Система дбо для юридических лиц

Дистанционное банковское обслуживание юридических лиц в 2016 году. Опрос

Максимальное использование дистанционного банковского обслуживания — один из очевидных шагов банка для повышения эффективности бизнеса и снижения затрат.

Но если набор задач физических лиц относительно невелик, то у юридических он значительно шире, и операций они совершают несравнимо больше.

Плюс влияет сила привычки, когда бухгалтер 25 лет печатает каждый день платежки и не хочет ничего менять.

В связи с этим мы задали следующие вопросы:

1. Как вы думаете, какие инструменты ДБО будут набирать популярность в 2016 году у юридических лиц?

2. Какими очевидными плюсами можно переключить на них тех, кто привык работать по старинке?

Ксения Сидорова, заместитель директора по работе с партнерами Faktura.ru

— При разработке систем онлайн-банкинга для корпоративных клиентов особое внимание будет уделяться потребностям предприятий сегмента малого и среднего бизнеса (МСБ). Это абсолютно резонно, поскольку рынок огромен — в России зарегистрировано порядка 4,5 млн субъектов малого и среднего предпринимательства.

Сервисы, ориентированные на сегмент МСБ, по гибкости, функциональности и параметрам usability будут приближаться к формату банкинга для физических лиц.

При этом основной акцент будет делаться на максимальное упрощение процедуры совершения платежей и взаимодействия с контрагентами, интеграцию с внешними небанковскими сервисами (государственные и муниципальные услуги, оплата налогов, задолженностей и штрафов) и с вендорами (системы электронной бухгалтерии, электронного документооборота).

Функциональность и удобство систем онлайн-банкинга войдут в список ключевых критериев, которыми будут руководствоваться предприятия и предприниматели при выборе обслуживающего банка.

Еще один важный тренд — распространение мобильного банкинга для предпринимателей: современные технологические платформы позволяют переносить основной функционал интернет-банкинга в носимые гаджеты без какого-либо ущерба для информационной безопасности.

Дмитрий Стреляев, начальник управления систем ДБО компании БИС

— ДБО для юридических лиц — одно из самых перспективных направлений работы для компании БИС. Несмотря на определенные сложности в банковском секторе в последнее время, кредитные организации уверены, что в перспективе смогут значительно снизить издержки на персонал, аренду офисов и оборудования при работе с юрлицами с помощью ДБО.

По оценкам компании БИС, в 2016 году при реализации систем ДБО для юрлиц наиболее востребованы будут следующие инструменты:

  • Концепция единого аккаунта клиента, который одновременно является для банка физическим лицом и распорядителем счетов одной или нескольких организаций.
  • Централизованное управление финансами корпораций — в одном окне видны все свои организации и есть возможность проводить по ним платежи.
  • Развитие интеграционных сервисов, где реализована интеграция с ГИС ГМП для корпоративных клиентов.
  • Электронный документооборот между банком и клиентом.
  • Мобильная версия для корпоративных клиентов.

Александр Борискин, заместитель генерального директора компании «Флекссофт»

— Несмотря на трудности, малый и средний бизнес в России набирает обороты, эволюционирует и постепенно выходит на более качественный уровень развития, в связи с чем предъявляет новые требования к сервисам банков, оказывающих ему услуги.

Простое ДБО уже не удовлетворяет потребностям клиента, которому необходимо предоставление полноценного электронного офиса с определенным списком услуг, бизнес-процессов, которые будет запускать сам клиент без участия сотрудника банка.

Однако в электронном офисе должен присутствовать и сам банк, который будет выставлять предложения клиенту и участвовать в его сделках, то есть должен быть организован двунаправленный канал взаимодействия.

Помимо банковских сервисов для клиента сейчас востребованы сервисы партнеров, такие как страхование, юридическая консультация, электронная бухгалтерия, оперативная статистическая отчетность.

Таким образом, ДБО в той части, в которой оно в основном сейчас представлено на рынке: запрос выписки, отправка платежки и последующий приезд в банк, изживает себя, по крайней мере исходя из потребностей малого и среднего бизнеса.

Компания «Флекссофт» имеет решение, удовлетворяющее текущим потребностям бизнеса, позволяет организовать защищенный по всем правилам электронный кабинет клиента как полноценное представительство офиса банка с возможностью двустороннего взаимодействия с клиентом — «электронный банк в кармане».

Петр Захаров, начальник управления дирекции аутсорсинга «Атринити» (входит в группу «Астерос»)

— Сегодня многие компании уже успели в полной мере оценить преимущества пользования сервисами ДБО, что стимулирует банки на постоянное улучшение качества и развитие перечня предлагаемых услуг.

Ряд новых инструментов, которые находятся на стадии реализации или совсем недавно запущены банками в работу, на наш взгляд, вскоре получат широкое распространение и значительно облегчат ведение финансовой деятельности компаний.

Например, с помощью новой услуги в рамках сервиса ДБО можно перевести весь юридически значимый документооборот в электронный вид, что актуально как в отношениях клиента с банком, так и во взаимодействии непосредственно между клиентами.

В условиях кризиса большим спросом пользуются сервисы, обеспечивающие пользователю банковских услуг быстрый и гарантированный доход.

Такой возможностью для него является размещение в банке денежных средств на депозитах на срок от семи дней до одного месяца.

Воспользовавшись этой услугой, клиент в установленные сроки возвращает сумму своего залога, а также получает от банка процент, зависящий от срока размещения и объема размещенных средств.

Задача бюджетного управления важна для любой компании и, как правило, требует вовлечения в процесс CEO и главного бухгалтера. С учетом этого автоматический анализ финансовой модели организации, как один из самых последних сервисов ДБО, имеет все шансы стать незаменимым инструментом планирования деятельности корпоративных клиентов банков.

Андрей Абрамов, директор по продуктам ДБО и РЦК компании BSS

— Если выделять инструменты ДБО, которые будут набирать популярность у корпоративных клиентов в  2016 году, то, во-первых, необходимо отметить, что акцент смещается в область сокращения операционных затрат банка путем внедрения электронных неплатежных сервисов: заключение сделок, договоров, соглашений между банком и клиентами, подключение клиентом услуг (пакетов услуг) путем передачи в банк электронных заявлений и т. п.

Очевидным плюсом перехода юридических лиц на новые инструменты станет сокращение временных и операционных затрат

Во-вторых, клиенты малого бизнеса в качестве электронного канала доступа к платежным сервисам банка постепенно будут отдавать предпочтение мобильному приложению.

Очевидным плюсом перехода юридических лиц на новые инструменты станет сокращение временных и операционных затрат.

Источник: https://bankir.ru/publikacii/20160412/distantsionnoe-bankovskoe-obsluzhivanie-yuridicheskikh-lits-v-2016-godu-opros-10007409/

Услуги дбо что это

» Консультирует банкир » Дистанционные банковские услуги

Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) — общий термин для технологий предоставления банковских услуг на основании распоряжений, передаваемых клиентом удаленным образом (то есть без его визита в банк), чаще всего с использованием компьютерных и телефонных сетей.

Для описания технологий ДБО используются различные, в ряде случаев пересекающиеся по значению термины: Клиент-Банк, Банк-Клиент, Интернет-Банк, Система ДБО, Электронный банк, Интернет-Банкинг, on-line banking, remote banking, direct banking, home banking, internet banking, PC banking, phone banking, mobile-banking, WAP-banking, SMS-banking, GSM-banking, TV-banking.

Виды дистанционного банковского обслуживания (ДБО).

Технологии ДБО можно классифицировать по типам информационных систем (программно-аппаратных средств), используемых для осуществления банковских операций:

1) Системы «КлиентБанк» (PC-banking, remote banking, direct banking, home banking)

Системы, доступ к которым осуществляется через персональный компьютер. Банк при этом предоставляет клиенту техническую и методическую поддержку при установке системы, начальное обучение персонала клиента, обновление программного обеспечения и сопровождение клиента в процессе дальнейшей работы.

Системы «Клиент-Банк» обеспечивают полноценное расчетное и депозитарное обслуживание и ведение рублёвых и валютных счетов с удалённого рабочего места.

Системы «Клиент-Банк» позволяют создавать и отправлять в банк платёжные документы любых типов, а также получать из банка выписки по счетам (информацию о движениях на счёте). В целях безопасности в системах «Клиент-Банк» используются различные системы шифрования.

Использование систем «Клиент-Банк» для обслуживания юридических лиц до сих пор является одной из наиболее популярных технологий ДБО в России. Системы «Клиент-Банк» принципиально подразделяются на 2 типа (толстый клиент и тонкий клиент):

— Банк-Клиент (толстый клиент). Классический тип системы Банк-Клиент. На рабочей станции пользователя устанавливается отдельная программа-клиент.

Программа-клиент хранит на компьютере все свои данные, как правило, это платёжные документы и выписки по счетам. Программа-клиент может соединяться с банком по различным каналам связи.

Наиболее часто для соединения с банком используется прямое соединение или через сеть Интернет.

— Интернет-Клиент (тонкий клиент) (On-line banking, Интернет-банкинг (Internet banking), WEB-banking). Пользователь входит в систему через Интернет браузер. Система Интернет-Клиент размещается на веб-сервере банка.

Все данные пользователя (платёжные документы и выписки по счетам) доступны на веб-сайте банка. По технологии Интернет-Клиент строятся также системы для мобильных устройств (мобильный сайт банка) — PDA, смартфоны (Мобильный банкинг (mobile-banking).

На основе Интернет-Клиент могут предоставляться информационные сервисы с ограниченным набором функций.

2) Системы «Телефон-Банк» (Телефонный банкинг (phone-banking), телебанкинг, Телефон-Клиент, SMS-banking)

— информация об остатках на счетах;

— информация о суммах поступлений в пользу клиента;

— ввод заявок на предоставление факсимильной копии выписки по счету;

— ввод заявок о проведении платежей, заказ наличности;

— ввод заявок на передачу факсимильной копии платежного поручения;

— ввод заявки на исполнение подготовленного по шаблону поручения на перевод средств;

Передача информации от клиента в банк может производиться различными способами в зависимости от реализации системы:

— Общение клиента с оператором телефонного обслуживания (Call Center).

Источник: http://akbo.info/advises_banker/22

Статьи Новости

На сегодняшнийдень дистанционные банковские услуги позволяют банкам не только упростить работу своих отделений и филиалов, снизить издержки и затраты на обслуживание клиентов, но и повысить качество и уровень клиентского сервиса, а также привлечь новых клиентов.

Разработка и внедрение современных систем ДБО требует немалых инвестиций, поэтому весьма актуальным является вопрос их монетизации.

Однако прежде чем говорить о том, как система ДБО может зарабатывать деньги для банка, следует сказать несколько слов об эволюции ДБО в России.

Условно эволюцию ДБО в России можно разделить на несколько не строго последовательных этапов:

  • Внедрение типовых решений, которые обладают примерно одинаковым пользовательским интерфейсом и набором функций. Такие типовые решения внедряются относительно быстро, однако их сложно адаптировать к требованиям пользователя. Также сложности вызывает добавление нового нетипового функционала.
  • Акцент на индивидуальность и качество сервиса. На этом этапе многие банки начинают самостоятельно разрабатывать системы ДБО на основе гибкой программной платформы, появляются системы мобильного банкинга и другие новые сервисы, например, планировщики личных финансов (personal finance managers). Большое внимание уделяется удобству использования (usability) и дизайну. Банки начинают использовать ДБО для привлечения новых клиентов и повышения лояльности существующих.
  • Усиление роли ДБО в работе с клиентами. Появление полностью виртуальных банков без отделений, для которых система ДБО играет не просто важную, а жизненно важную роль.
Читайте также:  Больничный или отпуск, что выгоднее?

Усиление роли ДБО в работе с клиентами, а также, как следствие, рост инвестиций в современные системы ДБО заставляет банки задумываться о способах их монетизации. Очевидно, что, помимо всех остальных функций, система ДБО должна зарабатывать деньги!

Давайте рассмотрим наиболее распространенные способы монетизации ДБО:

  • Платные услуги, т.е. вариант, при котором клиент платит банку за то, что пользуется мобильными каналами обслуживания.

В настоящее время дистанционные услуги по большей части предоставляются бесплатно, т.к. банкам выгодно переводить обслуживание клиентов в дистанционные каналы.

Тем не менее некоторые банки до сих пор берут деньги, например, за использование мобильных приложений, позиционируя это как дополнительный сервис. Насколько это верное решение, каждый банк должен определить сам для себя.

Из виду как минимум не стоит упускать, что для ряда клиентов мобильный канал является наиболее удобным для работы и что на рынке много бесплатных альтернатив от других банков.

  • Комиссии с платежей и переводов.

Это очень заманчивый способ, поскольку он позволяет банку создать для себя стабильный источник дохода при достаточном количестве клиентов. Так, по данным исследования PayU и Data Insight (2013) около 30% пользователей осуществляют онлайн-платежи через интернет-банкинг.

Минус этого способа в том, что конкуренция на рынке платежей очень высока, а средний размер платежа небольшой, да и клиент всегда стремится использовать наиболее удобный и выгодный сервис. Кроме того, в настоящий момент на рынке есть сервисы, к которым можно привязать карту любого банка и осуществлять платежи без комиссии.

Я, например, так и сделал: установил себе Мобильный кошелек Тинькофф, бесплатно пополняю его со своей карты другого банка и оплачиваю без комиссии всех необходимых мне поставщиков.

Такой сознательный отказ от транзакционного дохода со стороны подобных сервисов позволяет сделать вывод о том, что основной источник их монетизации не в самих платежах. Отсутствие комиссии – это скорее средство привлечения аудитории. И здесь, на мой взгляд, есть некий тревожный сигнал для банков.

Источник: http://zmakemoney.com/uslugi-dbo-chto-eto.html

Дбо для юридических лиц: четыре тренда изменений

Сегмент ДБО для корпоративных клиентов традиционно более консервативен и инертен к инновациям.

Многочисленные отраслевые конференции сегментируют информационные потоки, жестко разделяя информационный контент; подразделения банков, курирующие корпоративный и розничный сегменты, как правило, изолированы от задач друг друга и почти никогда не смотрят на потребителя под одним углом. Но настолько ли кардинальны различия в целевой аудитории, инструментарии и подходах к взаимодействию? 

Нужно всегда помнить, что дистанционные продукты в корпоративном сегменте создаются для людей, а не для обезличенных компаний. Потребителя не интересуют внутренняя архитектура, технологический стек, лицензионная политика или ограничения регулятора. Для потребителя любое софтверное решение по самообслуживанию – это, прежде всего, end user interface.

Любое ДБО должно строиться вокруг пользовательского опыта, и задача банков делать этот опыт проще, удобнее, функциональнее.   Долгие годы основным потребителем интернет-банка для юридического лица был сотрудник финансовой службы или бухгалтер.

Не самый требовательный потребитель, не так ли? «В довесок» к неприхотливости этой части потребителей можно добавить и неизбежность использования сколь угодно неудобного ДБО по причине использования бизнесом, например, кредитного продукта в конкретном банке.   Вплоть до 2014 г.

рынок этих программных продуктов как будто замер на месте: и без того небольшой по размеру, он был поделен между 4–5 всем известными вендорами, которые не предлагали ничего существенно отличающегося друг от друга с точки зрения пользовательского опыта.

Данный сегмент отраслевых программных решений как будто пропустил случившуюся вокруг рынка интернет-технологий цифровую революцию, или, как ее еще называют, диджитализацию, со всеми вытекающими best practice из рынка цифровой коммерции и digital-маркетинга.   Какой пользовательский опыт в части корпоративных ДБО предлагают нам многие банки даже сегодня?   1.

Установка и настройка рабочего места часто похожи на увлекательный IT-квест, для прохождения которого требуется или невероятное терпение, или помощь айтишника. 2. Мы все еще сталкиваемся с ограничениями на работу с интернет-банком в популярных браузерах и различных операционных системах. 3.

Прорвавшись сквозь всевозможные неудобства и ограничения, мы попадаем в достаточно изолированную узкофункциональную среду, в которой часто ничего кроме базовой транзакционной функциональности сделать нельзя.

  Только задумайтесь: информационная система, которой является в банке ДБО, достоверно идентифицирующая клиента, знающая его финансовое состояние, в 99% случаев абсолютно не приспособлена ни для комплексного обслуживания этого самого клиента, ни для роли удаленного офиса продаж банка.

  Большая часть всех этих проблем давно уже решаема, и банки, сделавшие ставку на digital-канал, ушли в отрыв от менее прогрессивных коллег: рост базы «Точки», Модульбанка, «Тинькофф Бизнеса» тому яркое подтверждение.   Причин, объясняющих текущее состояние дел в корпоративном сегменте, достаточно много.

Это и более строгое регулирование, и невозможность банка самостоятельно и своевременно развивать эти самые программные продукты под свои маркетинговые и бизнес-запросы, но прежде всего это другая специализация традиционных вендоров ДБО.

Для того чтобы на качественно ином уровне решить данную задачу, нужен совершенно другой тип компетенций в разработке цифровых систем, который исторически сформировался в среде разработки SaaS-сервисов и e-commerce-решений.

 

Digital-аналитика – основной источник принятия решений о развитии продуктовой среды взаимодействия с клиентом

  Успешные SaaS-сервисы и e-commerce-решения в своей ДНК бережно хранят миссию по улучшению оцифрованных пользовательских метрик. Digital-аналитика – основной источник принятия решений о развитии продуктовой среды взаимодействия с клиентом. Это сервисы для конечных потребителей, а не их представителей, которые никуда не денутся, как бы ни был неудобен интерфейс.    Прорыв и изменение парадигмы в обновленном взгляде на ДБО для юридических лиц стали формировать банки-новаторы, ориентированные прежде всего на предпринимателей. Эти банки вернули в среду ДБО тех, кто требователен к удобству, и тех, кто может принять решение о приобретении дополнительных услуг внутри этого целевого канала коммуникации.   Эти банки своими успешными примерами задали первый существенный тренд на определение места традиционного ДБО в IT-ландшафте банка: это разделение бэкэнда ДБО и создание независимого фронтального слоя продуктовой дистрибуции, в котором реализуются цифровые механики взаимодействия с конечным потребителем.  

Тренд № 1 – разделение классического ДБО на независимый фронт и бэк

При формировании фронтальных платформ ДБО на первый план выходят не только UX-/UI-экспертиза в финансовых сервисах, но и e-commerce-экспертиза и неразрывно связанная с ней экспертиза в digital-маркетинге.

  Как часто вы замеряли конверсии в своем интернет-банке? В современных фронтальных средах ДБО это неотъемлемая метрика для продуктового аналитика.

Конечная реализация фронтального слоя дистрибуции в каждом конкретном банке – это воплощение принятой в банке digital-стратегии, наложенной на профиль абонентской базы: этот профиль определяет прежде всего набор востребованных нетранзакционных сервисов.

  Возможность «разорвать оковы» стандартного дистрибутива ДБО на данный момент достигается двумя способами: 1) заменой старого поставщика ДБО на нового вендора, предоставляющего хорошо документированный и функциональный API для создания внешних фронтальных сред; 2) самостоятельной реализацией middle-слоя к старому решению ДБО, если лицензионная политика взаимодействия с вендором это позволяет.   Оба этих подхода имеют право на жизнь. Второй подход часто применим при большой лицензионной базе, и один из дополнительных плюсов — не нужно переобучать внутренний персонал. При кардинальной замене всего внешнего слоя взаимодействия с потребителем бэк-офисные интерфейсы, криптопрофили и ранее выданные токены не меняются.  

Что это дает?

Пройдя путь функционального разделения ДБО на бэкэнд и фронтальную среду (рис. 1), банк открывает перед собой широчайшие возможности развития фронтальной среды под задачи маркетинга и бизнеса.  

Рисунок 1

Разделение ДБО на бэкэнд и фронтальную среду    Фронтальный слой дистрибуции может быть сколь угодно глубоко и часто изменяем в отрыве от поставщика лицензий ДБО. Банку становятся доступны любые возможности по брендированию и проектированию удобных UI/UX-сценариев в интерфейсе и расширению их функциональности.   Привычная транзакционная составляющая ДБО может быть расширена до элементов продуктовой автоматизации по подключению новых услуг и продуктов банка и его партнеров. Причем речь идет не просто о классической лидогенерации из ДБО (заявке на новый тип продукта). Речь идет о встроенном в зону ДБО бизнес-процессе по предоставлению клиенту этой новой услуги: от анкеты/соглашения до юридически значимого электронного документооборота с использованием тех же самых криптосредств идентификации — без бумажек, без посещения операционного офиса. Получив независимую фронтальную среду, банки в развитии своих ДБО-сервисов могут шагнуть навстречу следующему технологическому тренду – объединению коммуникационных сред и расширению продуктовой матрицы.  

Тренд № 2 – объединение коммуникационных сред и расширение продуктовой матрицы

Сегодня на финансовых конференциях очень популярна тема маркетплейсов, кросс-продаж нефинансовых сервисов, расширения продуктовой линейки за счет услуг и продуктов, дополняющих РКО.

  Однако перед тем как встать на путь кросс-продаж, задача банка во фронтальных средах ДБО – научиться интерфейсно объединять зону маркетинга продукта, среду управления подключенным продуктом и среду его продажи и подключения.

  При таком подходе стираются границы между привычными, но, как правило, изолированными друг от друга информационными средами: сайт банка, веб-сервисы, портальные витрины, интернет-банк, мобильные приложения – все это единая коммуникационная среда (рис. 2), имеющая только два состояния (для авторизованного и неавторизованного пользователя).  

Рисунок 2

Читайте также:  Лизинг при усн "доходы минус расходы": проводки

Единая коммуникационная среда банка   

А API-интегрированные сервисы в этой среде дают возможность клиенту получать любую услугу в несколько кликов: он не озадачен договорными отношениями с новыми поставщиками, контролем оплат, регистрациями – он просто подключает услугу, а банк списывает за нее деньги.

  Базовые вещи, с которых стоит начать, – это разработка и применение единой генетики интерфейса взаимодействия для разных коммуникационных сред. Единый стилевой лейаут, даже до этапа технологических интеграций, даст ощущение целостной информационной среды, а интеграция даст бесшовные сценарии перемещения потребителя из среды в среду, логично завершая цикл маркетинга покупкой.  

Тренд № 3 – мультиформатность и мобильность

Несмотря на впечатляющие показатели роста мобильного банкинга в розничном сегменте, мобильный интернет-банкинг для юридических лиц все еще слабо развит. Накладывает отпечаток и то, что пользователь – это все еще бухгалтер, для которого достаточно браузерной среды, и более строгие требования к криптографии.

У многих банков до сих пор нет мобильного интернет-банкинга для корпоративных клиентов, а у тех, где он есть, в большинстве своем превалирует исключительно просмотровый функционал.

Как и в случае с первым описанным трендом, траекторию изменений в корпоративном мобильном банкинге задали банки, ориентированные на предпринимателей, для которых полнофункциональное мобильное решение по управлению финансами так же привычно с точки зрения пользовательского сценария, как и управление персональными финансами в мобильном банкинге для физических лиц.   И тут стоит отметить успехи команды «Точки», чье мобильное решение уже нашло международное признание в премии SME AppsBank Awards, заняв третье место. Мобильная среда не является заменой традиционному браузерному интернет-банку: при правильном подходе она должна позволять совершать все типы наиболее востребованных операций.   Если ваш банк только стоит перед задачей внедрения корпоративного мобильного интернет-банка, мы бы рекомендовали итеративный подход.

При построении архитектуры взаимодействия информационных систем наиболее правильным является использование общего слоя API для всех фронтальных решений: и для браузерного интернет-банка, и для мобильных приложений, и для b2b-платформ агентского класса

При построении архитектуры взаимодействия информационных систем наиболее правильным является использование общего слоя API для всех фронтальных решений: и для браузерного интернет-банка, и для мобильных приложений, и для b2b-платформ агентского класса. Таким образом, приступать к внедрению функциональной мобильной платформы стоит как минимум после обкатки сценариев взаимодействия с потребителями в адаптивной браузерной среде и проверки функциональной достаточности API на наличие нужных методов и продуктов.   Современный браузерный интернет-банк должен быть адаптивен ко всем типам носителей: от широких мониторов до экранов смартфонов. На адаптивном интернет-банке можно отладить и проверить сценарии взаимодействия с мобильным трафиком, прежде чем приступать к внедрению полноценных мобильных приложений (рис. 3).  

Рисунок 3

Этапы внедрения мобильных приложений    Если говорить о рекомендуемой последовательности внедрения, то мы бы ее описали так: 1) реализация удобного адаптивного интерфейса для браузерного интернет-банка (это можно делать даже в гайдлайнах iOS и Android отдельно); 2) внедрение гибридного приложения — оболочка с наиболее востребованными функциями классического приложения и коммуникационными механиками (touch ID, push-нотификации и т.д.) и встроенная в оболочку браузерная часть адаптивного интернет-банка; 3) полноценное мобильное приложение на кроссплатформенных или нативных технологиях.   Второй этап рекомендуется для быстрой проверки гипотез и снятия пользовательского фидбэка о функциональной достаточности.   Существует заблуждение, что развитие функционального мобильного банкинга под каждую мобильную платформу — это очень ресурсоемкий процесс. При нативной разработке это действительно так. Но сегодня существуют технологии одновременного развития как браузерных, так и мобильных сред с использованием общей кодовой базы, что существенно снижает ресурсоемкость и time to market функциональных компонентов безотносительно к типам носителей и операционным системам.    Кинетика при использовании таких технологий будет немного отличаться от нативной, но это компенсируется экономическим эффектом при поддержке и развитии всех систем сразу, ведь далеко не каждый банк может себе позволить развивать единовременно три различные компонентные базы интернет-банков по отдельности, поддерживая их функциональное единообразие.  

Тренд № 4 – экосистемный подход, открытая архитектура, API для корпоративных и внешних информационных систем

Решив проблему удобства взаимодействия на пользовательском уровне, современное корпоративное ДБО становится всего лишь частью большого экосистемного подхода и в вопросах автоматизации бизнеса.

  При таком подходе ДБО становится не только транзакционным инструментом, но и незаменимым поставщиком и реципиентом данных для автоматизации бизнеса: такое ДБО должно иметь «на борту» автоматические инструменты интеграции с популярными CRM-платформами, учетными и складскими системами, биллингами, биометрическими платформами, ритейл-системами и иметь открытый API для корпоративных IT-систем. Немаловажно отметить, что потенциал ДБО с открытой архитектурой взаимодействия со сторонними сервисами имеет возможность влиять на автоматизацию и самого банка. Простейший пример при операционном обслуживании: биометрическая идентификация и автоматизированная процедура поиска карточки клиента для операциониста.  

Итоги

Современная дистанционная среда обслуживания строится на экосистемном подходе, где стираются границы изолированных ранее друг от друга информационных систем и используются всевозможные форм-факторы с сохранением функциональных возможностей.   Воплощение такого подхода в жизнь объединяет работу многих традиционных банковских подразделений.

Необходима их слаженная работа в формате единого «проектного офиса», а роль традиционного поставщика ДБО все больше и больше будет сводиться к «кубику» в схеме бэкэнд-архитектуры. При этом банкам важно менять и подходы к управлению реализацией и бюджетированию таких проектов.

  Банки – это консервативные структуры, и многие до сих пор не умеют работать по Agile с внешними подрядчиками и поставщиками, а еще меньшее количество умеют применять подходы Agile в финансировании.   Однако только гибкое управление требованиями и гибкие методологии реализации (рис.

4) позволяют выводить на рынок успешные продуктовые кейсы, не уходя в проектные «долгострои».  

Рисунок 4

Гибкая методология реализации    Пока банки, выделившие задачи по трансформации ДБО в отдельные структуры digital-банкинга и inhouse-лаборатории, демонстрируют более высокий рост. Возможны ли сейчас успешные кейсы в банках с традиционной оргструктурой и традиционными подходами к проектной деятельности – вопрос открытый.Николай Адеев Борт № 1 Artsofte, визионер фронтальной ДБО-платформы Abanking

17 апреля 2017 г. 12603<\p>

Источник: http://futurebanking.ru/post/3364

Дистанционное банковское обслуживание – особенности и преимущества

Банковская сфера непрерывно развивается, осваивая и внедряя новые технологические решения. Основная цель – повысить комфорт пользования услугами для каждого клиента.

Основная технология, активно продвигаемая и усвояемая сегодня, – электронный банкинг. Дистанционное банковское обслуживание позволяет управлять и использовать различную банковскую информацию.

Более эффективно и с минимальными потерями времени.

Виды дистанционного банковского обслуживания

Для начала следует четко уяснить понятие дистанционного банковского обслуживания или ДБО. 

И именно применяемые каналы и стали основным параметром разделения ДБО на виды:

  • PC-Banking – клиент получает возможность осуществлять операции путем установки определенного программного обеспечения на компьютер или другое устройство;
  • интернет-банкинг – доступ к банковским услугам реализуется через любой браузер;
  • телебанкинг – клиент может управлять своим счетом через телефон с опцией факс;
  • обслуживание, реализуемое через банковские терминалы и банкоматы;
  • мобильный банкинг – клиент получает полный доступ к сфере банковских услуг через сервис СМС или мобильный интернет.

Существует классификация не только по способу доступа, но и подразделение клиентской базы банковского учреждения. Исходя из этого ДБО подразделяется на:

  • системы, предназначенные для пользования физическими лицами;
  • системы, предназначенные для пользования юридическими лицами.

Обслуживание юридических лиц

Корпоративные клиенты, к которым относятся все юридические лица, а также ИП обслуживаются посредством следующих каналов связи: PC-Banking, телефонный банкинг и интернет-банкинг. При условии наличия у клиента обозначенной категории корпоративной карты ему становятся доступными такие каналы, как терминалы и банкоматы.

PC-Banking

Сама система, используемая для связи между банковским учреждением и клиентом, бывает двух видов:

  • “толстый клиент” – в этом случае на ПК клиента в обязательном порядке устанавливается специальное программное обеспечение;
  • “тонкий клиент” – для доступа к основному банковскому ресурсу используется стандартный интернет-браузер.

Система «толстый клиент»

Система «толстый клиент» называется классической. Ее использование дает доступ к следующим опциям:

  • работа с платежными поручениями, которые обязательно заверяются электронной цифровой подписью;
  • общение с банковским учреждением;
  • возможность заказа и получение банковских выписок;
  • составление, отправка и прием заявок на выдачу наличных средств;
  • составление, отправка и прием поручений на приобретение или продажу активов;
  • консультации экспертами кредитной организации;
  • своевременное информирование клиента о реальной финансовой ситуации на мировом рынке;
  • связь между клиентами банковского учреждения.

Главное преимущество данной системы – экономия времени обеих сторон. Клиент избавлен от необходимости решать свои вопросы посредством личного посещения представительства банка. В свою очередь, кредитное учреждение получает возможность за определенный период времени обслуживать в несколько раз больше клиентов.

Главные преимущества установки и использования системы “ПС-банкинг”:

  • вся платежно-расчетная документация создается и подготавливается автоматически, на основе утвержденных шаблонов;
  • банковская информация может быть преобразована под требования определенной бухгалтерской программы;
  • все созданные документы хранятся в удобном архиве;
  • доступна опция контроля принятия и выполнения кредитным учреждением платежного документа;
  • вся информация клиента надежно защищена от несанкционированного доступа;
  • базы данных обновляются в автоматическом режиме.

Еще один минус – клиент обязан установить на ПК программное обеспечение и отслеживать и устанавливать необходимые обновления. При этом доступ к своим счетам клиент может получить только с устройства, на которое и было установлено ПО.

Система «тонкий клиент»

Основное отличие от системы «толстый клиент» заключается в том, что ПО устанавливается не на компьютер, а хранится на удаленном сервере.

Онлайн-банкинг является наиболее популярным сегодня каналом связи между кредитной организацией и клиентом. Причина массового использования данного способа доступа к банковским операциям обосновывается набором полезных дополнительных опций:

  • операции между своими счетами, пополнение вкладов;
  • отправка заявлений на получение кредитных средств;
  • круглосуточная информационная поддержка;
  • операции с электронными деньгами.

Преимущества таких систем:

  • возможно объединение компонентов системы с бухгалтерскими программами;
  • полностью исключена необходимость устанавливать ПО.
Читайте также:  Сайт судебных приставов: как узнать задолженность

Телебанкинг

Функционал телебанкинга:

  • оформление и подача заявок на оформление и выдачу факсимильной документации;
  • доступ к информации о состоянии счета;
  • информационная поддержка.

В целом телефонный банкинг достаточно удобный и весьма надежный. До того момента, как кредитные организации и клиенты начали массово подключатся к Интернету, данный канал являлся самым востребованным.

Источник: https://dengi.temaretik.com/1272326241085819020/distantsionnoe-bankovskoe-obsluzhivanie—osobennosti-i-preimuschestva/

Преимущества ДБО для юридических лиц

Отправить на почту

ДБО — расшифровывается как «дистанционное банковское обслуживание» — единое название для нескольких систем дистанционного взаимодействия клиента-юрлица с банком, позволяющих значительно оптимизировать процесс работы. О том, что представляют собой системы ДБО и какие они имеют преимущества перед «традиционным» вариантом работы с походами клиента в банк, расскажет эта статья.

Дистанционное банковское обслуживание клиентов: суть и классификация систем ДБО

ДБО — общее наименование для нескольких вариантов оказания банковских услуг клиентам без визитов последних в банк, без оформления распоряжений банку на бумаге, сличения собственноручных подписей и прочих действий, присущих «традиционному» варианту взаимодействия банка и клиента. При этом существуют различные виды ДБО. Рассмотрим их подробнее:

  1. Телефонный банкинг. Как видно из названия, основным инструментом взаимодействия между банком и клиентом являются средства телефонии. Могут использоваться как мобильные, так и стационарные телефоны, а в некоторых случаях (например, при возможности для клиента делать заявки по телефону) для обслуживания можно применять и общественную телефонию, например таксофон. Основной особенностью банкинга посредством телефонии является наиболее ограниченный, по сравнению с остальными вариантами, набор доступных клиенту действий. Это:
  • получение информации по счету (включая запрос выписок и функции СМС-информирования для мобильных телефонов);
  • заказ наличных средств для кассовых операций;
  • передача банку распоряжений на проведение платежей (круг таких платежей ограничен, обычно это так называемые платежи «по шаблону» — которые проводятся периодически, в адрес одного и того же получателя, например абонентская плата за телефонию или платеж по кредиту).
  1. Обслуживание через внешние сервисы и устройства. Обслуживание посредством банкоматов, платежных терминалов и прочих подобных устройств тоже относится к ДБО. Юридические лица могут использовать этот вид сервиса в рамках применения корпоративных банковских карт, оплаты услуг операторов связи и тому подобных операций. Здесь тоже присутствуют ограничения по видам доступных действий, обусловленные спецификой этого вида ДБО.
  2. Системы клиент-банкинга. Наиболее популярный и известный в России вид ДБО. На компьютерном сленге носит название «толстый клиент» — это означает, что обслуживание производится с использованием дистрибутивов, которые устанавливаются на компьютер клиента, и основная доля операций происходит на этом же клиентском компьютере. К серверу банка ПО с компьютера клиента обращается в основном как к хранилищу памяти. Настроенный соответствующим образом ПК клиента представляет собой удаленное рабочее место, через которое клиент может выполнять функции, которые в традиционном варианте выполнял бы работник банка: формировать в системе банка платежные документы, получать выписки и т. п.

Однако развитие компьютерных технологий, как в части систем ДБО, так и в сфере бухгалтерского ПО, ведет к тому, что функции отдельного банковского дистрибутива переходят к используемой клиентом бухгалтерской программе. Например, применяя 1С, уже можно обойтись без установки на компьютер дополнительного банковского ПО по клиент-банку, подключившись вместо этого сразу к серверу банка через 1С.

  1. Системы интернет-банкинга. В противоположность клиент-банкам называются «тонкий клиент». Противоположными являются и по принципу работы. При использовании ДБО по методу интернет-банка все или почти все операции происходят на сервере банка, к которому клиент имеет доступ со своего компьютера через Интернет. В последнее время тенденция такова, что вместо компьютера клиенты все чаще используют другие гаджеты, например смартфон.

Правовое регулирование ДБО

Конкретного отдельного документа, который регулировал бы только деятельность в сфере ДБО, пока нет. Нормативная база складывается из требований нескольких документов, в которых присутствуют регламенты по дистанционным методам работы. В качестве основных можно назвать:

  • положение Банка России «О правилах осуществления перевода денежных средств» от 19.06.2012 № 383-П — в нем описан порядок приема к исполнению распоряжений клиентов, в том числе в электронной форме;

Источник: http://nanalog.ru/preimushhestva-dbo-dlya-yuridicheskih-lits/

InterBank Corporate: ДБО юридических лиц (для крупных и средних банков)

Полезные материалы

Листовка

Для получения презентации заполните, пожалуйста, данную форму >Презентация

Для организации референс – визита необходимо заполнить данную форму, наш специалист свяжется с вами в ближайшее время. >Заказать референс

Обратиться в отдел продаж

Интернет-клиент для юридических лиц на платформе Interbank RS — система для создания единого пространства обслуживания корпоративных клиентов банка, независимо от выбранного ими канала коммуникации с банком. Автоматизирует расчетно-кассовое обслуживание, выполнение операций по вкладам и кредитованию, многие другие банковские сервисы. Решение поддерживает функции обмена документами в текстовом и XML-формате со всеми распространенными бухгалтерскими программами. Передача в банк финансовых документов, загрузка выписок, синхронизация справочников и любой другой обмен данными осуществляются в защищенном режиме. В системе возможна одновременная работа нескольких сотрудников одной организации — клиента банка. Передача данных может производиться по любому интернет-каналу, в том числе через низкоскоростные соединения GPRS и dial-up. Пользовательский интерфейс системы реализован в архитектуре «тонкого клиента» (web-приложения). Для работы достаточно любого интернет-браузера — установка дополнительного ПО не требуется. Многоязычный интерфейс системы позволяет обслуживать клиентов банка в разных регионах и странах на удобном им языке и с учетом особенностей регионального платежного оборота. Благодаря конструктору видов документов и бизнес-логики их обработки (workflow) банк может исключительно средствами пользовательского интерфейса управлять составом, внешним видом, а также порядком обработки документов без привлечения компании-разработчика. Конструктор пользовательского интерфейса позволяет разрабатывать экранные формы, элементы меню и страницы в целом без создания HTML-кода. Одно из последних ноу-хау — добавление виджетов.Решение доступно в двух редакциях. Interbank Corporate – полнофункциональная система уровня Enterprise, предназначенная для крупных многофилиальных банков и позволяющая обслуживать сотни тысяч клиентов и Interbank Business – более экономичный продукт для банков, активно развивающих канал ДБО, клиентская база которых не превышает 10 000 клиентов.

Функционал InterBank Business InterBank Corporate
Информация по счетам
Рублевые платежи
Валютные операции
Отзыв документов
Экспорт / импорт платежных поручений и выписок
Зарплатный проект
Справочники
Письма
Информационные сервисы
Валютный контроль Х
Аккредитивы Х
Корпоративные карты Х
Картотеки Х
Гарантии Х
Акцепт документов Х

Высокий уровень информационной безопасности системы обеспечивается благодаря реализованной поддержке всевозможных средств криптозащиты, самых разных современных методов аутентификации и подтверждения операций. Любой обмен данными осуществляется в защищенном режиме с подписанием электронной цифровой подписью (ЭЦП).

Подробности:

  • Механизмы и инструменты для обеспечения безопасности:
    1. В зависимости от применяемых криптосистем можно хранить секретные ключи ЭЦП на разных носителях, в том числе на USB-токенах.

                    
                      
                       
                            
    2. При осуществлении транзакций в системе могут использоваться механизмы шифрования передаваемых между клиентом и банком данных, а также сертифицированные средства электронно-цифровой подписи (СКЗИ «Агава», «Крипто-Про CSP/TLS», «Сигнал-Ком CSP»). Обеспечивая высокий уровень безопасности, этот режим требует установки на компьютер пользователя модуля криптографической защиты.
    3. Для каждого вида документа настраиваются криптографические контрольные блоки (ККБ) — набор полей документа, требующих подписания ЭЦП. Механизм ККБ позволяет просто и «прозрачно» производить разбор  конфликтных ситуаций, касающихся обмена документами. Набор подписанных полей (в том виде, в котором его видит пользователь при подписании) можно выгрузить в файл для проверки средствами независимых сторонних приложений.
    4. Криптографическая аутентификация пользователей осуществляется по сертификату любых систем криптозащиты информации, а не только реализующих двухфакторную аутентификацию по протоколу SSL или TLS.
    5. Для СКЗИ, не поддерживающих «встроенную аутентификацию» по сертификату (реализуемую механизмами веб-сервера), предусмотрен собственный механизм аутентификации на основе ЭЦП. Он требует установки защищенного соединения по SSL-каналу с аутентификацией сервера и работает с любой СКЗИ, имеющей функцию подписания.
    6. Если требования по уровню безопасности менее строгие, возможно использование системы динамических (одноразовых, сеансовых) паролей, которыми пользователь подтверждает каждую из производимых им операций (в том числе операцию входа в систему и  подтверждение платежа). Для этого в системе предусмотрена процедура генерации и предоставления пользователю таблицы одноразовых паролей. Преимуществом данного режима работы является то, что он не требует установки и наличия на компьютере пользователя специализированного криптографического ПО, что позволяет клиенту получать доступ к банковскому сервису с любого компьютера, в том числе и в публичных местах, например в интернет-кафе.
    7. Администратор системы в банке путем гибкой настройки прав может задать любую схему полномочий пользователя. Настройка прав может быть как индивидуальной — для конкретного пользователя, так и групповой, предполагающей применение преднастроенных ролей, что существенно упрощает администрирование больших групп клиентов.
    8. Архитектура системы позволяет организовать безопасное взаимодействие между банком и клиентом по защищенному каналу обмена данными между ЛВС банка и демилитаризованной зоной (DMZ). При этом можно реализовать различные схемы развертывания ПО, в том числе с использованием специализированных средств, таких как IBM MQ Series или RS-Bridge — разработки компании R-Style Softlab.

Система интегрируется в ИТ-инфраструктуру любого банка за счет открытости и модульности архитектуры. Она легко настраивается для взаимодействия с автоматизированными банковскими системами, в которых сосредоточена информация о клиентах (АБС, процессинг, БКИ, бэк-офисные системы и пр.).

В основе InterBank Corporate — промышленные серверы баз данных (Oracle Database) и серверы приложений, поддерживающие технологию J2EE (Oracle Internet Application Server, IBM WebSphere).

Это позволяет обеспечить высокую надежность и масштабируемость системы, а также круглосуточную бесперебойную работу все 365 дней в году.

Платформа решения Interbank Business специально оптимизирована с целью обеспечить возможность использования более экономичного серверного оборудования и системного программного обеспечения включая бесплатные веб-серверы и серверы приложений. При этом решение продолжает удовлетворять высоким требованиям к надежности и производительности.

Подробнее об архитектуре

Источник: https://www.softlab.ru/solutions/interbank/4571

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector