Отчисления в нпф

Отчисления в негосударственный пенсионный фонд 2018 году

Главная — Конституционное право — Отчисления в негосударственный пенсионный фонд 2018 году

Главная Другие В сложившейся непростой экономической ситуации, при дефиците государственного бюджета Правительство РФ было вынуждено ввести на время ограничение на формирование накопительной пенсии. Цель меры – стабилизация бюджетных средств Пенсионного Фонда России (ПФ).

В преддверии нового финансового периода многие граждане озабочены, как будут производится выплаты накопительной части пенсии в 2018 году, какое решение будет принято со стороны государства по этому насущному вопросу.

Что такое накопительная пенсия В 2005 году с января в пенсионной системе был введен новый вид выплат – накопительная форма.

Страховая часть пенсии, выплачиваемой по старости, представляет собой денежное пособие, получаемое гражданами-пенсионерами каждый месяц как частичная компенсация им трудовых доходов, зарабатываемых до выхода на заслуженный отдых.

Накопительная пенсия в 2018 году: последние новости для граждан

Данные средства будут удваиваться за счет государственных ресурсов. Суммарная ставка 22%, которая оплачивается работодателем, может быть разделена на две части:

  • 16% — направляются в ПФР в рамках страховой части;
  • 6% — распределяются индивидуально (страховая или накопительная часть).

Накопительная пенсия формируется персонифицировано, что является главным преимуществом перед страховой пенсией.

Данные накопления позволяют получать инвестиционный доход, поскольку закреплены за конкретным гражданином.

В результате будут сформированы накопления, которые будут использоваться в качестве прибавки к основной пенсии.


В рамках солидарной системы, страховая часть обеспечивает пенсионные выплаты сегодняшним пенсионерам и не связана с будущей пенсией конкретного плательщика.

Мораторий на формирование накопительной части пенсии

ВажноЕсли же предложение дойдет до реального воплощения, то подобное новое введение о накопительной пенсии будет сообщено во всех СМИ. НПФ могут получить доступ к реестру ЗАГС С 1 января 2018 года заработает общий реестр ЗАГС, где фиксируется информация об умерших жителях России.
Ее своевременное получение НПФ с пенсионными резервами важно для приостановления выплат пенсий.

Сегодня об этом должны заявлять его родные и близкие, которые зачастую этого не делают или делают с опозданием, получая накопительную пенсию. Все деньги после даты смерти, которые должны были быть перечислены НПФ, должны идти в резерв, но в реальности иногда снимаются родственниками умерших. В этом случае суммы должны быть компенсированы пенсионными фондами из собственных средств.

Негосударственный пенсионный фонд сбербанка за 2018 год

Заключение договора с управляющей компанией для распоряжения средствами требует внимательного изучения ее надежности и понимания возможностей, принимая в расчет вероятность аннулирования лицензии. Центральный банк составил рейтинг НПФ, с помощью которого накопительная часть трудовой пенсии может размещаться с большей выгодой и меньшей рискованностью.

Среди них НПФ крупнейших промышленных объединений (Лукойлгарант, Нефтегарант) и банковских структур (Сбербанк, ВТБ ПФ). Такие организации предпочтительны государственной структуре благодаря высокой доходности.

Такой фактор очень значим для пенсионеров, которые хотят увеличить благосостояние.

Выбираем негосударственный пенсионный фонд по рейтингам 2018

Должно это произойти до конца года, чтобы уже с первого января новая цифра использовалась при расчете ежемесячных платежей для лиц, получающих в 2018 году право на накопительную пенсию.

Добровольные взносы на накопительную пенсию будут проще Даже в нынешних условиях сегодня определенная часть россиян формирует накопительную часть пенсии самостоятельно, делая взносы свыше тех, которые перечисляет за них работодатель, рассчитывая получить аналогичную сумму от государства в рамках программы софинансирования.

Сегодня для этого необходимо предоставить в ПФР подтверждение о платежах с отметкой банка, что не очень удобно из-за различных способов перечисления. Упростить процедуру должно предоставление возможности после завершения каждого квартала в течение 20 дней направлять в местное подразделение ПФР копий документов в электронном или бумажном виде, что будет намного удобнее и проще.

Накопительная пенсия в 2018 году

ВниманиеЕе наличие позволит улучшить степень диверсификации для инвестируемых средств, что повысит их надежность.

Ассоциация НПФ предлагать дать разрешение на инвестирование в активы, которые доступны сегодня для Фонда национального благосостояния, относящиеся к категории консервативных и низкорисковых.

Подобное последнее решение должно дать дополнительную защиту от курсовых разниц на фоне нестабильности российского рубля на длительных временных промежутках.

Накопительная пенсия: кому, когда и сколько. и что изменили депутаты на 2018 год

Назначается при соблюдении условий назначения трудовой пенсии по старости, в том числе досрочной.

Накопительная часть пенсии будет назначаться гражданам, если они имеют право на трудовую пенсию по старости и их пенсионные накопления в расчете на месяц составляют более 5% от совокупного размера трудовой пенсии.

Накопительная часть пенсии всегда назначается с пожизненным условием ее получения. Обращение за назначением накопительной пенсии может осуществляться в любое время после приобретения права на указанную пенсию без ограничения каким-либо сроком.

Обращаться следует к страховщику, которому гражданин доверил свои пенсионные накопления – в ПФР или НПФ. Как считается накопительная пенсия Формула расчета накопительной пенсии такова: НП=ПН/Т то есть общая сумма пенсионных накоплений делится на ожидаемый период выплаты накопительной пенсии.

Накопительная пенсия

Первоочередным шагом следует узнать, где аккумулируются отчисления. Информацию предоставят территориальные многофункциональные центры (МФЦ), отделения ПФ или ее можно узнать на сайте государственных услуг.

Потребуются документы:

  • подтверждающие страховой стаж;
  • паспорт;
  • заявление;
  • СНИЛС;
  • заявление по страховой части пенсии (при одновременном оформлении обоих частей).

В течение десяти дней, приняв документы к рассмотрению, ПФ выносит решение. При одобрении обе части выплачиваются одновременно, но в 2018 году образование накопительной части пенсии остается ограниченным.

Решением президента от 20.12.2017 № 413-ФЗ мораторий продлен по 2020 год. Поправки были приняты Государственной Думой, одобрены Советом Федерации.

Источник: http://buh-nds.ru/otchisleniya-v-negosudarstvennyj-pensionnyj-fond-2018-godu/

Что нужно знать о пенсионных накоплениях

 
cкачать лифлет (382 Кб)

ознакомиться с инфографикой

Сегодня работодатели платят страховые взносы в обязательную пенсионную систему по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника. Из них 6% тарифа  могут идти на формирование пенсионных накоплений, а 16% – на формирование страховой пенсии, а  могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.

У граждан 1966 года рождения и старше формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию.

Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии. Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию.

С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

Если же гражданин родился в 1967 году и позднее, до 31 декабря 2015 года ему предоставлялась возможность выбора собственного варианта пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений:

  • формировать только страховую пенсию
  • формировать страховую и накопительную пенсию одновременно

Гражданам 1966 года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся.

В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохраняют лица 1967 года рождения и моложе, в отношении которых с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование.

До 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, указанные граждане вправе:

  • заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном переходе) в негосударственный пенсионный фонд;
  • либо обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной «управляющей компании».

При внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию либо при удовлетворении Пенсионным фондом Российской Федерации заявления о выборе инвестиционного портфеля с установлением варианта пенсионного обеспечения, предусматривающего направление на финансирование накопительной пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса. для указанных застрахованных лиц устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление страховых взносов на накопительную пенсию.

До реализации данного права выбора, а также для лиц не воспользовавшихся указанным правом, устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление на финансирование страховой пенсии страхового взноса в полном объеме.

В случае, если по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование данные застрахованные лица не достигли возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором лицо достигнет возраста 23 лет (включительно).

Как выбрать вариант пенсионного обеспечения:
с накопительной пенсией или без

Если гражданин принял решение отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии, все ранее сформированные пенсионные накопления будут по-прежнему инвестироваться выбранным им страховщиком (ПФР или НПФ) и будут выплачены в полном объеме при обращении гражданина за назначением и последующей выплатой пенсии. Кроме того, застрахованное лицо по-прежнему вправе распоряжаться указанными пенсионными накоплениями и выбирать, кому доверить управление ими.

Источник: http://www.pfrf.ru/investing

Перевод пенсии в НПФ. Что делать с накопительной частью

Трудиться на благо отечества, чтобы обеспечить себе достойную старость… Утопия. Молодое поколение на это уже не рассчитывает и самостоятельно ищет способы выгодного вложения средств, так сказать про запас. Одна из последних реформ дала возможность выбирать между государственными и негосударственными пенсионными фондами. Перевод пенсии в НПФ: что это такое? Поговорим в статье.

Кто отвечает за нашу пенсию?

Кому доверить формирование своей накопительной пенсии — вопрос довольно сложный из-за своей неоднозначности. На сегодняшний день существует 2 основных варианта:

  • Государственный Пенсионный Фонд (ГПФ).  Вариант для ленивых. Если никаких значительных событий мирового масштаба в мире финансов не произойдет и с рублем ничего не случится — вы гарантированно получите малюсенькую пенсию.
  • Негосударственный Пенсионный Фонд (НПФ). Вариант для продвинутых. Вы выбираете одну из частных компаний (их много), которая обязуется копить и инвестировать ваши средства для получения наибольшей прибыли. Вы точно также будете получать малюсенькую пенсию, но скорее всего немного в большую, чем в государственном фонде.

Как образуется пенсия?

Если вы уже начали интересоваться, какая вас ожидает в будущем пенсия, изначально стоит понять, из чего именно она формируется. Существует две части оклада по завершению трудовой деятельности:

  1. Cтраховой минимум. На размер этой части пенсии мы повлиять никак не можем. Этот стандартный минимум ежегодно регулируется государством, исходя из изменений уровня прожиточного минимума и данных о среднестатистической зарплате. Выплачивается такая  пенсия даже тем, кто ни разу в своей жизни не работал. Кстати, передать ее на управление в НПФ вы не можете — она в любом случае формируется в ГПФ.
  2. Накопительная часть. А вот эта часть и является предметом для размышлений, кому передать ее в управление для осуществления инвестирования. Она складывается из ежемесячных отчислений вашим работодателем с вашей же зарплаты.
Читайте также:  Срок хранения больничных листов на предприятии, в организации, зачем нужно хранить больничные листы

В чем преимущества и недостатки нпф?

Чтобы понять, ради чего следует начать что-то делать, отмечу плюсы и минусы  выбора в пользу НПФ:

  • Надежность. Вся деятельность НПФ регулируется государством. Это значит, что НПФ отвечают за целостность всех ваших накоплений собственным капиталом.
  • Уровень профессионализма. В случае передачи полномочий НПФ, до момента наступления периода получения выплат, все ваши инвестиции будут работать на получение прибыли. Учитывая тот факт, что для частных компаний такой бизнес является профильным направлением их деятельности, доверия к ним намного больше — грамотный подход к распределению средств — это залог их успешной доходности.
  • Отсутствие ограничений по размеру пенсии. В большей мере это условие относится к тем, чей официальный доход выше среднего (от 40 тысяч). При формировании пенсии на государственной основе, гарантированный размер для получения — не более 40% от среднестатистической зарплаты по России, а это на сегодняшний день 27 тысяч.
  • Хороший сервис. НПФ самостоятельно занимается инвестированием ваших регулярных отчислений, осуществляет их учет и выплату. Получение информации по состоянию вашего счета возможно не 1 раз в году, а по мере вашей необходимости. Кроме того, к каждому клиенту индивидуальный подход, так как они заинтересованы получить в свое полное распоряжение на длительный период ваши деньги. От представителей ГПФ вы такого не дождетесь.
  • Передача страховой части пенсии по наследству. То есть, если участник программы не дожил до момента первой выплаты, но заключил предварительно соответствующее доверительное соглашение, его приемник может получать накопительную часть пенсии вместо него при наличии какой-либо степени родства.
  • Свобода выбора. НПФ — не является окончательным решением. По своему желанию, вы можете в любой момент передать свои накопления назад государству, отдать другому частному фонду или в любой момент вернуться назад.  Оформляют такую процедуру чаще всего в начале года.

Преимуществ более чем достаточно. Но есть и недостатки:

  • Повышенные риски. Такого мнения придерживается большинство современных аналитиков. В чем-то доля истины в таком суждении есть, так как все же это не государственные, а частые структуры, начало и окончание деятельности которых определяется частными лицами по собственному усмотрению. С другой стороны, я уже отмечал, что функционирование таких компаний в любом случае имеет гарантийное обеспечение государства.
  • Комиссия за услуги. НПФ работают за вознаграждение, но хорошая новость для нас заключается в том,  что комиссия берется только с прибыли, поэтому НПФ заинтересованы в том, чтобы вы получали доход.

Как производится расчет пенсии в НПФ?

Принципы расчета пенсии при переводе в НПФ остаются те же, что и при оформлении у государства. К ним относятся такие факторы:

  • чем дольше вы работали за свою жизнь, тем больше ваша пенсия;
  • чем больше была ваша зарплата, тем больше ваша пенсия;
  • чем больше вы работали на службе у государства, тем больше ваша пенсия;
  • чем позже вы обратились за пенсией, тем больше ваша пенсия.

Любые изменения на протяжении всей трудовой деятельности — увольнение, повышение оклада, декретный отпуск и т.д., влияют на размер пенсии. Вы можете даже просчитать какую пенсию будете получать, но только примерно, так как в жизни всякое бывает.

Перевод пенсии в НПФ

Оформить начало инвестиционной деятельности в свою безбедную старость могут все, кто имеет официальный стабильный доход и родился позже 1967 года. Чтобы начать инвестирование в накопительную часть, потребуется оформить зеленую карточку СНИИЛС (страховой налоговый индивидуальный лицевой счёт), если вдруг у вас её ещё нет.

Дальше выбираем подходящий НПФ. Для этого лучше всего просмотреть рейтинг всех существующих фондов в разных источниках, например, здесь или тут, причем на втором сайте предложены данные, на основе разных принципов классификации. Заходим на сайт подходящих на первый взгляд и ищем там онлайн-калькулятор. Вводим данные и смотрим на результат.

После того, как приняли решение в пользу одной конкретной компании — идем в ближайший ее офис и подписываем договор, указывая там сразу и предпочтительную схему выплаты.

Последний этап — относим копию этого договора и пишем заявление в ГПФ, чтобы подтвердить им, что мы самостоятельно приняли решение о переводе своей накопительной части в НПФ и хотим, чтобы все отчисления производились на такой-то лицевой счет.

После того, как вы получите подтверждение, вы сможете самостоятельно контролировать размер ваших инвестиционных вложений, просматривая информацию в предоставленных фондом ежегодных отчетах или же непосредственно на сайте компании, где обычно все данные о доходности открыты для публичного просмотра.

Как получить накопительную часть пенсии?

Предположим, рубль всё ещё не обесценился, мы уже давно выбрали НПФ, наш работодатель каждый месяц платил все необходимые взносы, пришло время получать  честно заработанное — как это сделать? Обычно со схемой оплаты мы определяемся ещё на этапе подписания договора в НПФ. На сегодня существует три способа:

  • единовременная выплата;
  • срочная выплата;
  • пожизненная выплата.

Конечно, для нас было бы выгодным единственное решение — первое, при котором мы смогли бы забрать все деньги накопленные за годы трудовой деятельности сразу, как только достигли пенсионного возраста. Но это невыгодно для частных компаний.

Приведу простой пример: предположим, зарплата у меня 150 тысяч, каждый месяц с них я отчисляю 6%, то есть, 9 тысяч * 12 месяцев = 108 тысяч за год. А если я так проработал 30 лет, общая сумма накоплений — 3,24 млн. Выплатить мне их сразу, согласитесь, большая растрата, а я такой еще и далеко не один.

В общем, подобных схем вы не найдете ни в одном негосударственном фонде.

На деле остается лишь 2 варианта. Оформление срочной выплаты, то есть, той, которая будет осуществляться на протяжении какого-то определенного времени. В этом случае представители частной компании предложат вам оптимальные схемы от 5-10 лет, в зависимости от конкретного фонда.

  В этом случае вся сумма ваших накоплений  будет разбита на равные части по количеству предполагаемых платежей. При оформлении пожизненной выплаты — её размер будет наименьшим.

Кстати, реформа по урегулированию всех отношений с НПФ еще не до конца проведена, поэтому вполне возможно в следующие пару лет появятся еще какие-нибудь нюансы.

Каковы прогнозы развития программы НПФ на сегодняшний день?

На сегодняшний день просматривается стабильная тенденция расширения рынка деятельности негосударственных пенсионных фондов. Но новые реформы, проведенные в 2014 году, привели к ужесточению отношений не только между самими НПФ, но и с ГПФ. Скорее всего по этому причине в ближайшие 2-3 года на этом рынке останется только несколько наиболее крупных компаний.

Они смогут позволить себе минимизировать риски, связанные с инвестированием, и при этом сохранить стабильную доходность. Поэтому, если вы сегодня определяетесь, кому перенаправить свои накопления, то отдавайте предпочтение именно крупным фондам.

Более подробно узнать обо всех нюансах нововведений вы можете здесь, там же ниже приведен и рейтинг наиболее крупных устойчивых компаний по сегодняшней оценке.

Для кого актуален перевод в НПФ?

Чтобы понять, стоит ли отдавать свои ежемесячные отчисления в НПФ, достаточно лишь сравнить разницу доходности. Возьмем для примера обычного 30-летнего мужчину, оклад которого составляет 30 тысяч рублей. Средняя доходность накопительной части составляет обычно 5% годовых.

При этом ежемесячные отчисления от зарплаты по нынешнему регламенту соответствуют лишь 2%.

Но даже если удастся подписать договор и оставить 6% отчислений, по достижении пенсионного возраста, при условии осуществления регулярного инвестирования, размер пенсии составит около 10 тысяч рублей.

Средняя сегодняшняя доходность в НПФ — 10% годовых. То есть, на таких же условиях, НПФ даст результат уже в виде 30 тысяч — выгода очевидна.

Да, не забываем о тех, чей доход превышает 40 тысяч — здесь единственно верное решение для инвестирования в пенсию — НПФ, тем более при наличии официальной зарплаты отчисления в любом случае производится будут, так пусть хоть доходность с них будет выше.

Какой будет моя пенсия?

Для примера решил наглядно показать, какую пенсию я получу по предварительному расчету онлайн-калькулятора на сайте пенсионного фонда РФ.

Исходные данные такие: я — 30-летний мужчина, который 1 год прослужил по призыву, буду работать 40 лет за зарплату в 100 000 рублей и каждый месяц исправно буду вносить по 500 рублей на накопительную часть.

В итоге, в 60 лет у меня накопится 9 миллионов рублей, а моя пенсия составит всего 63500 рублей.

Не густо, учитывая, что я столько лет привыкал жить на 100 000, да и запросы мои к старости увеличатся, то есть я хочу получать еще больше, но никак не меньше в 2 раза.

В другом НПФ мне уже обещают при таких же данных и вовсе 33 229 руб, что вообще наталкивает меня на размышления, а нужна ли мне такая пенсия. Поэтому, я уже занимаюсь тем, чтобы обеспечить себе нормальное благосостояние.

О том, как я это делаю, вы можете узнать в моей статье «от работы по найму до финансовой независимости».

Выводы

Сама по себе пенсия сегодня может стать лишь небольшим бонусом в виде незначительного дополнительного пассивного дохода. Рассчитывать на пенсию всерьез не стоит, независимо от того, где она будет накапливаться — в государственном или частном пенсионном фонде.

Тем не менее, если у вас есть официальная зарплата, отчисления с неё происходили и будут происходить, причём ещё до того, как вы получаете деньги на руки. Рассматривайте это как дополнительные налоги, которых вы не видите.

И раз уж вы платите эти деньги, стоит позаботиться о том, чтобы управление вашими накоплениями происходило максимально эффективно, и выбрать подходящий для вас НПФ. Вероятно на этом вам удасться выторговать прибавку к пенсии в 10-15 тысяч рублей.

Однако, это будет самым безоблачным исходом, не забывайте про постоянную инфляцию, возможность девальвации и разрастающийся кризис, которые в любой момент могут привести к полному банкротству пенсионных фондов.

Обманул брокер? Узнайте, возможно ли вернуть ваши деньги? Кликайте сюда! >>>  

Я советую вам взять планирование своего безбедного существования сейчас и в старости в свои руки, и начать инвестировать деньги самостоятельно, начиная с малого. Несколько идей подобного инвестирования вы найдете и в моем блоге, например, вас могут заинтересовать статьи:

Источник: https://antines.ru/samorazvitie/npf

Пенсионерам на заметку: стоит ли вступать в негосударственный пенсионный фонд

Юридическая консультация > Социальное обеспечение > Пенсия > Пенсионерам на заметку: стоит ли вступать в негосударственный пенсионный фонд

Сегодня, в связи с непростой экономической ситуацией в стране, большинство людей среднего возраста уже не питают особенных надежд на посильную помощь государства в обеспечении им достойной старости.

Именно в погоне за социальными гарантиями многие россияне относят свои накопления в НПФ – негосударственные Пенсионные фонды. Что же это за структура? Какие существуют бонусы и, самое главное, риски при переводе своих накоплений в негосударственный Пенсионный фонд? Попробуем разобраться.

Читайте также:  Прибыль и рентабельность

Что такое НПФ?

Большинство пенсионером с недоверием относятся к НПФ

Негосударственными Пенсионными фондами называют организации, распоряжающиеся накопительными частями пенсий обратившихся к ним граждан, а именно – инвестирующие полученные денежные средства в госкорпорации, ценные бумаги или банковские депозиты и преумножающие, таким образом, накопления своих вкладчиков.

Как правило, НПФ могут предложить всем заинтересованным в их услугах более выгодные проценты по вкладам. Не удивительно, что многие граждане видят в негосударственных фондах, в первую очередь, возможность стать богаче за счет правильных инвестиций и, как следствие, обеспечить себе более достойную старость. Но безопасно ли вкладываться в НПФ?

Абсолютно безопасно! С юридической точки зрения, негосударственный Пенсионный фонд – это абсолютно легальная структура, находящаяся под непосредственным контролем правительства. Для рядового гражданина подобное положение дел выступает стопроцентной гарантией сохранности денежных накоплений в случае их переноса в НПФ.

Стоит ли переходить в негосударственный Пенсионный фонд?

Вступать в негосударственный пенсионный фонд или нет — сложный вопрос

Чтобы с уверенностью ответить на вопрос, стоит ли переводить свои накопления в НПФ, нужно разобраться – каким именно образом формируются социальные выплаты, положенные гражданам после выхода на пенсию?

Как известно, при официальном трудоустройстве некоторая часть ежемесячной заработной платы сотрудника автоматически перечисляется в Пенсионный фонд. Именно эти регулярно отчисляемые суммы и образуют пенсионные накопления.

Все полученные таким образом денежные средства условно делятся на три части. Это базовая, страховая и накопительная части пенсии. Для первых двух частей ставка по социальным выплатам для членов государственных и негосударственных Пенсионных фондов является идентичной (6% и 14% соответственно).

Однако когда речь заходит о последней, накопительной части, ситуация в корне меняется. Как правило, в НПФ предлагают 6%-ную ставку по данной выплате, против 2%-ной в государственном Пенсионном фонде, что, естественно очень привлекает потенциальных вкладчиков.

Конечно, существуют и другие аргументы в пользу перехода в негосударственные Пенсионные фонды:

  1. НПФ формируют накопительную часть пенсий не только с отчислений из заработной платы вкладчиков, но и путем инвестирования денежных средств. Следовательно, осуществив переход в негосударственный Пенсионный фонд в перспективе можно получить куда большую «прибыль».
  2. Специальная программа страхования, действующая для всех НПФ, позволяет вкладчикам не опасаться возможного «банкротства» и, как следствие, голодной старости в случае неудачных инвестиций именно их денег. Все потерянные таким образом средства компенсируются пенсионерам из собственных резервов организации.
  3. Инвестиционные планы любого НПФ постоянно корректируются в соответствии с текущей ситуацией на экономическом рынке. Это означает, что вероятность потерять предполагаемый доход в результате не грамотной инвестиции пенсионных накоплений для каждого конкретного вкладчика стремится к нулю

Существуют ли какие-либо риски при переходе в НПФ?

Вступ в НПФ несет небольшие риски, но они есть…

По сравнению с очевидной выгодой от перехода в негосударственный Пенсионный фонд, риски, с которыми можно столкнуться в процессе или после осуществления этой процедуры, выглядят минимальными. Однако нельзя о них не упомянуть.

Из-за того, что мировая экономика развивается крайне непредсказуемо, вступая в НПФ невозможно быть абсолютно уверенным в конкретной величине прибыли по пенсионным накоплениям даже за текущий календарный год. Проще говоря, обращаясь в негосударственный фонд будущий пенсионер теряет уверенность в стабильности своих доходов.

Так как вступление в НПФ является делом сугубо добровольным, потенциальному вкладчику предстоит самостоятельно проанализировать все предложения, представленные на данном рынке и лично же выбрать юридическую структуру, предлагающую наиболее приемлемые конкретно для него условия по вкладам.

Подытожив все вышеперечисленное, можно придти к следующему выводу: перевод пенсионных накоплений в негосударственные фонды сам по себе является довольно выгодным предприятием, не лишенным, впрочем, и некоторой степени риска. Этот вариант идеально подходит для тех, кто обеспокоен своим будущим благосостоянием и хочет отложить больше денег на достойную старость, прилагая при этом минимум усилий.

Для тех же, кто привык лично распоряжаться своими накоплениями, более привлекательным окажется самостоятельное инвестирование в ценные бумаги и недвижимость (или другие способы вложения пенсионного капитала, коих сегодня насчитывается совсем немало). Словом, каждый потенциальный вкладчик имеет право решить данный вопрос в индивидуальном порядке согласно своим личным убеждениям.

Как можно по закону оформить переход в негосударственный пенсионный фонд?

Пенсионерам самостоятельно сложно разобраться во всех тонкостях пенсионной системы

Как показывает практика, многих будущих пенсионеров от перехода в НПФ удерживает банальный страх ввязываться в лишние бюрократические процедуры. Однако на самом деле смена пенсионного фонда – это не так сложно, как может показаться поначалу. Для того, чтобы осуществить переход в заранее выбранный НПФ, достаточно будет написать простое заявление.

Впрочем, не будем забегать вперед. Рассмотрим, как происходит процесс перехода из государственного Пенсионного фонда в негосударственный, поэтапно:

  • Прежде всего, гражданину необходимо выбрать из множества конкурирующих негосударственных Пенсионных фондов тот, чьи предложения устраивают именно его. При этом важно обращать внимание не только на обещанные организацией процентные ставки по вкладам, но и на репутацию самой компании. Для этого полезно будет ознакомиться с историей приглянувшегося НПФ (чем дольше фирма ведет свою деятельность на данном рынке, тем лучше), почитать отзывы о нем в Интернете или навести справки среди подкованных в интересующем вопросе знакомых. Все эти меры предосторожности могут помочь сделать правильный, осмысленный выбор.
  • Далее будущему пенсионеру предстоит обратиться, непосредственно, в выбранную организацию, чтобы заключить с ней договор на обязательное пенсионное страхование. Большинство НПФ берет все хлопоты по оформлению необходимых документов на себя. Все что остается клиенту – это подписать предложенный договор (впрочем, как и в случае с любыми официальными бумагами, вначале необходимо будет внимательно с ним ознакомиться).
  • После того, как бумаги будут подписаны, гражданину останется лишь уведомить Пенсионный фонд России о своем переходе в НПФ до конца текущего календарного года. С этой целью пишется специальное заявление (о нем уже упоминалось выше). Как правило, сотрудники НПФ предоставляют гражданину образец такого заявления или даже подготавливают все необходимые бумаги за него.

На последнем пункте из списка стоит остановиться чуть подробнее. Многих граждан интересует вопрос: каким образом и где можно подать необходимые документы в государственный Пенсионный фонд? Обязательно ли делать это лично?

На самом деле, помимо личной явки в офис ПФР (при себе в данном случае необходимо будет иметь российский паспорт, а также СНИЛС), отправить заявление можно и через систему МФЦ или даже по почте. В последнем случае будущему пенсионеру придется воспользоваться специальной услугой, которая называется пересылкой заказных писем с вложением и уведомлением.

Чтобы не пришлось опасаться за сохранность прилагаемых к заявлению документов, в любом из упомянутых учреждений можно взять у сотрудника специальную расписку об их получении. В том случае, если бумаги пересылаются почтой, вместо оригиналов паспорта и СНИЛС допускается вкладывать в конверт их ксерокопии.

Это важно знать: переход гражданина в НПФ можно считать официально осуществившимся только после получения будущим пенсионером соответствующего письменного уведомления из государственного Пенсионного фонда.

Государственный или негосударственный пенсионный фонд? Определиться с выбором вам поможет видео:

Поделиться

ВКонтакте

Класс

WhatsApp

Telegram

Источник: http://JuristPomog.com/social-security/pension/stoit-li-vstupat-v-negosudarstvennyj-pensionnyj-fond.html

Накопительная пенсия

До недавнего времени в нашей стране было два вида пенсионного обеспечения: государственные и трудовые, которые включали в себя страховую и накопительную часть. Но в настоящее время накопительная часть выделена в отдельную самостоятельную пенсию. Таким образом, в Российской Федерации пенсии делятся на три вида:

  • государственные;
  • страховые;
  • накопительные.

Однако следует учитывать продленный и в 2018 году мораторий на формирование накоплений, запрещающий переводить страховые взносы в НПФ.

Что выбрать — накопительную или страховую пенсию?

Для того чтобы решить, какой способ выбрать для формирования будущего денежного обеспечения, нужно понять, чем они отличаются друг от друга.

  • Страховая пенсия по старости представляет собой ежемесячную денежную выплату, компенсирующую гражданам заработную плату, которую они получали до выхода на пенсию.
  • Накопительная также является денежной выплатой, но, в отличие от страховой, состоит она из пенсионных накоплений, которые сформировались за счет страховых взносов работодателей или за счет добровольных взносов.

Ежемесячно в ПФР отчисляется 22% от заработной платы работника. С этих отчислений 6% отчислений идут на солидарный тариф (на формирование фиксированной выплаты и др.).

  • Если гражданин остановился на страховой пенсии, то остальные 16% идут только на ее формирование.
  • Если выбрал смешанную, то из общей суммы отчислений 10% идет на формирование страховой выплаты, а 6% — на формирование пенсионных накоплений.

Страховая выплата ежегодно индексируется государством. Накопления индексации не подлежат, их доходность зависит от инвестирования выбранного НПФ или УК. В случае убытка выплачивается только сумма уплаченных страховых взносов. Это существенный минус накопительной пенсии.

Но, в отличие от страховой выплаты, в случае смерти застрахованного лица его накопления могут получить родственники или, если это указано в договоре или в заявлении, любое физическое лицо.

Формирование накопительной пенсии в 2018 году

Вплоть до конца 2015 года лица, родившиеся в 1967 году и раньше, должны были определиться с формированием своего будущего обеспечения. Если выбор был сделан в пользу страховой и накопительной пенсий, то на их счете уже имеются накопления. Также формировать накопительную пенсию могут граждане, у которых с момента первого начисления страховых взносов еще не прошло 5 лет.

https://www.youtube.com/watch?v=GBhIawo23jA

В соответствии со ст. 11 и ст. 15 Федерального закона N 360 «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» от 30.11.2011 г. накопления персонифицированы и, в отличие от солидарной системы, выплачиваются только тому гражданину, который их вносил.

Заморозка пенсионных накоплений

С 2014 года правительство приняло решение «заморозить» пенсионные накопления, то есть все страховые взносы на ОПС, которые работодатели уплачивают за своих работников, направляются на формирование только страховой пенсии. Мораторий продлен и на 2018 год, причем такое ограничение на накопительную пенсию будет наложено также и в 2019-2020 гг.

Сейчас активно продолжают обсуждать тему переведения накопительной пенсии в квази-добровольную форму, т.е. отчислять на нее средства нужно будет не из взносов на ОПС, а в добровольном порядке, как предлагалось ранее Минфином.

Переводить ли накопительную часть пенсии в НПФ?

Формировать накопительную пенсию можно в Пенсионном фонде:

  • государственном (ПФР);
  • негосударственном (НПФ).

При выборе государственного Пенсионного фонда, нужно еще выбрать управляющую компанию (УК). Это может быть любая УК, с которой у ПФР заключен договор доверительного управления средствами накоплений.

Также можно переводить средства в государственную управляющую компанию (ГУК) — Внешэкономбанк. Если накопления находятся на счете управляющей компании, в том числе ГУК, то накопительная пенсия назначается и выплачивается ПФР.

Если на счете НПФ, то выплату осуществляет выбранный гражданином фонд.

Даже если гражданин выбрал накопительную пенсию, через некоторое время он вправе отказаться от дальнейшего ее формирования. В этом случае все накопления, которые были сформированы до отказа, фонд будет продолжать инвестировать и в будущем выплатит в полном объеме.

На официальном сайте Центрального Банка России имеется вся информация о НПФ, у которых аннулирована лицензия.

Читайте также:  Высококвалифицированные иностранные специалисты - 2017

Как выбрать негосударственный пенсионный фонд и перевести пенсионные накопления

Чтобы получить максимальных доход от инвестирования своих пенсионных накоплений, необходимо грамотно выбрать НПФ. Центральный банк России на официальном сайте публикует данные по доходности негосударственных фондов, в соответствии с которыми следует выбирать наиболее перспективный из них.

Раз в год застрахованное лицо может поменять управляющую компанию или сам фонд. Чтобы перевести накопления из государственного фонда в негосударственный, необходимо:

  1. выбрать НПФ из списка на официальном сайте Банка России;
  2. заключить договор с фондом об ОПС;
  3. поставить в известность ПФР, подав соответствующее заявление не позднее 31 декабря текущего года.

Подать заявление можно через:

  • МФЦ;
  • почту России;
  • портал государственных услуг.

В то же время, если осуществляется переход из негосударственного фонда в государственный, заключать договор с ПФР не нужно.

Условия назначения накопительной пенсии

В соответствии с ФЗ № 424 «О накопительной пенсии» на данный вид обеспечения имеют право лица, застрахованные в системе ОПС, выбравшие в свое время накопительную пенсию. В связи с этим выбором на их счете сформировалось определенное количество накоплений. Как правило, это граждане, родившиеся в 1967 году и позже.

Право на выплату данного обеспечения имеют граждане, достигшие пенсионного возраста. В нашей стране пенсионный возраст для женщин составляет 55 лет, для мужчин — 60 лет. Так же, как и страховая пенсия по старости, накопительная может быть назначена досрочно в соответствии со ст. 30 и ст. 32 ФЗ № 400 «О страховых пенсиях».

Размер средств пенсионных накоплений

В зависимости от того, какой вид выплаты накоплений выбран, накопительная пенсия может выплачиваться в следующие сроки: бессрочно, срочно и единовременно. От этого так же зависит и размер выплат.

Бессрочная пенсионная выплата осуществляется ежемесячно до конца жизни застрахованного лица. Ее размер зависит от ожидаемого периода выплаты. Продолжительность этого периода определяется на основании официальных данных о продолжительности жизни в нашей стране.

В 2016 году этот период составлял 19.5 лет, в 2017 — 240 месяцев, а с 2018 года он повысился до 246 месяцев — это обусловлено увеличением продолжительности жизни населения.

Таким образом, чтобы рассчитать ежемесячный размер накопительного пенсионного обеспечения в 2018 году, нужно общую сумму накоплений разделить на 246.

В статье 5 ФЗ №360 «О порядке финансирования выплат за счет пенсионных накоплений» приведена формула, по которой производится расчет данной выплаты:

СП = ПН / Т,

где:

  • СП — размер срочной пенсионной выплаты;
  • ПН — общая сумма средств пенсионных накоплений;
  • Т — количество месяцев, указанное в заявлении застрахованного лица.

Кроме этого, ежегодно с первого августа проводится корректировка размера срочной выплаты по формуле:

СВ = СВк + ПНк / Т,

где:

  • СВ — размер срочной пенсионной выплаты;
  • СВк — прежний размер выплаты;
  • ПНк — сумма средств пенсионных накоплений на первое июля;
  • Т — количество месяцев.

При корректировке количество месяцев каждый год уменьшается на 12 месяцев, так как из числа, указанного гражданином в заявлении, вычитается период выплат до корректировки.

Единовременная выплата всех пенсионных накоплений производится в полном размере, выплачивается вся сумма за один раз.

Как узнать сумму накопительной пенсии (онлайн через интернет по СНИЛС)

Если гражданин зарегистрирован в системе ОПС в Государственном Пенсионном фонде, то он может узнать сумму накопительной пенсии несколькими способами через:

  • личный кабинет застрахованного лица на официальном сайте ПФР. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте Госуслуги или в единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА);
  • портал Госуслуг в разделе «Электронные услуги»;
  • клиентскую службу Пенсионного фонда. Для этого нужно обратиться в территориальный орган ПФР, предоставив паспорт, свидетельство СНИЛС и соответствующее заявление;
  • банк, если он предоставляет такую услугу.

Если же гражданин является застрахованным лицом негосударственного фонда, то узнать о своих накоплениях он может непосредственно в НПФ или на официальном сайте этого фонда.

Сроки выплаты пенсионных накоплений

После возникновения права на накопительную пенсию, граждане вправе обратиться за установлением выплат в ПФР или НПФ.

Если накопления формировались на счете Государственного фонда России, необходимо лично или по почте подать заявление в территориальный орган ПФР или многофункциональный центр.

Кроме этого, можно отправить заявление в электронной форме через личный кабинет на официальном сайте Пенсионного фонда.

Кроме заявления необходимо предоставить документы. Комплект документов такой же, как при назначении страхового обеспечения.

Если у застрахованного лица накопления формировались в негосударственном пенсионном фонде, то за назначением данной выплаты необходимо обращаться непосредственно в НПФ.

Бессрочная (пожизненная) выплата пенсии

Выплата накопительной пенсии (пожизненная) производиться при возникновении права на страховую пенсию по старости, если назначаемая сумма пенсионных накоплений более 5% размера страховой.

Подать заявление об установлении этой выплаты можно лично или через законного представителя. После принятия документов на их рассмотрение отводится десять рабочих дней со дня приема.

Если все документы предоставлены и соответствуют действительности, то устанавливается ежемесячная накопительная пенсия, которая выплачивается вместе со страховой пенсией за текущий месяц. Эти выплаты продолжаются до конца жизни застрахованного лица. Также важно помнить, что после смерти гражданина, остаток пенсионных накоплений правопреемникам не выплачивается.

Срочная пенсионная выплата

Срочная выплата может назначаться:

Период ее выплаты определяются самим застрахованным лицом, но он должен быть не менее 10 лет.

Обратиться за назначением этой выплаты можно в любое время, после получения права на нее. Рассмотрение заявления и выплата производится так же, как и при установлении бессрочной пенсионной выплаты.

Главным отличием этой пенсионной выплаты от пожизненной является возможность ее наследования правопреемниками даже после ее назначения и выплаты. В этом случае правопреемники получают остаток срочной пенсионной выплаты, который не был выплачен умершему застрахованному лицу.

Единовременная выплата пенсионных накоплений

Единовременная выплата подразумевает выплату всех имеющихся на лицевом счете накоплений сразу одной суммой. Но не все могут воспользоваться этим, а только те граждане, у которых размер накопительной пенсии не более 5% по отношению к размеру страховой пенсии по старости.

Если застрахованное лицо выбирает данный вид выплаты, его заявление рассматривается в течение месяца со дня предоставления документов. В случае принятия положительного решения вся сумма средств пенсионных накоплений выплачивается в течение двух месяцев со дня принятия этого решения.

Гражданка Кузнецова Александра Георгиевна 1961 года рождения имеет трудовой стаж 32 года. В феврале 2018 года ей исполнилось 55 лет, и она вышла на пенсию. После проверки всех необходимых документов ей рассчитали страховую пенсию по старости в размере 15 тысяч рублей.

С негосударственными пенсионными фондами Александра Георгиевна никогда договор не заключала и добровольных взносов в счет будущей накопительной пенсии не делала.

Но так как год ее рождения входит в период с 1957 года по 1966 год, на ее лицевом счете есть пенсионные накопления.

Это произошло в связи с тем, что в период с 2002 года по 2004 год включительно ее работодатель уплачивал страховые взносы на накопительную пенсию, в соответствии с действовавшим в то время законом.

Таким образом, у гражданки Кузнецовой сформировалась накопительная пенсия. Но так как сумма пенсионных накоплений на ее лицевом счете составила около 4 тысяч рублей, то при назначении срочной или бессрочной выплаты ежемесячно ей может накопительная пенсия размером менее 5% от ее страховой пенсии, поэтому накопления ей выплатят единовременно (одним платежом).

Накопительная пенсия после смерти застрахованного лица

В соответствии со статьей 1183 ГК РФ и Федеральным законом № 424 накопления могут быть унаследованы другим человеком в случае смерти застрахованного лица по договору или по закону.

По договору наследником может стать любое физическое лицо или несколько лиц, если это указано в договоре или в заявлении о распределении средств. При этом гражданин может указать разные доли для правопреемников.

  • Право на выплату имеют родственники первой очереди (родители, дети, муж или жена).
  • Если таковых нет, то средства пенсионных накоплений распределятся поровну между родственниками второй очереди (братья, сестры, внуки, дедушки, бабушки).

Однако стать правопреемником можно только в том случае, если застрахованный гражданин умер:

  1. до назначения выплаты;
  2. после назначения срочной выплаты;
  3. после назначения единовременной выплаты, при условии, что она не была выплачена умершему.

Пенсия, назначенная застрахованному лицу бессрочно, по наследству не передается.

Порядок выплаты пенсионных накоплений

Пенсионные накопления можно получить несколькими способами вместе со страховой ежемесячной выплатой или с пенсией по государственному обеспечению.

  • Как и любое другое пенсионное обеспечение, выплату накопительной пенсии может осуществлять Почта России. При этом гражданин вправе оформить доставку на дом.
  • Специальные организации, осуществляющие доставку пенсий, также могут предложить свои услуги по доставке денежных средств на дом. Список таковых имеется в территориальном органе ПФР.
  • Также можно оформить получение денежных средств через банк, тогда деньги будут перечисляться на банковский счет или карту.

Получать денежные средства может как сам пенсионер, так и его доверенное лицо при наличии соответствующей доверенности.

Концепция индивидуального пенсионного капитала вместо накопительной пенсии

Уже четвертый год Правительство вынуждено продлевать мораторий на накопительную пенсию, что доказывает неэффективность существующей системы обязательного пенсионного страхования, при которой предполагается формирование пенсионных накоплений из обязательных взносов в ПФР.

Минфин и ЦБ предложили модернизировать систему, переведя накопительный элемент в добровольную форму, т.е. когда взносы работающие граждане будут осуществлять самостоятельно из своей зарплаты.

Ранее подобную реформу уже предлагал Минфин в качестве одного из пунктов модернизации пенсионной системы.

Величина взносов будет составлять от 0% до 6%, при этом они будут удерживаться работодателем из заработной платы своего работника и направляться сразу в НПФ.

  • Правительство предлагает предоставлять льготы в виде налогового вычета на внесенную сумму.
  • Также гражданин сможет досрочно снять не более 20% данных средств и тратить на свое усмотрение. При этом обсуждается вопрос полного изъятия накоплений при возникновении «сложной жизненной ситуации» (болезнь, периоды временной нетрудоспособности и т.п.).

Заключение

Право на накопительную пенсию имеют не все, но любой совершеннолетний гражданин вправе добровольно формировать свое будущее обеспечение, перечисляя на свой лицевой счет страховые взносы. Кроме этого, дается право выбора страхователя: граждане могут формировать свои накопления в негосударственном пенсионном фонде (НПФ) или в управляющей компании государственного Пенсионного фонда (ПФР).

Также застрахованные лица имеют право менять как управляющую компанию, так и сами фонды. Но при этом важно помнить о том, что более длительный период управления страховщиком средствами накоплений является более выгодным для застрахованного лица. Размер выплаты данной пенсии рассчитывается исходя из выбранного застрахованным лицом вида выплаты.

Ответы онлайн-консультанта на вопросы пользователей

или

Источник: http://pensiology.ru/vidy-pensij/nakopitelnaya/

Ссылка на основную публикацию