Черный список организаций цб рф (ссылка)

Как проверить черный список юрлиц Центробанка РФ

12 сентября 2018

У Центробанка есть черный список. Туда попадают клиенты, которые нарушили 115 ФЗ — закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».

Если банк считает, что компания работает нечестно, он отказывает в обслуживании или блокирует счет. Юрлицо попадает в черный список, об этом узнают все банки и Центробанк.

Мы разобрались, почему юрлица попадают в черный список Центробанка России и как предпринимателю выйти из этого списка, когда он туда попал.

Почему юрлица попадают в черный список

115 ФЗ нужен, чтобы бороться с обнальщиками и финансированием терроризма. В 2017 году Центробанк обязал банки проверять компании по 115 ФЗ и опубликовал список операций, которые считает сомнительными. Чтобы выполнить требования ЦБ, в банках работают специальные отделы — финмониторинг.

Финмониторинг отслеживает операции клиентов, например, проверяет платежи и переводы, отчисления в налоговую, запрашивает документы, если операция кажется подозрительной.

В целом банкам не нравится, когда клиенты постоянно обналичивают деньги, платят налогов меньше, чем в среднем по отрасли, работают не по своим ОКВЭДам и переводят или получают нецелевые платежи, работают с сомнительными контрагентами.

Финмониторинг подозревает юрлицо по 115 ФЗ, если:

  • треть оборота фирмы — наличные;
  • клиент снимает деньги со счета в течение пяти дней после получения;
  • юрлицо получает деньги на счет и сразу отправляет кому-то еще;
  • компания платит зарплату наличкой, а не через зарплатный проект банка;
  • зарплата сотрудников ниже прожиточного минимума;
  • клиент не платит НДФЛ за переводы физическим лицам;
  • фирма платит налогов меньше, чем в среднем по отрасли;
  • клиент не платит налоги со счета в банке;
  • компания невнятно заполняет платежки — банк не понимает, на что идут деньги;
  • юрлицо работает не по своим ОКВЭДам — например, сувенирная лавка получает деньги за партию мебели;
  • у компании ненадежные партнеры.

К компаниям-партнерам у банков тоже есть требования. Контрагент считается подозрительным, если:

  • юридический адрес компании-контрагента находится в месте массовой регистрации;
  • руководитель компании одновременно возглавляет и другие фирмы;
  • счет партнера похож на транзитный: на него переводят деньги и тут же отправляют кому-то еще.

Чтобы у финмониторинга не возникало вопросов, предприниматели обязаны проверять партнеров, иначе могут попасть под блокировку.

Иногда юрлицо работает честно, но попадает в черный список. Так происходит, когда банк не понимает, на что идут деньги клиента и как он платит налоги.

Например, компания открыла счета в трех банках, а налоги платит только с одного. Тогда финмониторинг начинает беспокоиться: движение по счету есть, а налогов нет.

Бывает, что юрлицу удобно работать с наличкой: выдавать зарплату или рассчитываться с партнерами. Но когда клиент снимает наличку, финмониторинг не понимает, куда дальше идут деньги. Чем больше наличных, тем меньше прозрачность.

Тем более странно, если юрлицо не дает деньгам отлежаться на счету: получает и тут же снимает. Финмониторинг думает, что клиент завел однодневку, чтобы выводить нелегальные доходы, и останавливает работу по счету.

Как проверить, что юрлицо в черном списке ЦБ

Если банк не открывает счет или отказывается выполнять перевод, возможно, вы в черном списке. Чтобы выяснить точно, посмотрите список на сайте Росфинмониторинга через личный кабинет.

Еще можно прийти в отделение и спросить у менеджера, почему банк отказывает. В ответ менеджер выдает клиенту официальное уведомление и объясняет причину блокировки. Эту же причину банк сообщает Росфинмониторингу.

Как юрлицу выйти из черного списка Центробанка

В конце 2017 года Центробанк выпустил поправки к 115 ФЗ и объяснил, как выйти из списка. Для этого нужно принести в банк документы по операциям, которые показывают, что компания работает честно:

  • Когда банк замораживает счет или не хочет обслуживать, он выдает юрлицу письменное объяснение своего решения.
  • Компания собирает документы, чтобы показать, что работает законно. Это могут быть платежки из налоговой, договоры с партнерами, товарные чеки за покупки наличными.
  • Банк рассматривает документы в течение десяти рабочих дней и либо принимает доказательства, либо нет.
  • Если банк решает, что клиент работает честно, он говорит Росфинмониторингу удалить его из черного списка.
  • Если банк снова не верит, клиент может подать жалобу в Центробанк.
  • Центробанк рассматривает аргументы обеих сторон и за двадцать дней выносит финальное решение.
  • Если решение в пользу клиента, банк удаляет фирму из черного списка и продолжает обслуживать.

Закон не запрещает банкам работать с компаниями из черного списка, а только рекомендует тщательно их проверять. Если фирма остается в списке, она пробует открыть счет в другом банке или закрывается.

Источник: http://top4business.ru/ooo/cb-yuridicheskih-lic-proverit-chernyy-spisok

Черный список ООО в банках (ИП, ЦБ) 115 ФЗ и как узнать

В конце сентября и начале октября 2017 года в банках начали появляться черные списки организаций и предпринимателей, обслуживание которых прекращено, а взаимодействие не желательно.

Черный список ООО для банков, в т.ч. по 115 ФЗ

К тому же ЦБ   опубликовал Методические рекомендации № 29-МР от 10.11.2017 «О подходах к учету кредитными организациями информации о случаях отказа от проведения операций, от заключения договора банковского счета (вклада), о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, доведенной Банком России до их сведения, при определении степени (уровня) риска клиента».

Мы как юридическое лицо так же были проверенны обслуживающим нас банком, где было выявлено 3 наших контрагента попавших в список:

  1. комус — поставщик канцтоваров
  2. контур — услуги по сдаче отчетности
  3. строительная компания клиента

Кто попадает в список

Со слов сотрудницы банка, в список попадают компании в следующих случаях:

  1. Сумма налогов уплаченных за год менее 4% (мин 1%)
  2. Более 40% контрагентов компании находятся в черном списке
  3. Сумма наличным не превышает 30% от оборота
  4. Данные внутренних служб банков и надзора в лице Росфинмониторинга

На что смотрит банк

Напомним основные факторы, которые анализирует банк:

  1. Размер налогов и других платежей в бюджет меньше 0,9% от дебетового оборота, то счет, в большой вероятностью, заблокируют.

  2. Со счета не платят зарплату работникам клиента;
  3. НДФЛ и взносы либо сам размер зарплаты не соответствует среднесписочной численности сотрудников;
  4. Фонд заработной платы установлен из расчета ниже прожиточного минимума;
  5. Перечисляется НДФЛ, но не уплачиваются страховые взносы;
  6. Нет остатка средств на счете или он маленький по сравнению с объемами обычных операций;
  7. Платежи не имеют отношения к затратам, присущим виду деятельности;
  8. Нет связи между основаниями зачисления денег на счет и их последующего списания;
  9. Произошло резкое увеличение оборотов по счету;
  10. Нет платежей, обычных для бизнеса: например, аренды, коммуналки, закупки канцелярских товаров и др.;
  11. Средства зачисляются на счет от контрагентов по договорам с выделением НДС и практически в полном объеме списываются клиентом в пользу контрагентов по объектам, не облагаемым НДС. Банк посмотрит на других своих клиентов, которые занимаются аналогичным бизнесом. И сравнит, что у них происходят с НДС в аналогичных ситуациях;
  12. Банк проводит контроль идентификатора устройства клиента на предмет его совпадения с идентификаторами устройств других клиентов банка, в том числе тех клиентов, счета которых были закрыты в рамках реализации «противолегализационных» мероприятий. Проверяются совпадения:— IP-адреса, МАС-адреса, номера телефона и т.д;
  13. Отношение объема получаемых за неделю наличных денег к оборотам по банковским счетам 30 % и больше;
  14. С даты создания юридического лица прошло менее двух лет;
  15. Деятельность клиента, в рамках которой поступают деньги на счет и списываются с него, не создает обязательств по уплате налогов. Или налоговая нагрузка минимальна;
  16. Деньги поступают на счет от контрагентов, по банковским счетам которых идут транзитные операции;
  17. Поступление от контрагента средств на счет клиента происходит с одновременным поступлением денег от того же контрагента на счета других клиентов;
  18. Деньги идут на счет суммами, как правило, не превышающими 600 тыс. руб.;
  19. Снятие наличных денежных средств регулярно: как правило, ежедневно или в срок, не превышающий трех — пяти дней со дня поступления;
  20. Наличные денежные средства снимаются в сумме не больше 600 тыс. руб., либо в сумме, равной или незначительно меньшей установленного банком лимита на день;
  21. Наличные денежные средства снимаются в конце операционного дня с последующим снятием в начале следующего операционного дня;
  22. У клиента несколько корпоративных карт, и с их использованием преимущественно проводятся операции по получению наличных денежных средств.

Первый список банки получили от Росфинмониторинга (ЦБ РФ), который включает организации которым отказали в обслуживании в рамках «антиотмывочного» законодательства. Попавшие в эту базу компании могут столкнуться с трудностями при попытках открыть счета и проведении финансовых операций.

Банки и некредитные финансовые организации (негосударственные пенсионные фонды, страховые компании, брокеры, ломбарды, микрофинансовые организации, управляющие компании и др.) имеют право отказать клиенту в обслуживании, если его операции попадают под признаки отмывания денег или финансирования терроризма.

Однако нельзя исключать, что некоторые клиенты могут попасть в список в результате формального подхода или субъективной оценки со стороны кредитных организаций, а так же есть шанс открыть счет в другом банке.

Только с начала 2017 года банки заблокировали своим клиентам уже почти 500 000 счетов. И если до этого большинство банков старались анализировать сомнительные операции, и только потом отказывали в обслуживании, то теперь они не хотят брать на себя риски.

Наши рекомендации

  1. Проверьте себя на наличие в черном списке сайте Росфинмониторинга. 
  2. Если вы, или ваша организация или ИП находитесь в «черном списке», но считаете, что с вами поступили несправедливо, обязательно пишите жалобу на действия банка в ЦБ. По вашей жалобе будет проведена дополнительная проверка.

    И это ваш шанс вырваться из этого замкнутого круга.

  3. Если вас нет в черном списке, но банк не дает вам работать, регулярно блокируя ваши операции, то он поступает противозаконно.  У вас 2 выхода:  1. Писать жалобу в ЦБ.  2. Поменять банк.

Примечание: Банк России и Росфинмониторинг совместно разработали механизм исключения банковских клиентов из черных списков.

Теперь банки должны будут рассматривать жалобы предпринимателей на отказ в обслуживании и восстанавливать сотрудничество, если деятельность клиента не связана с финансированием терроризма или легализацией доходов, полученных преступным путем.

p|s

На начало 2018 года, самый нормальный банк, это Райфайзен, все остальные скрипят и требуется «звонкая монета».

Как проверить ооо на черный список

По большому счеты все это входит в процедуру проверки контрагента, самое минимальное это проверить свою организацию по ссылке: http://www.fedsfm.ru/documents/terr-list

Но, чтобы быть уверенным:

  1. Первым делом нужно узнать, что контрагент зарегистрирован и, на данный момент, не снят с учета, а также проверить реквизиты, указанные контрагентом в документах.
    Эту информацию можно получить запросив в налоговой выписку из ЕГРЮЛ/ЕГРИП. Выписку можно получить через интернет на сайте ФНС РФ: — Сведения о государственной регистрации юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, крестьянских (фермерских) хозяйств.
  2. Проведите финансовый тест контрагента путем сравнения с отраслевыми показателями (достаточно ввести ИНН) — https://www.testfirm.ru
  3. Проверьте контрагента в реестре дисквалифицированных лиц — так называемом «черном списке» ФНС РФ: — Юридические лица, в состав исполнительных органов которых входят дисквалифицированные лица.
    Наличие компании в данном реестре, означает, что её руководитель был дисквалифицирован, т.е. ему запрещено занимать руководящие должности за одно из следующих нарушений: преднамеренное или фиктивное банкротство, сокрытие имущества или имущественных обязательств, фальсификация бухгалтерских и иных учетных документов и пр.
  4. Узнайте, не находится ли юридическое лицо в стадии ликвидации: — Сообщения юридических лиц, опубликованные в журнале «Вестник государственной регистрации» о принятии решений о ликвидации, о реорганизации, об уменьшении уставного капитала, о приобретении обществом с ограниченной ответственностью 20% уставного капитала другого общества, а также иные сообщения юридических лиц, которые они обязаны публиковать в соответствии с законодательством Российской Федерации.
  5.  Проверить, судится ли ваш контрагент по поводу или без повода, можно в Картотеке арбитражных дел.

Черный список учредителей ооо

Раньше Вы могли просто «бросить» компанию и дождаться, пока ее исключат из ЕГРЮЛ. С июля 2017 года, если не произвести ликвидацию правильно, руководителей и собственников такой фирмы внесут в черный список. Им запретят регистрировать новые компании или приобретать доли в существующих на протяжении трех лет.

Это сделано с целью повысить достоверность ЕГРЮЛ. Федеральный закон от 30.03.2015 №67-ФЗ запретил вносить в реестр лиц, которые ранее были собственниками и руководителями в не действующих ныне фирмах, только если бизнес не был ликвидирован по всем правилам.

Представьте, фирма фактически прекратила деятельность: не сдает в течение календарного года отчетность в налоговый орган и не проводит операции хотя бы по одному банковскому счету. Тогда она признается недействующей и исключается из ЕГРЮЛ. После этого снять трехлетний запрет нельзя. Обжалование в суде не поможет, единственный выход – доказать, что компания все же функционировала.

Источник: https://malina-group.com/chernyy-spisok-ip-i-ooo-ot-bankov/

Последствия попадания в чёрный список Центробанка

Сегодня мы расскажем о последствиях попадания в чёрный список Центробанка (ЦБ РФ), который уже насчитывает 579 тысяч лиц. Что делать если попал в чёрный список ЦБ РФ?

Попасть в список «отказников» легко, а выбраться очень трудно. Вся эта банковская бюрократия отбивает у граждан желание пользоваться банковскими картами и возрождает желание вернуться к наличной системе расчётов.

Причины занесения в чёрный список ЦБ РФ компаний и физических лиц

Банки перестраховываются и могут внести в данный список любого, следуя рекомендация ЦБ РФ, за неисполнение которых можно лишиться лицензии или как минимум получить солидный штраф.

Буквально говоря, банкиры пытаются выслужиться перед ЦБ, «смотрите какие мы хорошие, уже 100 компаниям и 10 физикам заморозили счета по 115 ФЗ».

 Вы можете быть осторожным предпринимателем, проверять каждого контрагента на предмет мутной деятельности, но это не гарантирует того что вас не заблокируют. 

Основные причины:

  • Ваш контрагент занимался или занимается обналичиванием средств;
  • Вы решили снять много наличных;
  • Компания зарегистрирована по адресам массовой регистрации юридических лиц;
  • Компания сделана недавно (зарегистрирована меньше года);
  • Переводы от юридического лица физическому (особенно систематические);
  • Отказ в предоставлении банку экономического обоснования ваших операций и соответствующих документов [зачастую банки просят список документов в очень сжатые сроки, полный список добыть практически невозможно (договора со всеми контрагентами, даже с теми, с кем отношения прекращены много лет назад, бизнес план, устав, бухгалтерию, как заработан уставной капитал, есть ли справки НДФЛ)];

По факту причина одна – имя ей 115 Федеральный закон. Вообще подозрение может вызвать абсолютно любой перевод, сумма не важна.

Как избежать попадания в черный список

Последствия попадания в чёрный список центробанка

Вы получите полный отказ в банковском обслуживании:

  • Отказ открыть расчётный счёт для ООО и ИП;
  • Отказ в любой банковской операции, где идентифицируется ваша личность;

Сейчас в ЦБ совместно с росфинмониторингом планируется механизм реабилитации банковских клиентов, по ошибке занесённых в чёрный список. А на данный момент таких возможностей нет, за исключением судебных тяжб.

Как вывести фирму из чёрного списка росфинмониторинга и центробанка

Не важно физическое вы лицо или юридическое, если вы стали жертвой 115 ФЗ, например, вам заблокировали карту или не отдают вклад – пишите жалобы и претензии в банк, в центробанк, подавайте судебные иски по нашим образцам и спустя какое-то время вы получите свои деньги, возможно, даже восстановите своё доброе имя. Избежать попадания в «Black List» центробанка нельзя, так как рекомендации 115 ФЗ настолько размыты, что под них попадает абсолютно любая операция, даже перевод денег самому себе в одном банке.

Плюс компании в том, что её можно перерегистрировать и прийти в финансовое учреждение уже под новым именем, соответственно бизнес может хоть как-то выкрутиться из ситуации. Физические лица даже при смене фамилии останутся в списках «отказников», так как идентификация проводится не только по ФИО, но и по ИНН.

После подобных инновация вообще пропадает желание держать свои деньги в банках и рассчитываться банковскими картами.

Попадут ли родственники в чёрный список ЦБ

Нет, даже ближайшие родственники (мама, папа, брат, дед, бабушка) не будут добавлены в список, если для этого нет каких-либо оснований. Однако если вы были занесены в чёрный список, а допустим папа выступал вашим доверенным лицом, в теории ему тоже могут отказывать в обслуживании и запрещать открывать счета в российских банках.

Источник: https://sovetbati.pro/posledstvija-popadanija-v-chjornyj-spisok/

Черный список ЦБ РФ: кто попадает, чем грозит и что делать?

Уже около полумиллиона компаний попали в черный список ЦБ РФ. Их подозревают в незаконном обороте денежных средств, хотя многие из этих компаний являются законопослушными налогоплательщиками и никогда никаких законов не нарушали.

Если по мнению банка компания провела сомнительную операцию, то банк сообщает об этом в ЦБ и Росфинмониторинг.

Сообщения поступают и в случаях, когда банк отказал компании в заключении договора на обслуживание, как ненадежному и подозрительному клиенту или расторгнул с неё договор в одностороннем порядке.

Основным документом, определяющим, какие сделки являются сомнительными, содержатся в Положении ЦБ РФ от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Само это Положение разработано ЦБ РФ на основании Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

Полный список подозрительных сделок приведен в Приложении к этому Положению.

Приложение очень большое. Ниже вы можете скачать PDF документ – текст этого Приложения.

Под сомнение о законности проведенной операции может попасть практически любая сделка, выходящая за рамки обычных для данной компании хозяйственных операций.

Поэтому если вы начали какой-то новый вид бизнеса или хотите провести одну или несколько разовых сделок, которые считаете вполне законными, но такие сделки никогда ранее вами не проводились, я советую сделать следующее:

  1. Досконально проверить договор с вашим контрагентом у юриста и бухгалтера. Если у вас заключен договор с аудиторской организацией, то дать договор на проверку аудитору.
  2. Проверить благонадежность своего контрагента. Это можно сделать через интернет. Существует несколько бесплатных сервисов проверки, например,
  3. Обсудить с вашим куратором в банке будущую сделку, объяснить её экономический смыл, получить от банка обратную связь – не посчитает ли банк эту сделку подозрительной.

Даже если сделка вполне законная, но она отвечает хотя бы двум признакам, которые содержатся в Положении, то банк может посчитать сделку сомнительной.

Если все же банк заподозрил вас в проведении сомнительной операции, то согласно п. 11 ст. 7 115-ФЗ банк должен попросить вас пояснить эту сделку. Обязательно представьте банку все документы и пояснения!

Если пояснений банку не давать или ваши пояснения банк не устроит, то банк обязан сообщить об этой сделке в ЦБ РФ и в Росфинмониторинг. А это значит, что вы уже попали в черный список.

Схема формирования черных списков выглядит так: 

Кроме того, каждый банк на основе Положения ЦБ РФ может утверждать свои правила определения сомнительных операций и формировать свои черные списки, куда кроме недобросовестных компаний могут попасть и просто не выгодные клиенты.

В добровольном порядке банки могут обмениваться такими списками. Но такие списки не распространяются через ЦБ РФ.

Поэтому при заключении договора с новым банком обязательно уточните, какие операции вызовут сомнения у этого банка. Попросите с требованиями внутреннего контроля вашего банка. Там могут содержаться положения, которые дополняют Положение ЦБ РФ.

ЦБ РФ озадачился и проблемой неуплаты налогов и взносов и выпустил Методические рекомендации ЦБ РФ от 21.07.2017 № 18-МР «О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма».

Согласно этому документу «подозрительными» компаниями считаются те, кто оплачивает налоги и взносы в бюджет в сумме меньшей, чем 0,5% от поступлений на расчетный счет компании.

В зону риска по этому признаку попадают все организации, применяющие налоговые режимы УСН и ЕНВД и практически все ИП.  Совет — предоставьте банку пояснения, что вы применяете льготные системы налогообложения.

В зону риска попадают и те компании и ИП, которые имеют несколько расчетных счетов и налоги платят со счетов в разных банках. Совет – платите налоги и взносы только с одного расчетного счета. А другому банку предоставьте документы и пояснения, что все налоги уплачиваются с другого расчетного счета.

В зоне риска оказываются и компании, которые работают по агентским договорам с участием в расчетах. Например, компания получила от покупателей 1 миллион рублей. Но при этом её доход, с которого она должна платить налоги, составляет всего 10%. А остальную сумму она должна перечислить принципалу.

Те предприятия и ИП, которые попали в черный список, стали массово их закрывать и открывать новые – ведь без расчетного счета работать не реально…

Это обеспокоило и налоговые органы, и сам ЦБ РФ. И он 10 ноября 2017 года выпустил новые рекомендации в которых банкам разрешено после повторной проверки отзывать сведения из черных списков.

Этот документ вы также можете скачать.

Это вселяет некоторую надежду тем, кто уже попал в черные списки. Но все же лучше не попадать в этот список.

Источник: https://acscon.ru/stati-2017/78-stati-2017/obshchie-voprosy/189-chernyj-spisok

Центробанк спасет из «черного списка»?

26 октября 2017 г. Банк России сообщил о прошедшем совещании по жалобам предпринимателей на отказы в банковском обслуживании.

Впервые с момента введения черных списков отказников ЦБ признал: механизм реабилитации необходим. О том, чего ждать бизнесу после встречи руководителей ЦБ и Росфинмониторинга с представителями банковского и бизнес-сообщества, куда и когда можно будет направлять жалобы, а также новейшие рекомендации от самих банков – в материалах статьи.

О проблеме

Напомним, проблема блокировки банками подозрительных операций приобрела в настоящее время шокирующие масштабы.

23 октября глава Росфинмониторинга Юрий Чиханчин на встрече с президентом России Владимиром Путиным сообщил об отказе банков в проведении 460 тыс. сомнительных трансакций клиентов с начала года на общую сумму 180 млрд руб. (http://kremlin.ru/events/president/news/55895).

Как показывает практика, в последнее время блокировки зачастую производятся банками в автоматическом режиме без тщательного анализа операций. При первом же отказе банка компания попадает в т.н. черный список, при повторном отказе в течение года – банк вправе расторгнуть договор (см. статью «Риск ориентировка» или «Посторонним вход воспрещен»?»).

Список «отказников» доступен банкам с июня 2017 года, причем за 4 месяца он увеличился более чем вдвое (см. «Ъ» от 24.10.2017 (https://www.kommersant.ru/doc/3447930)).

Даже если клиенту удается оспорить отказ банка в судебном порядке (у ЮК «Аспект» имеется положительный опыт в этом вопросе – см. статью «Подозрительность операций» — новые риски от банков»), кредитные организации не решаются на заключение с такой компанией нового договора банковского обслуживания, а имеющиеся договоры расторгают.

Возможности исключения из черного списка на данный момент не существует.

Процесс обмена информацией между Банком России и кредитными организациями планируется ускорить путем открытия личных кабинетов банков на сайтах ЦБ РФ. По сведениям «Известий», соответствующий проект изменений в закон «О Центральном банке» должен быть принят до конца года.

Несмотря на заверения Банка России (см., например, Информационное письмо №ИН-014-12/29 от 5 июня 2017 г.

) о том, что наличие информации о конкретном клиенте в направленном списке само по себе не является основанием для дальнейших отказов, а лишь акцентирует внимание на необходимости его дополнительно изучить, практика показывает, что банки не хотят тратить дополнительные ресурсы на детальную проверку клиентов, блокируя в автоматическом режиме тех, кто находится в списке (см. «Ъ» от 24.10.2017 (https://www.kommersant.ru/doc/3447930)).

Ответственность кредитных организаций за необоснованные отказы в обслуживании клиентам или в проведении операций в настоящее время отсутствует.

Как отметил статс-секретарь Росфинмониторинга Павел Ливадный, «в свое время поручением первого вице-премьера Игоря Шувалова было дано указание проработать механизм реабилитации клиентов, попавших в подобные списки. Эта идея развития не получила, но сегодняшние реалии показывают – к обсуждению данной темы надо вернуться».

Бизнес-омбудсмен Борис Титов направлял в Банк России предложение заняться решением этой проблемы, в частности путем расширения полномочий службы ЦБ по защите прав потребителей на финансовом рынке, наделив ее правом реагировать на жалобы подобного рода, в том числе путем привлечения банков к ответственности за безосновательные блокировки (https://pravo.ru/news/view/144921/).

О совещании в Банке России

Первые положительные сдвиги в данном направлении произошли 26 октября  — в Банке России состоялось совещание с участием Росфинмониторинга, представителей аппарата Уполномоченного при Президенте РФ по правам предпринимателей, бизнес объединений «Опора России» и «Деловая Россия» и Ассоциации банков «Россия».

Принципиальное решение, принятое по результатам дискуссии, — нужно разработать механизм исключения из списка отказников.

Эксперты признают, что как минимум 10% клиентов попали в список по ошибке (см. «Ъ» от 26.10.2017, https://www.kommersant.ru/doc/3450098).

Представители бизнеса озвучили на совещании, что Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» используется госбанками для того, чтобы избавиться от невыгодных корпоративных клиентов (малый бизнес с небольшими остатками по счетам).

Также на совещании сообщалось, что блокировки автоматически производятся по операциям клиентов, чьи налоги составляют менее 0,9% от выручки. Как отметили участники встречи, этот показатель не учитывает отраслевую специфику и особенности налогообложения малого бизнеса, в связи с чем подлежит пересмотру.

Было предложено проведение Центробанком «тематических» проверок банков на предмет обоснованности включения компаний в список с последующим освещением результатов проверок в СМИ.

Куда жаловаться

На встрече были рассмотрены различные варианты того, кто из госорганов сможет проводить работу по реабилитации необоснованно «обвиненных» клиентов банков.

Среди них: Росфинмониторинг, служба Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг, Уполномоченный при президенте России по защите прав предпринимателей.

Окончательного решения на совещании принято не было. В пилотном режиме решено отрабатывать механизм реабилитации по жалобам, полученным службой бизнес-омбудсмена, которых сейчас всего 40 штук.

Готовность внимательно рассмотреть каждую жалобу на отказы банков в открытии счетов или проведении транзакций озвучена и самим ЦБ, который уверяет, что «в обязательном порядке запрашивает пояснения кредитной организации в отношении принятого ею решения, оценивая его обоснованность» (см. «Ъ» от 24.10.2017 (https://www.kommersant.ru/doc/3447930)).

Однако опыт ЮК «Аспект» показывает, что зачастую ответы ЦБ по подобным жалобам носят формальный характер со ссылкой на 115-ФЗ.

Если Вашей компании банк отказал в проведении операции или открытии счета, либо расторгнул договор в одностороннем порядке – рекомендуем направлять жалобы одновременно как в адрес ЦБ и Росфинмониторинга, так и, с учетом новой тенденции, в службу Бизнес-омбудсмена. Если нужный результат не будет достигнут – обращаться в суд.

Новая практика Верховного суда РФ по блокировке карт физлиц

Гражданская коллегия Верховного суда РФ разобралась в двух делах о законности блокировки банковских карт.

В деле № 11-КГ17-23 спор возник между «Бинбанком» и его клиентом, когда банк, заметив регулярные поступления средств на карту с основанием «возврат неиспользованных средств из соцсети «ВКонтакте» и незамедлительное их обналичивание, решил заблокировать карту клиента и провести проверку.

Однако документально подтвердить судам наличие письменного запроса банк не смог.

Верховный суд согласился с решениями нижестоящих судебных инстанций, которые встали на сторону гражданина, обратив внимание на отсутствие доказательств незаконности операций со стороны банка, а также доказательств того, что банк направлял письменный запрос в Росфинмониторинг для согласования длительной блокировки.

В другом деле (№ 11-КГ17-23) коллегия ВС по гражданским спорам Верховного суда РФ, напротив, посчитала заслуживающими внимания доводы банка и постановила отменить апелляционное определение Верховного суда Республики Татарстан и направить дело на новое рассмотрение в апелляцию. В данном деле банк, по мнению клиента, заблокировал счет, основываясь только на подозрениях, а также нарушил процедуру возврата денежных средств.

Таким образом, позиции судов в каждом случае индивидуальны. ЮК «Аспект» имеет положительный опыт защиты интересов клиентов банка. В статье «Подозрительность операций» — новые риски от банков» изложены основные рекомендации при появлении любых признаков заинтересованности Вашим бизнесом со стороны кредитных организаций.

Советы от банков

Ниже представлены полезные советы от банков, позволяющие минимизировать риски возможных претензий как со стороны кредитных организаций, так и налоговых органов.

  • Оплачивайте хозяйственные расходы и счета поставщикам через платежи по расчетному счету в банке (банк должен «видеть» признаки реальной хозяйственной деятельности);
  • Не оставляйте расчетный счет в банке без остатка на нем денежных средств;
  • По возможности переводите работу с наличными в безналичный оборот: установите эквайринг для приема карт, используйте бизнес-карту для оплаты расходов компании и снятия/внесения наличных, выплачивайте заработную плату сотрудникам на карты;
  • Проверяйте соответствие ОКВЭД и совершаемые операции;
  • Мнение ЦБ: доля налоговых отчислений в дебетовом обороте должна начинаться с 0,9%;
  • Если есть счета в нескольких банках, то о факте оплаты налогов по счету в одном банке другой не знает. Направляйте платежные поручения по оплате налогов по все банки, где у вас открыты счета;
  • Банк обязан собирать сведения и документы по банковским счетам и иным сделкам, а клиент обязан их предоставлять. Предоставляйте документы и информацию по запросу банка!
  • Предельный размер наличных расчетов в рамках одного договора между юридическими лицами и ИП не должен превышать 100 000 руб. (Указание Банка России от 07.10.2013 №3073-У «Об осуществлении наличных расчетов»);
  • Снятие больших объемов наличных (80% оборота и более) – это сомнительная деятельность (Письмо Банка России от 26 декабря 2005 г. №161-Т);
  • Заполняйте назначение платежа в платежном поручении подробно и понятно. Чем подробнее и понятнее оно заполнено, тем меньше дополнительных вопросов возникнет у банка.

Автор статьи — Вячеслав Пушкарев, ведущий юрист ЮК «Аспект»

Источник: https://aspect-m.com/nasha-analitika/422-tsentrobank-spaset-iz-chernogo-spiska

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

Напуганные целой чередой отзывов лицензий, банкиры стали активнее содействовать пополнению бюджета.

Финансисты отзывчивы к требованиям любых контролирующих органов и даже готовы по их просьбе идти на шантаж: некоторые грозят клиентам заблокировать расчетный счет, если те не увеличат налоговые отчисления в бюджет.

В черный список ЦБ уже вошли 30 тыс. компаний, которым регулятор не рекомендует открывать счета, сообщили «ДП» в одном из крупных банков.

А в другом банке, входящем в десятку крупнейших, добавили, что с начала года им регулярно приходят списки компаний, на работу которых стоит обратить особое внимание и проверить их операции по счетам на законность.

Однако первыми жертвами в борьбе за повышение налоговых сборов стали не злостные неплательщики налогов и конторы по отмыванию денег, а вполне добросовестные предприятия малого и среднего бизнеса.

Они жалуются на проблемы с дистанционным расчетно–кассовым обслуживанием.

Не хотите платить — уходите

Так, один из банков для малого бизнеса с иностранным капиталом (название имеется в редакции) отключил своему давнему клиенту компании «Генподряд» (торгует стройматериалами) электронную подпись.

«Теперь мы, как в 1990–е, бегаем в банк с бумажными платежками. Не говорю о том, что стоимость бумажных проводок возросла втрое, мы потеряли оперативность и из–за этого упустили клиентов на 500 тыс.

рублей», — возмущается гендиректор компании Сергей Королев.

Корреспондент «ДП» связался с менеджером указанного банка, чтобы выяснить причины происходящего. В банке сообщили, что это не единичный случай, подобные проблемы возникли у очень многих компаний, и все они связаны с новой инструкцией ЦБ РФ.

Согласно этому документу, все компании, чьи налоговые платежи не достигают отметки 0,5% от оборота, попадают под подозрение в отмывании денег и под финансовый мониторинг.

И хотя, комментируя эту инструкцию, директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Юрий Полупанов отмечал, что клиент, который платит меньше 0,5% с оборотов, — это не обязательно фирма–однодневка, банкиры, не желая портить отношения с регулятором, стремятся исполнить инструкцию четко.

«Мы объяснили банку, что в апреле у нас появился крупный клиент и резко возросла выручка, а доля налоговых платежей в ней сократилась. Но банк настаивает на том, чтобы мы незамедлительно полностью заплатили НДС за I квартал, тогда, возможно, нам снова подключат электронную подпись. Но это ущемляет наши права, государство дает право на отсрочку по оплате НДС», — говорит Сергей Королев.

В свою очередь, банк на отказ клиента повысить налоговую нагрузку рекомендовал ему закрыть счет, следует из ответа банка, который имеется в распоряжении «ДП»: «Банк не может позволить себе обслуживание клиента с недостаточной налоговой нагрузкой. Отказ ее увеличить является признаком совершения транзитных операций, которые банки по требованию ЦБ должны предотвращать. Если вы не готовы с нами взаимодействовать, рекомендации — закрыть счет».

Черный список ЦБ

Топ–менеджер другого банка, входящего в топ–50, рассказал «ДП», что список из 30 тыс. компаний, которым не рекомендовано открывать счета, ЦБ РФ разослал по всем банкам еще в 2015 году.

Вероятно, в него попали и те компании, налоговые отчисления которых составляют менее 0,5% от их выручки.

Более того, ЦБ рекомендовал банкирам следить за тем, с каких счетов оплачивается аренда офиса, проверять, сколько людей трудится в нем (должно быть не менее трех).

«Если раньше счет компании открывался за день, то сейчас эта процедура занимает несколько дней. Банк должен убедиться в заявленной деятельности компании (проверить наличие у нее офиса и т. д.). Из пяти поданных заявок на открытие счета банк, как правило, удовлетворяет только одну. При этом закрывают эти счета очень быстро», — говорит собеседник «ДП» из банка.

В Центробанке на запрос «ДП» ответили, что банк проводит мониторинг операций, которые могут потенциально использоваться для совершения сомнительных сделок, и направляет кредитным организациям рекомендации.

В частности, сомнения банкиров должен вызывать тот факт, что при зачислении и снятии средств со счета компании у его владельца не возникает «обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной», а также если со счета не происходит уплата налогов или производится, но в незначительных размерах, несопоставимых с масштабом деятельности.

Слепой подход

Руководитель компании, занимающейся поставками и монтажом инженерного оборудования, анонимно пояснил, что банки, опасаясь закрытия, стали очень лояльными к пожеланиям самых разных контролирующих органов. В том числе и налоговых. Поэтому прежде всего на подобный шантаж идут небольшие частные финансовые институты.

«Проблемы с прохождением платежей стали возникать очень часто. Месяц меня мурыжили, требуя то одну справку, то другую. Просили принести документы об оплате аренды, другие документы. При этом намекали, что если мои налоговые платежи вырастут, то справки будут не нужны. В конце концов я просто сменил банк, и пока проблема не возобновлялась», — говорит собеседник «ДП».

С ним соглашается Андрей Липатов, генеральный директор холдинга «Теплоком». После целой череды отзывов лицензий банки стали более послушными в отношении требований регулятора, а также налоговой службы.

«Сейчас все компании стараются рефинансироваться. А для этого нужно принести справку из налоговой. И здесь начинаются нюансы. Налоговая, прежде чем выдать эту справку, просит сделать авансовые платежи. Причем это не жесткое требование, а пожелание. Но никто ведь не хочет портить отношения с налоговой. Поэтому идут навстречу», — говорит Андрей Липатов.

В последнее время, особенно в последние 3 месяца, по словам бизнесмена, появилась еще одна проблема: банки по разным причинам не отправляют платежи, задерживают их у себя. Особенно когда платеж идет во внешний банк.

«Банк часто даже просит, чтобы клиент, которому перечисляются деньги, открыл счет в банке клиента–отправителя.

Конечно, это создает сложности в работе компаний, особенно тех, которые работают не только на местном, но и на российском, и на внешних рынках», — говорит Андрей Липатов.

Коммерческий директор ЗАО «Невская лодочная верфь» Андрей Хабазов сообщил, что проблема с банками ему тоже очень хорошо знакома.

«В банковском обслуживании в последнее время появилось много проблем: платежи проходят очень медленно, кредиты не одобряют и т. д.

При этом намекают, что, например, для хороших клиентов, которые увеличивают налоговые платежи в бюджет, у них условия обслуживания лучше», — утверждает бизнесмен.

Проблемы, по мнению некоторых предпринимателей, возникают из–за того, что банки не анализируют причины изменения финансовых показателей. «Менеджеры банка берут выручку за один квартал и делят на нее сумму налоговых платежей за другой квартал. И их совершенно не волнует, почему и как снизилась налоговая нагрузка», — говорят бизнесмены.

Перечень критериев, которые ЦБ применил к транзитным сделкам, достаточно широкий — это и регулярность и длительность платежей, и минимальная налоговая нагрузка, и отсутствие экономической выгоды.

И под эти признаки легко могут подпасть и добросовестные владельцы малого и среднего бизнеса, которые пытаются минимизировать налоговую нагрузку. Блокировка расчетного счета — неприятный момент.

В моей практике был случай, когда банк заблокировал предпринимателю счет, полагая, что его операции как раз подпадают под вышеописанные признаки. Ему пришлось предоставить запрошенные банком документы, и в течение недели вопрос был решен.

В противном случае, согласно закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», банк имеет право отказать в совершении операций, при этом он не понесет никакой гражданско–правовой ответственности за нарушение условий договоров.

Ольга Субота

адвокат АК «Аспект»

Центробанк активно борется с теневым бизнесом, совершенствует методики и инструкции. Не зря сегодня обналичка стоит 9%, а не единицы процентов, как несколько лет назад. Сегодня компании, занимающиеся обналичкой, несут огромные накладные расходы, так как им приходится снимать офис, сажать в него людей, чтобы соответствовать требованию банков по открытию счета.

Что касается налоговой нагрузки, то я плохо представляю, как банки могут ее контролировать. Это почти невозможно. Они могут видеть динамику оборотов по счетам, и если у них что–то вызывает подозрение, то передают данные о компании в службу финмониторинга.

Конечно, среди подозрительных могут оказаться и добросовестные предприниматели, но я не думаю, что это может стать массовым явлением.

Анатолий Симонов

президент Ассоциации бухгалтеров малых предприятий

Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!

Источник: https://www.dp.ru/a/2016/05/18/Bankiri_sluzhat_otechestvu

Как выйти из черного списка банков

115 ФЗ борется с незаконным обналичиваем

Есть 115 ФЗ. Это закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». Закон борется с темным доходом — от терроризма до обналичивания.

По 115 ФЗ банки обязаны помогать выполнять закон. Для этого они проверяют компании на двух этапах: когда компании открывают счет и когда работают со счетом.

Положение 550-П — о создании списка отказов

По итогам проверки банк вправе отказать в счете, переводе денег со счета или расторгнуть договор в одностороннем порядке. Во всех случаях клиент оказывается в спецсписке банков или «черном списке». Какие компании вошли в список — знают все банки.

Для борьбы с обнальщиками банки могут блокировать доступ к личному кабинету или снижать лимиты на переводы физлицам и снятие наличных. Всё это — не причина для черного списка. Если такое случилось с компанией, компания не оказывается в списке.

То же самое с блокировкой счета из-за налогов. Бывает, компания недоплатила налоги или вовсе просрочила, тогда налоговая блокирует счет. Несмотря на блокировку, компания не попадает в черный список.

Чем грозит список?

Нет закона, который обязывает банк не работать с компаниями из черного списка. Каждый банк сам решает, как его использовать. Например, может считать список подсказкой присмотреться к компании, а может — причиной не открывать счет.

Одного списка для отказа мало. Центробанк опубликовал письмо, где прямо об этом говорит: появление компании в черном списке — не повод для отказа в счете или переводе.

Черный список — не причина для отказа, письмо ЦБ

Если клиент пожалуется в ЦБ или подаст в суд, банк не сможет использовать список как аргумент в духе: «Раз компания в списке, значит, она точно мошенничает, и я вправе не открывать счет». Банку придется доказывать, что он прав и принял решение на основе многих критериях, а не только из-за списка.

Как попадают в список?

На список работают банки, Росфинмониторинг и Центробанк. Цепочка длинная, вот как она выглядит, если банк отказывает в переводе:

банк отказал в переводе

передает информацию Росфинмониторингу

Росфинмониторинг собирает сведения от всех банков и пакует в единый список

передает список Центробанку

Центробанк рассылает список банкам

В списке — название компании и реквизиты. Банки не знают, кто внес компанию, но знают, на каком этапе. В этом помогают коды отказа: есть код отказа в счете, переводе и код расторжения договора.

Центробанк рассылает список каждый день, обычно после трех дня. Мы не знаем, как быстро Росфинмониторинг сводит данные от банков. Есть предположение, что с момента отказа компания окажется в списке через день-два.

За отказ в счете можно оказаться в списке?

Банк не открывает счет, пока не проверит компанию. Главная цель проверки — убедиться, что клиент ведет настоящий бизнес, а не зарабатывает на обналичивании незаконных денег. Если банк сомневается в компании, он отказывает в счете.

Не любой отказ приводит к черному списку. Чтобы оказаться в списке, надо получить отказ после того, как компания подпишет официальный документ на счет. Сейчас это бумажное заявление:

Банки считают отказы только после бумажного заявления: нет заявления — нет отказа

Подать заявку на счет и попробовать банк можно без бумажного заявления. Есть банки, которые регистрируют в два этапа: сначала на сайте, а потом — с заявлением. Такое есть в Модульбанке. Клиент регистрируется и получается реквизиты расчетного счета, а потом открывает счет по бумагам, и об этом уходит уведомление в налоговую.

Так вот, если банк отказал на этапе регистрации на сайте, это ничего. Компания не попадет из-за этого в черный список.

Отказ после регистрации — не считается. Компания не окажется в черном списке

Не все банки открывают счет в два этапа, есть такие, кто принимает только бумаги, без регистрации на сайте. Если есть опасения из-за отказа, надежнее заранее узнать об этом, а еще лучше — подготовиться к проверке. Мы об этом написали целую статью на Деле — «Банк не открывает счет».

Кажется, я в списке. Как узнать причину?

470 ФЗ вносит поправки в антиотмывочный закон

Если банк отказал в счете или переводе, компания вправе спросить о причине, а банк обязан ответить.

В законе нет требований к формату ответу. Судя по всему, это зависит от банка. Мы не знаем, как банки будут отвечать, но есть предположение — банки расскажут только об открытых причинах.

О причинах отказа — в статье «Банк не открывает счет»

У банков есть открытые и закрытые причины. Открытые — это причины из открытых источников: сайта налоговой, миграционной службы и службы приставов. В таких источниках банк проверяет, например, нет ли регистрации на массовом адресе или сколько исков против компании.

Нельзя сказать наверняка, но думаем, что стиль и уровень подробностей в причинах будут, как в справочнике Росфинмониторинга.

Справочник — это код отказа и его расшифровка. Банки используют коды, когда сообщают Росфинмониторингу об отказе. С их помощью Росфинмониторинг понимает, что вызвало подозрение у банка. Пока Росфинмониторинг никуда не передает эти коды, в черном списке их нет.

Банки не обязаны использовать формулировки из справочника, но чтобы вы были готовы, показываем пример:

Справочник Росфинмониторинга с причинами

Кроме открытых причин есть еще закрытые. О них банки узнают от своих секретных источников, их может пять или пятьдесят, это зависит от банка. О закрытых причинах банки подробно не говорят, чтобы не помогать компаниям с сомнительным бизнесом.

С поправками в 115 ФЗ банки обязаны рассказывать причину отказа, но раз нет требований к формату ответа, могут ответить коротко:

«Операции по вашему счету нарушают требования 115 ФЗ».

Если компания может быстро исправить причину, возможно, банк о ней скажет и поможет решить:

«Ваши платежи вызывают подозрение. Пожалуйста, покажите договоры, по которым платите. Мы всё проверим еще раз».

Даже если банк называет только открытую причину, это тоже полезно. Так можно понять, что не так, и исправить. Вот что говорит Модульбанк:

Некоторые банки и без поправок в 115 ФЗ раскрывают открытые причины, потому что они помогают исправить проблему, при этом банки не выдают секреты. Но теперь отвечать обязаны все банки.

Как выйти из списка?

470 ФЗ вносит поправки в антиотмывочный закон

Единый список заработал в июне 2017 года и в конце года появился план, как из него выходить. Сначала Центральный банк опубликовал рекомендации, а потом включил их в 115 ФЗ.

Благодаря рекомендациям ЦБ, у банков появилось право пересмотреть решение и отозвать отказ, но банки могли не пользоваться им. С марта 2018 года это не право, а обязанность.

По новому 115 ФЗ компания вправе доказать банку, что с ней всё в порядке. Доказывать надо с помощью документов. В законе нет требований к документам, компания сама решает, что присылать. Задача — показать, что компания существует, работает с настоящим бизнесом, без обналичивания незаконных денег.

Если банк отказывает в переводах со счета, обычно он запрашивает документы, чтобы разобраться. Вдруг компания только выглядит подозрительно, а так всё в порядке. Вот что можно прислать:

  • налоговую декларацию за ближайший квартал или комментарии, почему ее нет;
  • платежки с подтверждением оплаты налогов, если оплачивали не через банк, который отказал;
  • договоры с партнерами, которым платите чаще всего и от которых чаще получаете деньги.

Компания и без поправок могла прислать документы о себе, если хотела доказать, что всё в порядке — такого запрета нет. Зато теперь банк обязан их принять, проанализировать и дать ответ. Для ответа есть срок — десять рабочих дней. За это время банк должен разобраться с документами и решить, отказывать компании дальше или нет.

Возможно, после второй проверки банк убедится, что у компании настоящий бизнес и нет причин для отказа. Тогда он обязан сообщить об этом в Росфинмониторинг, а Росфинмониторинг — убрать компанию из списка.

Если банк после второй проверки отказал, а компания с ним не согласна, она вправе пожаловаться Центробанку. Для этого компания подает текст жалобы на банк и документов о себе. ЦБ это всё собирает, а еще запрашивает объяснение от банка, почему тот отказал компании. У банка на ответ — три рабочих дня.

ЦБ не просто принимает документы от компании и банка, он сам их проверяет и решает, оставлять компанию в списке или убирать. У ЦБ на решение — двадцать рабочих дней.

Для анализа жалоб ЦБ создает спецкомиссию. Пока нет сведений, как пожаловаться этой комиссии, может, появится отдельный адрес или телефон. А может, останется способ, который действует сейчас:

Пожаловаться ЦБ с сайта

В законе нет срока, как быстро Росфинмониторинг обязан исключить компанию из списка. На всякий случай лучше закладывать два месяца — это время займет повторная проверка в банке и ЦБ, если понадобится.

Если банк отказал в счете или переводе, разбираться с отказом лучше сразу. Только этот банк сможет исключить компанию из списка, поэтому неважно, сколько банков согласились работать с компанией, она всё равно останется в списке. И она там будет, пока банк с отказом не отзовет его.

Сервис «Белый бизнес» Модульбанка

Чтобы не тратить время на разбирательства с черным списком, надежнее посмотреть критерии, по которым банк оценивает компанию и постараться их придерживаться. В критериях можно разобраться самим, для этого мы написали серию статей на Деле.

А можно самим ничего не делать и подключить Белый бизнес Модульбанка.

«Белый бизнес» — это сервис, который помогает избежать отказа банка. Для этого он анализирует налоговую нагрузку, переводы физлицам, деловую репутацию партнеров — всего семнадцать критериев.

По итогам анализа компания получает рекомендации: сколько доплатить налогов, какие партнеры могут вызвать подозрение у банка, что не так с переводами или остаток на счете:

Белый бизнес подсказывает, как избежать отказ банка

«Белый бизнес» могут подключить любые компании и ИП, для этого необязательно быть клиентом Модульбанка. Пример отчета и рекомендации — на странице о сервисе.

Источник: https://delo.modulbank.ru/all/black_list

Ссылка на основную публикацию