

    Обычно мерчант счета для процессинга платежей открывают банки или специализированные процессинговые компании. Когда вы обращаетесь за открытием мерчант счета, банк или процессинговая компания рассматривает ваше заявление, принимая во внимание ряд факторов, включающих в себя следующие:

    • Тип товаров/услуг, которые вы предлагаете.

        Следует учитывать, что намного труднее открыть мерчант счет в том случае, если Вы предлагаете товары или услуги, характеризующиеся высоким риском, например, азартные игры в режиме он-лайн, порнографические сайты, продажи фармацевтических средств, алкогольных и табачных изделий, предоплаченные телефонные карточки, туристические агентства и бюро путешествий и т.п.

    • Планируемый общий объем продаж

    • Средний размер одной продажи

    • Страны бизнес-операций и валюта карт

    • Наличие работающего веб-сайта и его соответствие требованиям Visa и MasterCard

    Существует множество организаций, предлагающих услуги по открытию мерчант счетов.

    Следует иметь в виду, что не все они заслуживают доверия, поэтому мы настоятельно рекомендуем вам самостоятельно изучить рейтинги таких компаний до подписания договора с одной из них или связаться с Starting Business для получения информации.

    Как правило, мы рекомендуем нашим клиентам открывать мерчант счета напрямую с банками или учрежденными банками процессинговыми компаниями, поскольку банковские ставки обычно ниже и, кроме того, сотрудничество с банками вызывает большее доверие.

    Какие документы необходимы?

    Стандартные требования к документации, представляемой в банк или процессинговую компанию, следюущие:

    Учредительные документы компании:

    • Свидетельство о регистрации
    • Устав и Учредительный договор
    • Документы, подтверждающие назначение директора, секретаря и акционера
    • Сертификат о полноценном статусе компании (Certificate of Good Standing). Этот документы следует получить, если компания была зарегистрирована более года назад.
    • Сертификат сведений о компании (Certificate of Incumbency). Этот документ часто требуется банками в том случае, если компания была зарегистрирована более года назад или в её структуре произошли какие-либо изменения.
    • Подробные сведения о вашей политике в отношении  возврата платежей (Refund Policy)
    • Копии последних банковских выписок компании, которые могут потребоваться в зависимости от ожидаемого размера месячного оборота по мерчант счету

    Личные документы директоров, акционеров, секретаря:

    • Нотариально заверенная копия паспорта
    • Подтверждение адреса проживания (счет за коммунальные услуги, банковская выписка, другой официальный документ).
    • Банковское рекомендательное письмо.

    Целью предоставления всех вышеперечисленных документов является идентификация личности директоров и владельцев компании, а также проверка законности коммерческой деятельности заявителя.

    Если Вы еще не имеете зарегистрированной компании, банковского счета и  впервые сталкиваетесь с открытием мерчант счета,  вся процедура может показаться Вам довольно сложной и долгой.

    Starting Business поможет организовать открытие мерчант счета под ключ в надежном банке, с заслуживающим доверия провайдером.

     Если у Вас появились любые вопросы, связанные с процедурой открытия мерчант счета для Вашего бизнеса,  обращайтесь в Starting Business, наши специалисты с радостью Вам помогут .

    Источник: https://www.myoffshoreaccounts.ru/banking-services/merchant-accounts/

    Ссылка на основную публикацию