Как банки проверяют справку 2-ндфл?

Как банки проверяют справку 2-НДФЛ — на подлинность, в 2018 году

Чтобы снизить порог рисков, банки зачастую требуют от своих заемщиков справку 2-НДФЛ.

Но даже в этом случае они пользуются различными способами проверки предоставляемых клиентами документов.

Общие сведения ↑

Он подтверждает доход физического лица. Аббревиатура НДФЛ расшифровывается как «налог на доходы физических лиц».

Но очень часто многие работодатели платят своим сотрудникам «серую» заработную плату, с которой НДФЛ, соответственно, в бюджет не выплачивается.

Большинство потенциальных заемщиков в такой ситуации видят только единственный способ решить эту проблему – подделать справку, предоставляемую в банк.

Таким образом, клиент пытается обмануть кредитный комитет и СЭБ, убедив его в своей платежеспособности.

Зачем это нужно

Банки, в свою очередь, пытаются различными способами защититься от подобного рода недобросовестных клиентов.

Для этого существует множество способов различного рода:

  • оценка внешнего вида документа;
  • звонок по месту выдачи справки;
  • проверка по различным базам;
  • проверка через фонд Пенсионного страхования.

Банк желает удостовериться в достоверности справки по форме 2-НДФЛ по следующей причине:

  1. Обезопасить себя от различного рода рисков, связанных с возможной неплатежеспособностью клиента.
  2. Избежать выдачи денег мошеннику, не собирающемуся их возвращать.

Справка 2-НДФЛ содержит всю информацию о доходах за весь последний отчетный период. Это дает возможность банку оценить платежеспособность заемщика и убедиться в том, что клиент осуществит все платежи согласно графику.

Также подлинная справка по данной форме позволяет убедить в том, что подающий её не является мошенником, имеет стабильную постоянную работу.

Проверка не пройдена

Кредитный специалист и иные сотрудники банка проверяют все документы максимально внимательно на предмет подделки.

Последствия обнаружения могут быть самыми разными, все зависит от самого банка, заемщика и величины суммы.

Возможно множество вариантов развития событий:

  • банк обращается в суд и мошенника могут привлечь по ст. №292 УК РФ (служебный подлог) и ст. №327 УК РФ (подделка бланков и печатей);
  • сам потенциальный заемщик будет занесен в стоп-лист банка;
  • в займе будет отказано.

Самым неприятным исходом для клиента, решившего подделать справку, является факт обращения банка в полицию или сразу же в суд.

Нередки случаи в судебной практике, когда по данной статье граждане, участвующие каким-либо образом в фальсификации справок 2-НДФЛ или же занимающиеся их изготовлением непосредственно, получали реальные тюремные сроки.

Также можно получить довольно серьезный штраф, величина которого составляет не одну тысячу рублей. Обнаружившего себя мошенника банк заносит в черный список. В нем состоят те клиенты, выдача кредитных займов которым исключена в любом случае.

Само собой, кредитный комитет откажет потенциальному заемщику в получении займа. Так как наличие сфальсифицированной 2-НДФЛ сразу же говорит о неблагонадежности клиента, его склонности к мошенничеству.

Поэтому прежде, чем подделать справку такого рода, следует все хорошо взвесить – последствия могут быть очень серьезными, вплоть до получения тюремного срока.

Какими способами банки проверяют 2-НДФЛ ↑

Банки проверяют подлинность справок 2-НДФЛ различными способами. На вооружении кредитного комитета имеются специалисты, хорошо разбирающиеся в бухгалтерском учете и аудите.

Также имеются в наличии специальные программы, используемые для составления подобного рода документов – они также дают возможность обнаружить сфальсифицированный документ.

Некоторое время назад многие банки могли проверять потенциальных заемщиков через государственные структуры (неофициально).

Внешний вид

В случае, если имеются хоть малейшие несоответствия — это серьезный повод подозревать клиента банка в мошенничестве.

Первое, на что обращает банк внимание в процессе проверки справки подобного рода:

  1. Наличие налогового вычета по заявлению от зарплат величиной менее 20 тыс. руб. (многие забывают его убрать).
  2. Правильность заполнения граф с кодами вычетов (некомпетентные люди довольно часто путают их);
  3. Суммы стандартных и социальных вычетов (они являются твердыми, жестко фиксированными);
  4. Совпадение ИНН налогового агента и ИНН, который указывается в печати.

Наличие ошибок подобного типа ещё не является основанием считать справку поддельной. Так как такие дефекты могут возникнуть по разным причинам:

  • некомпетентность бухгалтера;
  • ошибка в программном обеспечении.

Именно поэтому банк может потребовать предоставить новую 2-НДФЛ или же попросить потенциального заемщика объяснить причины имеющихся не состыковок.

В любом случае, подобного рода недочеты не являются критическими. Но кредитные специалисты могут даже на их основе отказать в займе, посчитав клиента неблагонадежным.

Также специалисты, осуществляющие проверку правильности заполнения справки 2-НДФЛ, уделяют пристальное внимание подписям. Данный документ должен подписываться только тем лицом, которое является ответственным за его подготовку.

Сама подпись должна быть отчетливо видна и стоять в графе «налоговый агент (подпись)». Недопустимо, чтобы сама подпись была закрыта оттиском печати, это противоречит правилам оформления справок подобного рода.

Для банка важно, чтобы печать была видна отчетливо. Она должна стоять в отведенном для этого месте – в нижнем левом углу бланка (М.П.).

В случае, если налоговым агентом является индивидуальный предприниматель, в поле под названием «Налоговый агент (ФИО)» указывается его собственные персональные данные.

Подписываться документ может также каким-либо лицом, не являющимся главным бухгалтером или руководителем, но выполняющим на данный момент обязанности кого-либо из них.

Звонок по месту работы

Ещё один распространенный у банка способ проверить достоверность справки по форме 2-НДФЛ – позвонить по месту работы.

Это практикуется довольно часто и зачастую является отличным способом проверить достоверность предоставляемых данных и убедиться, что клиент не мошенник и действительно имеет постоянное место работы.

Убедиться в том, проверяет ли банк 2-НДФЛ, можно довольно просто – нужно лишь поинтересоваться о поступлении звонков по месту работы.

На сегодняшний день очень многие компании предоставляют услуги как раз для тех, кто занимается подделкой и частичной фальсификацией справок 2-НДФЛ.

Суть услуги заключается в том, что такого рода организации отвечают на звонки банка. И когда сотрудник интересуется, работает ли в компании потенциальный заемщик, на том конце провода ему дают положительный ответ.

Проверка по базам ИФНС

Сегодня налоговой инспекции и иных органам государственной власти запрещено передавать третьим лицам персональные данные граждан (независимо от того, кем они запрашиваются).

На главной странице данного сайта можно очень легко и быстро получить всю достоверную информацию о юридическом лице, зная:

Этих данных обычно вполне достаточно для того, чтобы ознакомиться со всей необходимой информацией о представителе справки о доходах.

Полученная информацию будет иметь достоверность, близкую к 100%. Тоже касается и индивидуальных предпринимателей, КФК.

Для получения всей информации касательно подобного рода лиц, достаточно ввести в соответствующие поля либо ОГРНИП/ИНН, либо персональные данные (ФИО) и регион места жительства. Сегодня банки не чураются никакими способами проверки своих потенциальных заемщиков.

Через пенсионный фонд

Ещё один способ определить достоверность информации, отображенной в справке по форме 2-НДФЛ – осуществить запрос в пенсионный фонд.

Но выполнить проверку подобного рода могут далеко не все банки, а лишь имеющие непосредственное отношение к государству.

К таким финансовым структурам относятся:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ;
  • Россельхоз.

Если взятие кредита будет осуществляться в одном из этих банков, то следует избегать подделки справки по форме 2-НДФЛ.

Так как данные финансовые структуры имеют право на проверку своих клиентов напрямую через пенсионный фонд. И, зная ИНН клиента, могут запросить данные о всех перечислениях от работодателя потенциального заемщика.

Если информация обнаружена не будет, либо в справке указан неверный ИНН – банк, скорее всего, откажет в выдаче займа. Кроме того, есть вероятность, что его представители уведомят правоохранительные органы.

Тем не менее, многие коммерческие структуры, не имеющие отношения к государству и выдающие кредиты, проверку клиента через пенсионный фонд осуществить не могут.

Проверяющие 2-НДФЛ банки – это нормальное явление, все подобного рода организации делают это. Именно поэтому прежде, чем представить поддельный документ, необходимо дважды подумать.

Работа службы безопасности банка ↑

В каждом банке имеется служба экономической безопасности. Именно она наряду с кредитным комитетом занимается проверкой потенциальных заемщиков, подающих пакет документов и заявку на получение кредитного займа.

Основной работой службы безопасности любого коммерческого и государственного банка является:

  1. Профилактические мероприятия по защите финансовых средств.
  2. Обработка различного рода информации о клиентах и потенциальных клиентах.
  3. Защита коммерческой и конфиденциальной информации, касающейся деятельности банка, его клиентов.

Именно СЭБ в большинстве случаев осуществляет проверку подлинности предоставляемых справок формы 2-НДФЛ. А также всех остальных документов, подаваемых в банк.

Чаще всего в подразделениях такого типа работают квалифицированные юристы, бывшие сотрудники МВД.

Именно поэтому предоставлять в банк поддельные документы не стоит – вероятность того, что мошенника выведут на чистую воду, очень велика. А за подделку документов и служебный подлог грозит уголовная ответственность.

Источник: http://buhonline24.ru/nalogi/ndfl/2-nfdl/kak-banki-proverjajut-2-ndfl.html

Как банки проверяют 2 НДФЛ?

Многие работники мелких предприятий получают заработную плату в конвертах, и когда необходимы деньги в кредит, возникает закономерный вопрос, а может ли банк, в который вы обращаетесь за кредитными средствами, проверить справку 2-НДФЛ на подлинность? Давайте вместе разберемся, какими процедурами банк при этом пользуется.

Дело в том, что по условиям большинства потребительских кредитов нужно подтвердить свои доходы, для чего она и используется. Но далеко не у всех работа официальная и не у всех зп соответствует банковским требованиям. Такие заемщики подумывают о том, чтобы оформить поддельную справку.

Поэтому им интересно, насколько тщательно эти документы проверяются. Нужно сказать, что единого способа проверки нет. Для банков действительно важно, чтобы клиент был надежным.

Для чего кредитно-финансовые организации запрашивают документ о доходах

Подтвердить платежеспособность клиента могут только официальные бумаги. Это необходимо, чтобы уже на начальных этапах отсеять неблагонадежных заемщиков и узнать, сможет ли тот или иной человек справляться с ежемесячными платами по заему.

В справке подробно описывается, в какой компании трудится кредитополучатель, сколько он зарабатывает, какой доход был получен за последние 3-6 месяцев, сколько ушло в различные фонды.

Такой документ просто необходим кредитору, особенно при выдаче крупных сумм, чтобы убедиться, что перед ним надежный клиент.

Проверка кредитного инспектора

Для начала справку по форме 2-НДФЛ осматривает кредитный инспектор банка. Ему важно просмотреть полноту заполнения всех полей документа, сверить паспортные данные, печати и прочую информацию с имеющимися уже документами от клиента. Какие еще документы нужны для получения денег читайте здесь.

Подписывать справку могут два лица фирмы: непосредственно сам руководитель компании и его доверенное лицо, имеющее право первой подписи: главный бухгалтер или лицо, которое исполняет его обязанности на данное время. Как правило, опытный сотрудник редко пропустит «липовую» справку о доходах.

Работа службы безопасности кредитного учреждения

В настоящее время налоговой службе (ФНС) и прочим органам не разрешено разглашать информацию о персональных данных россиян третьим лицам. Но банк может проверить данные в поданной ему справке. Для этого стоит всего лишь посетить официальный сайт ФНС.

Главная страница этого ресурса дает возможность изучить многие данные предприятия: ИНН, наименование, юридический адрес компании и так далее. Такой подход позволяет со 100% точностью выявить фальсификацию со стороны клиента банка.

Крупные банки, имеющие прямое отношение к государству, как Россельхоз, Сбербанк России и ВТБ могут обратиться за информацией в Пенсионный Фонд (ПФ). Запросив данные об отчислениях, можно самостоятельно вычислить реальную заработную плату.

Но тут есть одно но – информация в ПФ есть только за прошедший отчетный год.

К иным мерам проверки информации в справках можно отнести:

  • Оценка внешнего вида документа (наличие налогового вычета, правильность заполнения полей с кодами вычетов и их суммами, совпадения ИНН, указанного в печати, и ИНН налогового агента). Ошибки в подобных документах могут возникнуть не только в результате мошеннических действий, но и по вине бухгалтера или программного обеспечения.

Подпись должна быть отчетливо видна и стоять в графе «налоговый агент (подпись)». Ее не должен перекрывать оттиск печати, которая ставится в специально отведенном месте.

Если налоговым агентом является ИП, то в соответствующем поле указываются его персональные данные.

Подписывать справку может не только главный бухгалтер или руководитель, но и временно исполняющий обязанности (в этом случае к справке прилагается доверенность).

  • Звонки сотрудников банка на работу заемщика. Это позволяет вычислить, работает ли данный человек в компании, связаться с бухгалтером, чтобы вычислить реальные доходы человека, напроситься на общение с начальником.
  • Анализ средних заработных плат в отрасли работы фирмы клиента (по региону). Если имеет место существенное завышение, то это всегда видно.
  • Многие работники банка договариваются о встрече с начальниками предприятий, чтобы «на деле» проверить достоверность уровня зарплаты сотрудника.
  • Посещение сайта Федеральной Налоговой Службы. На нем можно получить достоверную информацию, если знать о юридическом лице наименование, ИНН, ОГРН.
  • Как и говорилось выше, через Пенсионные Фонды. Если в ПФ не будет обнаружена нужная информация или в справке неверный ИНН, то, скорее всего, кредитор откажет, а также может обратиться в правоохранительные органы.
  • Помимо этого, служба безопасности каждого банка (СБ) разрабатывает индивидуальные методики борьбы с такими мошенническими операциями: встреча с друзьями, выезд на работу к будущему клиенту и пр.
Читайте также:  Дубликат больничного листа, оформление в 2018 году

Кредитные специалисты могут как отказать в выдаче заема, так и запросить новую 2-НДФЛ.

Реально ли обмануть банк

Сегодня многие работодатели устраивают сотрудников неофициально, то есть, без договора. Это делается, чтобы снизить затраты на содержание трудового коллектива (к примеру, не платить различным фондам, не компенсировать больничные и отпуска, и т.д.).

Также часто бывает, что официальному работнику выдают только оклад (равный МРОТ), а остальное отдается, что называется, в конверте. Таким образом, доход, который заявитель может подтвердить, крайне мал, а потому кредитор, скорее всего, откажет.

Мы не рекомендуем заказывать поддельные документы, так как служба безопасности банка все равно все тщательно проверит. Если обман будет обнаружен, то заявителю точно будет отказано. Кроме того, он рискует попасть в черные списки, испортить свою кредитную историю, а также быть наказанным по закону.

Последствия обмана

  • Если справка создана в сговоре с бухгалтером или руководителем организации-работодателя, то это может стать основанием для привлечения этого лица к уголовной ответственности по ч.3 ст.327 УК РФ. Такое же наказание грозит и заявителю, предоставившему справку.
  • Если вас уличат в обмане, и вы все-таки избежите уголовного наказания, то точно попадете в «стоп-лист» банка, после чего взять кредит в нем уже никогда не получится. К слову, банки обмениваются подобной информацией, а потому можно очень быстро потерять доверие и других кредиторов.
  • Бывает, что клиенту удается обмануть банк и получить желаемую ссуду, но через некоторое время кредитор из других источников узнает о недостоверности документа. Такие ситуации регулируются ст. 165 УК РФ для физлиц и ст. 176 для юрлиц. Уголовная ответственность наступает только в случае причинения ущерба в крупном размере. Если заемщик исправно оплачивает займ, то банк может просто «закрыть глаза». Действия кредитора в таком случае регламентируются только внутренними документами. Также банк может потребовать расторжения договора на основании ст. 450 ГК РФ.

Как видно, именно СБ банка осуществляет проверку справки на подлинность, а также иных документов, которые предоставляются заёмщиками для получения ссуды. Так что подавать в учреждение заведомо ложные данные не стоит, так как банк обязательно проверить справку 2-НДФЛ. А вот за подделку бумаг человеку грозит уголовная ответственность.

Источник: http://KreditorPro.ru/mozhet-li-bank-proverit-spravku-2-ndfl/

Как банки проверяют 2-НДФЛ

Если физическое лицо обращается в банк за кредитом, ему потребуется собрать определенный перечень документов, одним из которых будет являться справка 2-НДФЛ.

На основании этого документы банк может судить о доходе обратившегося гражданина и степени его платежеспособности.

Однако, прежде чем одобрить выдачу кредита банком будет проведена проверка сведений, предоставленных в справке. В статье рассмотрим как банки проверяют 2-НДЛФ.

Справка 2-НДФЛ

Справка 2-НДФЛ является документом, который позволяет получить информацию о доходах определенного физического лица, которому выплачивался доход и удерживался НДФЛ. Форма документа утверждена Приказом ФНС №ММВ-7-11/485@ от 30.10.2015. В справке содержаться следующие графы, требующие заполнения:

  • год, за который составляется документ, дата и исходящий номер;
  • сведения о работодателе (налоговый агент);
  • сведения о сотруднике (его ФИО, ИНН, дата рождения, адрес прописки);
  • основная таблица, в которой отражается следующая информация: месяц начисления, код дохода, размер выплаты, код вычета, размер НДФЛ;
  • налоговые вычеты работника;
  • общие суммы по доходу и по удержанному налогу.

Подписывает справку работодатель или уполномоченное лицо, после чего документ заверяется печатью.

Для чего в банк предоставляют 2-НДФЛ

Справка 2-НДФЛ является документом, подтверждающим размер дохода физического лица. Вся информация, которая содержится в этом документе является подтверждением официального дохода работника.

Многие банки при определении платежеспособности заемщика принимают во внимание только тот доход, который указан в справке. Но другие кредитные организации могут учитывать и другие поступления физлица.

При визуальной проверке справки банковские работники обращают внимание на:

  • правильность заполнения кодов доходов и вычетов;
  • соответствие начисленным суммам и удержаниям;
  • суммы социальных вычетов;
  • соответствие данных о физлице в документе его паспорту;
  • соответствие данных о работодателе в справке и на оттиске печати.

Если в последний месяц физлицу была значительно увеличена заработная плата, либо ее размер не соответствует средней заработной плате региона, то это может вызывать вопросы у сотрудников банка. Если какие либо несоответствия будут выявлены, то банк может отказать в выдаче кредита. Причем объяснять причину отказа ему не потребуется.

Также для проверки банковские работники могут звонить работодателю для того, чтобы проверить сведения, содержащиеся в справке.

Звонить могут в бухгалтерию, отдел кадров или в то подразделение, в котором трудится обратившееся физлицо.

Таким образом банк проверяет сам факт работы человека, а также информацию о том планирует ли работник увольняться в ближайшее время (Читайте также статью ⇒ Как получить справку 2-НДФЛ онлайн).

Проверка по телефону также не дает банку гарантий в подлинности справки, ведь поддельный документ выдать может и работодатель, либо по телефону, указанному в справке может ответить подставное лицо.

Другим способом проверки документа является запрос в Пенсионный фонд. Однако в ПФР с таким запросом могут обратиться только банки, имеющие отношение к государству.

Речь идет о таких банках как Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ. Запрашивая информацию по отчислениям они могут определить реальный доход потенциального заемщика.

Недостатком такой проверки является то, что информацию из ПФР можно получить только за прошедший год.

Определенные банки имеют доступ к личной информации о физлице на портале госуслуг. Но таким образом проверить можно не всех, а только тех, кто разрешил доступ к запрашиваемой информации. Так обычно поступают те граждане, которые имеют официальный доход и у них отсутствуют конфликты с налоговой.

Если доступ к сведениям физлица на портале является закрытым, то проверить справку банку не удастся.

Работники службы безопасности банка также могут иметь контакты с налоговыми органами (неофициальные), они могут проверить всю финансовую информацию в документе. В случае если будет обнаружена подделка документа, в кредите будет отказано без объяснения причин.

Служба безопасности банка в последнее время также использует еще и такой способ проверки документа. Они направляют запрос в банк на копии платежек по оплате НДФЛ. Таким образом они проверяют заработную плату сотрудников компании.

Какая ответственность грозит за поддельную справку 2-НДФЛ

Сотрудник может договориться со своим работодателем или бухгалтерий, чтобы в справке была указана «нужная» сумма дохода. Однако, если банк обнаружит это, последствия могут быть разными. Минимальное, что может произойти – это отказ в предоставлении кредита. Такого гражданина как правило вносят в черный список и получить заем в будущем он сможет уже с трудом.

По другому ситуация сложится в том случае, если о поддельности документа банк узнал уже после того, как был выдан кредит. Если, конечно, заемщик свои обязательства по оплате кредита выполняет исправно, то скорее всего претензий со стороны банка не будет. Если выплаты кредита нет, то заемщика могут привлечь к ответственности, включая и уголовную.

Согласно ст. 165 УК РФ физлицу предусмотрено наказание в виде штрафа в размере до 300 тыс. рублей, принудительных работ на срок до 2 лет, либо ограничения свободы до 2 лет.

Для этого банку потребуется доказать, что действия физлица в предоставлении поддельной справки были умышленными.

Уголовная ответственность также предусмотрена и для юрлиц, выдавших поддельную справку 2-НДФЛ.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос: Работодатель выдал мне справку 2-НДЛФ, которую подписал временно исполняющий обязанности директора. Могу ли я предоставить ее в банк?

Ответ: Да, подписать справку может как главбух или руководитель, так и ВРИО. Но в этом случае к справке должна прикладываться подтверждающая это доверенность.

Вопрос: Сотрудник банка запрашивает встречу с начальниками компании, чтобы удостовериться в уровне зарплаты сотрудника. Законно ли это?

Ответ: Вполне, препятствия для этого нет.

Вопрос: Как банк проверяет подлинность справки 2-НДФЛ через сайт налоговой службы?

Ответ: Таким образом банк может проверить компанию, выдавшую справку физическому лицу. По ИНН сегодня на сайте можно выяснить информацию о компании, а из этого можно будет сделать вывод – является ли справка поддельной или нет.

Заключение

Таким образом, становится понятно, что проверкой справки на подлинность занимается именно служба безопасности банка. Также они осуществляют проверку и иных документов, предоставляемых для получения денежных средств.

Подавать в банк заведомо ложные сведения не стоит, так с большей вероятностью информация из справки 2-НДФЛ будет проверена.

А за подделку такого документа помимо отказа вы выдаче кредита может грозить уголовная ответственность (Читайте также статью ⇒ Справка 2-НДФЛ при декрете).

Оцените качество статьи. Мы хотим стать лучше для вас:

Источник: http://online-buhuchet.ru/kak-banki-proveryayut-2-ndfl/

Проверяют ли справку 2-НДФЛ в банке — как они это делают?

Справка по форме 2-НДФЛ является унифицированной справкой, которую подают в банк для подтверждения своего официального дохода. Справку будущий заемщик получает в своей бухгалтерии на предприятии. 

Справка может формироваться за различный налоговый период, но обычно охватывает весь текущий период года. Из этой справки видно в каком месяце какую зарплату получает лицо, в каком размере выплачен налог на доход. 

Именно из этой справки банковские сотрудники получают информацию, что лицо на предприятии проработало не менее установленного срока, по ней рассчитывают средний доход. Нотариального заверения такой документ не требует и обычно содержит только печать предприятия и подписи руководителя и гл.бухгалтера.

Но у заемщиков часто возникает вопрос проверяет ли справку 2-НДФЛ банк и каким образом это происходит. Как банк может понять подлинные ли данные содержаться в справке или можно включить в нее несуществующие или «серые» доходы?

Проверка справки 2-НДФЛ банком начинается с кредитного инспектора

Проверка справки 2-НДФЛ банком начинается с кредитного инспектора именно он принимает справку и осуществляет сверку данных содержащихся в справку с данными в анкете заемщика и основным документами:

  • Содержание в справки полного наименования лица;
  • Адреса и телефоны организации;
  • ИНН организации;
  • Наименование организации;
  • Юридический адрес организации;
  • Наличие соответствующей печати и подписей ответственных лиц.

При необходимости кредитный инспектор может получить данные об организации из реестра юридических лиц и сверить данные. Если справка содержит резкое увеличение зарплаты — обязательно уточнит, на каком основании было повышение и сохранится ли доход в дальнейшем.

Из справки кредитный инспектор берет информацию о доходе (зарплата минус налог на доходы) и вносит эти данные для оценки заемщика и расчета суммы кредита.

С какой тщательностью будет проведена проверка справки 2-НДФЛ для кредита службой безопасности банка зависит прежде всего от типа получаемого кредита.

Сотрудник безопасности банка на основании переданных данных сначала уточняет сведения о работодателе: адреса, телефоны, наименование, находится ли организации в реестре действующих организаций.

Далее сотрудник безопасности проверяет действительно ли потенциальный заемщик оформлен в данной организации, с какого периода и какую заработную плату получает, будет ли данный сотрудник продолжать и далее работать в данной организации.

При тщательной проверке сотрудник безопасности имеет право получить данные из налоговой службы. для этого формируется специальный запрос в налоговую. как правило такого рода проверка используется для «длинных» кредитов (жилищные кредиты, кредиты наличными на сумму свыше 700 000 рублей и т. д.).

Сотрудник безопасности имеет право обратиться на предприятие для уточнения зарплаты сотрудника и запросить копии ведомости начисления заработной платы потенциального заемщика за определенный период, запросить данные за прошлый год или попросить предоставить копию отчетности в ПФР на сотрудника из которой сможет получить сведения о реально начисленной и выплаченной заработной плате. Однако, на предприятии могут отказать в разглашении сведений о заработной плате сотрудника банковскому работнику. Все что могут подтвердить это то что такой сотрудник действительно работает на предприятии и ему была выдана справка 2-НДФЛ для кредита.

В случае, когда не удается получить сведения непосредственно из организации работник службы безопасности банка может провести сравнение зарплаты по отрасли в регионе и выяснить на сколько данные в справке соответствуют средним зарплатам.

Завышенные данные будут заметны.

Если организация имеет расчетный счет в том же банке, и начисление заработной платы производится на зарплатную карту сотрудник может получить информацию из отчета о движении средств по лицевому счету будущего заемщика.

Некоторые сотрудники безопасности банка имеют личные связи в налоговой и в ПФР и могут при желании получить информацию о заемщике. Но официально запросить и получить такие сведения банк не может.

Читайте также:  Как рассчитать компенсацию за отпуск при увольнении

Таким образом с марта 2015 года банки будут иметь полную и правдивую информацию по каждому клиенту. На данный момент такого доступа у банков нет и если вам сказали об этом в банке, то они просто блефуют.

Последствия предоставления поддельных справок

Не секрет, что часть граждан продолжает получать «серую» зарплату, но есть желание получить кредит. Поэтому  часто потенциальные заемщики пытаются получить кредит используя недостоверные справки о доходах.

Если вы по какой то причине все же решили предоставить в банк поддельную справку, вы должны знать:

Если справка создана в сговоре с ответственным работником организации (бухгалтер или руководитель), то для ответственного работника это может быть основанием для привлечения его к уголовной отвественности по статье ч.3 ст.327 УК РФ,тем более, что лицо выдающее такую справку знает для чего она выдается и что она не законна. Та же ответственность грозит и потенциальному заемщику.

Если банк вас уличит в подлоге, возможно вы избежите уголовного наказания, но что вам точно будет грозить, так это попадание в неофициальный «стоп-лист» банка и тогда получить кредит в этом банке вам никогда не удастся. К слову сказать банки обмениваются информацией о проблемных клиентах: «стоп-листы» находятся в общем доступе, поэтому думать, что получив отказ в одном банке вы возьмете его в другом — это заблуждение.

Бывают случаи, когда вы «провели» банк на этапе проверки и получили кредит, но через время банк из других источников получил информацию, что предоставленная справка недостоверная — этот момент предусмотрен статьями УК РФ ст. 165 для физлиц и ст. 176 для юрлиц. Стоит сказать что уголовная ответственность по этим статьям наступит в случае причинения ущерба в крупном и особо крупном размере.

Если заемщик будет исправно оплачивать кредит, банк будет принимать решение на свое усмотрение. Действия банка в этом случае регламентируются только внутренними документами банка доступ к которым строго ограничен.

Если сделка крупная (ипотека, автокредит и т. д.

) и сведения содержащиеся в банке могут серьезно повлиять на исполнение обязательств по кредиту банк может потребовать расторжение договора на основании статьи 450 ГК РФ в связи с существенным изменением обстоятельств.

Советы

Справка в банк 2-НДФЛ — основной документ подтверждающий ваш доход на предприятии.

Некоторые лица, желающие получить кредит в нужном объеме просят руководство предприятия, бухгалтера указать недостоверные сведения о доходах или включить в справку «серые» доходы. Некоторые идут на откровенный подлог, покупая справку.

Именно поэтому в интернете так актуален вопрос «Проверяют ли справку 2-НДФЛ в банке?» Ответ очевиден — проверяют. Другое дело в каком объеме и откуда банк получит сведения.

Крупные кредиты — проверяют более тщательно используя все инструменты для проверки, при запросе на небольшие кредиты справку проверит только кредитный инспектор. Но не обольщайтесь, что сможете провести инспектора.

Если даже это получится, но обман раскроется вы рискуете тем, что банк может передать информацию в полицию, так как подделка документов классифицируется как «мошенничество» и неприятности могут быть очень серьезными.

Источник: https://credits.ru/publications/222140/proveryayut-li-spravku-2-ndfl-banki-ili-net

Проверяют ли банки справки 2-НДФЛ через налоговую

Справка по форме 2 НДФЛ является основным и обязательным документом для оформления денежного кредита в банке. Этот документ необходим кредитору для того, чтобы выявить официальный доход заемщика и определить уровень его кредитоспособности.

Но ни для кого не секрет, что справку можно подделать, и, таким образом, ввести кредитор в заблуждение, хотя делать этого, конечно, не стоит.

К тому же есть несколько способов проверить подлинность документа, следовательно, ответим на вопрос, как банки проверяют справку 2-НДФЛ.

Что такое 2-НДФЛ

На самом деле справка по второй форме – это документ, подтверждающий заработную плату физического лица, она имеет свои характерные особенности и отличия. Кстати, предоставляя документ сотруднику банка, он визуально его изучает и уже на данном этапе может отличить оригинал от подделки. Какие сведения содержатся в документе:

  1. Период за который выдана справка.
  2. Данные работодателя.
  3. Сведения о работнике, его фамилия, имя, отчество, номер ИНН, дата рождения и адрес регистрации.
  4. Таблица, в которой указан доход и сумма налогового вычета.
  5. Общая сумма дохода и удержанного налога.
  6. Справка обязательно должна быть подписана уполномоченным лицом и содержать печать работодателя.

Банки, по крайней мере большинство из них, в обязательном порядке требует от заемщика, документ, а цифры указаны в нем сочитаются его официально подтвержденным доходом.

Но зачастую, официальный доход может быть ниже реального, поэтому банк позволяет своим заемщикам подтверждать платежеспособность справка по форме банка.

Ее особенность заключается в том, что работодатель самостоятельно заполняет документы и может указать реальный доход своего сотрудника, что актуально тогда, когда часть заработной платы сотрудник получает в конверте.

Справка по форме банка Сбербанк

Как банк проверяет подлинность документа

Вопрос, проверяют ли банки справки 2-НДФЛ через налоговую приходится слышать достаточно часто особенно от своих заемщиков, которые никоим образом не могут подтвердить свой доход документально.

Справку действительно можно купить, но это не самый лучший выход из положения, потому что, подтвердить доход можно справкой по форме банка или оформить кредит вовсе без подтверждения дохода, такую возможность сегодня коммерческие банки предоставляют.

Теперь вернемся к вопросу, как банк будет проверять вашу справку о заработной плате. Во-первых, опытный сотрудник может определить визуально поддельный документ, например, если в нем допущены какие-либо ошибки, неправильно указаны коды и другое.

Во-вторых, важным признаком поддельного документа является явно завышенный заработок потенциального заемщика, то есть если заработная плата выше средней по региону в данной отрасли, то это уже может вызвать подозрение у банковского сотрудника.

Рассмотрим еще другие способы, которыми пользуется служба безопасности банка.

В первую очередь, сотрудники службы безопасности могут позвонить работодателю и уточнить уровень дохода его сотрудника, хотя на практике это не самый эффективный способ проверки подлинности документа.

Редко сотрудники банка могут даже лично посетить место работы своего потенциального клиента, чтобы выявить уровень его дохода, но на практике сегодня делать это не обязательно.

Если банк государственный или в его капитале есть доля государства, то он имеет возможность проверить доход заемщика через пенсионный фонд. К таким банкам относятся Россельхозбанк, Сбербанк и банки группы ВТБ.

сотрудники банка могут узнать заработную плату потенциального заемщика на основании его ежегодных отчислений в Пенсионный фонд.

Правда, у данного места есть один существенный недостаток получить сведения можно только за прошедший период, то есть год, а справка 2 НДФЛ выдается, как правило, за последние 6 месяцев.

Есть еще и другие способы проверки подлинности документа.

Например, на официальном сайте налоговой инспекции можно проверить все регистрационные данные в любого предприятия, а на основании полученных сведений прийти к определенному выводу, например, может сотрудник этой компании получать высокий доход или нет.

Кстати, некоторые банки проверяют сведения о заемщике через портал госуслуг. Но проверить можно далеко не каждого заемщика, ведь он не обязан представлять доступ к своим личным данным третьим лицам.

Наконец, можно проверить доход заемщика через банк, если он получает зарплату на пластиковую карту. Здесь, скорее всего, сам заемщик, если он действительно заинтересован в кредитных средствах, может предоставить выписку по своему счету, чтобы сократить время на проверку и оценку его кредитоспособности.

Это наверняка еще не все способы, например, если банк крупный и давно работает на финансовом рынке, то его сотрудники имеют возможность неофициально через Налоговую инспекцию или пенсионный фонд получать сведения о своих заемщиков. Это, конечно, незаконно, но, по крайней мере, это самый реальный способ оценить подлинность документа по второй форме.

Ответственность заемщика

Наверняка, даже не стоит говорить о том, что обманывать кредитора не самый лучший выход из положения. Если в результате проверки выяснится, что заемщик пытался получить денежные средства по поддельному документу, то в лучшем случае ему просто будет отказано в выдаче кредита, а его данные отправятся в черный список, после чего взять кредит в конкретном банке будет уже нельзя.

В худшем случае банк может обратиться в правоохранительные органы и составить заявление на своего потенциального заемщика. Правда, никакого существенного наказания за подделку 2 НДФЛ заемщик не получит, по той причине, что банку будет трудно доказать, что он пытался взять кредит с целью его невозврата.

Таким образом, может ли банк проверить справку 2-НДФЛ? Безусловно, может. Только напрямую через государственные органы такую информацию предоставлять запрещено.

Но, если речь идет о крупных кредитах, например, ипотеки сотрудники банка крайне ответственно относится к проверке потенциального заемщика, они проверяют все предоставленные сведения, в том числе через работодателя, а вот если сумма кредита небольшая, то наверняка проверка обходится визуальным осмотром.

Источник: http://znatokdeneg.ru/raznoe/proveryayut-li-banki-spravki-2-ndfl-cherez-nalogovuyu.html

Проверка банками справки 2-НДФЛ для кредита

Проверка банками справки 2-НДФЛ для кредита происходит несколькими способами. Прежде всего, документ просматривают визуально на соответствие установленной форме. Предоставление в банк поддельной справки может стать причиной того, что потенциальный заемщик просто попадет в «черный список» многих кредитных учреждений.

Что такое справка 2-НДФЛ

Справка 2-НДФЛ –  документ, позволяющий получить информацию о доходах физического лица, с которого был удержан налог на доходы физических лиц. Форма справки утверждена Приказом Федеральной налоговой службы №MMB-7-11/485@ от 30.10.2015 года.

Справка 2-НДФЛ имеет следующие поля для заполнения:

  • год, за который выдана справка, исходящий номер, дата выдачи;
  • сведения о налоговом агенте (им является работодатель);
  • сведения о работнике, в том числе его ФИО, ИНН, дата рождения и адрес регистрации;
  • таблица со следующими колонками: месяц, код дохода, его размер, код вычета, сумма удержанного подоходного налога;
  • информация о налоговых вычетах сотрудника;
  • общие суммы дохода и удержанного налога.

Справка подписывается уполномоченным лицом работодателя и заверяется печатью. Оттиск должен быть четким. В справке также должны быть указаны основания для полномочий руководителя, например, реквизиты доверенности.

Зачем банку справка 2-НДФЛ

Справка нужна банку для подтверждения размера доходов. Цифры, указанные в ней, принимаются банком как официально подтвержденный доход.

Некоторые банки принимают для расчета платежеспособности заемщика только доход, указанный в справке. Другие кредиторы оценивают и прочие поступления.

Если потенциальный заемщик заявляет, что фактически получает доход выше, чем прописан в справке, то разница между цифрами может быть скорректирована на понижающий коэффициент.

Как банки проверяют справку НДФЛ -2

Банки могут проверять предоставленную справку несколькими способами. Прежде всего, справка оценивается визуально. Документ должен строго соответствовать форме, утвержденной налоговой. Все поля обязательно заполняются, а исправления не допускаются. Особое внимание обращается на:

  • правильное заполнение кодов начислений и вычетов;
  • соответствие суммы начисления и удержания;
  • размер социальных вычетов;
  • соответствие сведений о сотруднике в справке  паспорту;
  • соответствие сведений о работодателе, указанных в самой справке и на печати.

Банк также может заинтересовать информация, когда в последний месяц зарплата была резко повышена или ее размер не соответствует средней в отрасли и регионе. 

В случае выявления несоответствия, банк может отказать в кредите, не объясняя причины. Поэтому сотруднику стоит при получении внимательно проверить справку, так как допущенные бухгалтером неточности могут привести к отказу в получении заемных средств.

Банки также осуществляют звонки работодателю с целью проверки сведений из справки 2-НДФЛ. Звонки осуществляются, как правило, в бухгалтерию, отдел кадров или непосредственно в подразделение, где трудится потенциальный заемщик.

Кроме самогофакта работы, банк может поинтересоваться, не собирается ли сотрудник увольняться в ближайшее время или не попадает ли он под сокращение.

Также стоит отметить, что по телефону предоставлять сведения о сотруднике организация не обязана, поскольку нельзя точно идентифицировать, что это звонит банк и рассказать личную информацию человека третьим лицам. Поэтому стоит проинформировать бухгалтерию и непосредственного руководителя о своих намерениях взять кредит.

Но такая проверка не дает банку никаких гарантий подлинности документа. Сейчас существует немало организаций, деятельность которых состоит в выдаче поддельных справок. По указанному в документе телефону отвечает подставное лицо.

Еще один способ определить подлинность справки 2-НДФЛ – запрос в Пенсионный фонд. Но сделать это могут только государственные банки.

Некоторые финансовые учреждения имеют доступ к личной информации граждан на портале госуслуг.

Но проверить через эту базу можно далеко не всех потенциальных клиентов, а только тех, кто разрешил доступ к своей персональной информации.

Делают это обычно граждане, которые получают официальный доход и не имеют конфликтов с налоговой службой. Если же физическое лицо ограничивает доступ к своим персональным данным, то банк не сможет проверить справку на портале.

Читайте также:  Аттестация в ростехнадзоре

Нередко сотрудники службы безопасности банка имеют неофициальные контакты с налоговой и могут проверить все цифры, указанные в справке. При обнаружении фальсификации заемщику просто откажут в кредите без объяснения причины.

Не так давно службы безопасности банков стали использовать еще один способ проверки подлинности 2-НДФЛ. Они запрашивают из банка копии платежных документов по перечислению НДФЛ, определяя, таким образом, зарплату сотрудника.

Банки тщательно проверяют справки, предоставленные лицами, которые хотят взять большую сумму на длительный срок, например, ипотечный кредит. Поэтому рассмотрение таких заявок и растягивается на несколько дней: справки проверяют разными способами. Если же речь идет о небольшом потребительском кредите, банк может ограничиться только визуальной оценкой.

Ответственность за предоставление в банк поддельной справки

Поддельной считается как полностью сфальсифицированная справка, когда потенциальный заемщик вообще не работает в организации, из которой он ее предоставил, так и указание суммы дохода выше, чем они есть на самом деле. Иногда сотруднику удается договориться с бухгалтерией и ему указывают ту сумму дохода, которая нужна для желаемого кредита.

Последствия обнаружения подлога банком могут быть самыми разными. Как минимум заемщику откажут в кредите. При этом банк с большой вероятностью внесет его данные в стоп-лист и получить средства в будущем человек уже не сможет.

По-разному может сложиться ситуация, если о поддельности документа кредитор узнал уже после выдачи кредита. Если заемщик исправно выполняет свои обязательства по кредитному договору, то, скорее всего, банк не будет предъявлять претензий.

Если же заемщик не выплачивает кредит, то его могут привлечь к ответственности, в том числе и уголовной. Так ст. 165 УК РФ предусматривает наказание для физических лиц в виде штрафа до 300 000рублей, принудительных работ сроком до двух лет или ограничения свободы на срок до двух лет.

Для того чтобы физическое лицо понесло наказание, банк должен доказать в суде, что его действия были умышленными.

Уголовный кодекс предусматривает наказание и для юридических лиц, которые выдают поддельные справки 2-НДФЛ, согласно ст. 327. На сегодняшний день существует немало прецедентов, когда лица, занимающиеся изготовлением поддельных документов о доходах, понесли уголовное наказание.

Если человек хочет взять кредит, но не имеет официальных доходов, не стоит обращаться в организации, выдающие фиктивные справки.

За такие услуги придется немало заплатить, а в итоге кредит он не получит и попадет в черный список. Сейчас на рынке немало предложений по кредитованию, где справка 2-НДФЛ не требуется.

Банку для согласования выдачи будет достаточно проверить информацию о потенциальном заемщике в БКИ.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-banki-proveryayut-spravku-2-ndfl

Может ли банк проверить справку 2-НДФЛ и какие проблемы могут возникнуть?

Чтобы взять ипотеку или кредит на крупную сумму необходимо предоставить банку справку о доходах в форме 2-НДФЛ. Граждане, которые получают зарплату минуя налоговую инспекцию, ищут способы добыть справку.

Объявления предлагают легко и без проблем обойти закон и заполучить 2-НДФЛ за определенную плату.

Проверяет ли банк справку о доходах? Как выявляют фальсификат? Что ждет того, кто пользуется фальшивыми документами? Поверьте, специалист, по ряду цифр на отчете о доходах может рассказать о человеке намного больше, чем он сам знает о себе.

Некоторые программы рассчитаны на то, что составляется и распечатывается только один «НДФЛ для налоговых органов. Другие экземпляры проходят с пометкой «Не для налоговых органов». Когда Служба безопасности банка видит ее, то считает, что истину о доходах скрывают. Не многие знают о разнице в самих программах. Эта путаница разрешилась двумя путями:

  • часть банков повысила компетентность своих проверяющих;
  • другие банки после получения такой справки с пометкой предлагают заполнить справку о доходах по форме банка;
  • более продвинутые – принимают бланк с пометкой.

Как исправляются ошибки в настоящей справке?

2-НДФЛ – документ строгой отчетности. Никто не может просто порвать листок с неправильными данными и составить новый, если он уже был сдан в ФСН. Некоторые виды программ «1-С бухгалтерия» вообще не позволяют самовольничать. Каждый новый лист идет под своим порядковым номером.

Чтобы устранить ошибку, переписать документ, требуется подать заявку в налоговый орган и вскрыть программу в присутствии представителя налоговой, программиста, обслуживающего этот офис и самого бухгалтера. У каждого из них есть свой «ключ» к программе.

Только все 2 или 3 ключа вместе позволяют влезть в базу и что-либо изменить.

Поэтому существует другая форма исправления ошибок и неточностей. При составлении первичного документа, ему присваивается № 00. Составляется новая корректирующая справка с номером по порядку № 01, далее № 02 и т. д.

Если документ нужно аннулировать. то проставляется № 99.

Корректировать 2-НДФЛ можно бесчисленное количество раз, но первоначальный вариант необходимо приложить, чтобы было с чем сверять.

За ошибки и помарки в 2-НДФЛ бухгалтера платят штраф в размере 500 руб.

Любой действующий бухгалтер с опытом работы, тем более аудитор, читают цифры в отчетах так же, как и вы читаете книгу. По одному бухгалтерскому документу можно предварительно оценить качество работы организации и определить, какое у него будет будущее.

Тем более по 2-НДФЛ можно многое рассказать о физическом лице и его финансовом состоянии сейчас и в будущем. По справке 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, можно рассказать, какие ошибки в финансовом плане совершил человек и как можно исправить ситуацию. Аналитика – важное качество аудита.

Поэтому не нужно недооценивать работников банка.

Тесно связанные с государством банки Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк действуют по всем правилам. Закон о том, что все должны платить подоходный налог, в этих финансово-кредитных учреждениях строго исполняется.

Справка требуется обязательно и проверки по ней проводятся Службами безопасности банков очень тщательно.

Но банки – это финансовые организации, поэтому вам могут просто отказать в ипотеке или кредите, не объяснить причину, при этом сохранить конфиденциальность.

Проверками клиентов и предоставленных документов занимается служба безопасности. Опытные психологи-физиогномисты, бухгалтерские работники, юристы, специалисты по уголовным расследованиям – все эти люди выполняют свою работу по охране банка и его капитала от мошеннических действий, банкротства по вине клиентов.

Поэтому справки о доходах проверяются:

  • крайне редко при кредите на сумму до 100 тыс. руб.;
  • выборочно при кредитах на сумму не выше 0,5 млн. руб.;
  • проверяется каждая справка при ипотеке и других кредитах на большие суммы.

В целях собственной безопасности банки проверяют справки о доходах несколькими способами:

  • звонок руководителю организации, в которой вы работаете;
  • оценка внешнего вида документа. 2-НДФЛ должен соответствовать требованиям;
  • оценка соответствий содержания справки. Данные должны быть реальными, налоги и вычеты – действующими в отрасли, коды статей бухучета правильными и т. д.;
  • проверка по базе данных и СНИЛС. Если ваш работодатель и адрес места работы находятся в одном населенном пункте, а вы в это время были совсем в другом, то ваша справка вызовет дополнительные вопросы. Проверки проводятся комплексно – по сигналу местоположения мобильного телефона, отслеживается ваше перемещение. В распоряжении Служб безопасности полная база с вашими данными. Справка 2-НДФЛ должна отражать реальный доход. При выявлении любого несоответствия следуют более углубленные проверки. СНИЛС – это электронная база по данным о вашей личности. Вопреки бытующему мнению, главный документ сейчас не паспорт, а именно СНИЛС;
  • практикуется неофициальный запрос в МВД и ФСБ – это происходит только в крайних случаях.

Сбербанк проверяет 2-НДФЛ в соответствии с законом. Коммерческие банки часто не проводят тщательных проверок, чтобы привлечь больше клиентов.

При ипотеке проверки обязательны, потому что кредит на 20 – 30 лет – это долгосрочный займ. Банку необходимы гарантии того, что заемщик действительно обеспечен работой на долгие годы и сможет расплатиться по ипотеке.

Справки по форме банка имеют более простую конструкцию. Проверки по ней носят более формальный характер. Представитель Службы безопасности банка звонит руководителю компании, где работает заемщик и уточняет всю информацию, предоставленную в банк.

Очень часто заемщик имеет более высокий доход, чем может показать в справках. Поэтому банки принимают дополнительные гарантии в виде депозитного счета в банке-кредиторе, вклада или зарплатной карты.

Банки – это финансово-кредитные организации. Их цель – заработать деньги и привлечь как можно больше платежеспособных клиентов. Поэтому проверки через ФНС не проводятся – это не выгодно. Если бы это было так, то воры и мошенники платили бы налоги за каждую сумму на своих счетах в банках. Банк защищает только свои интересы.

Подделка документов преследуется законом РФ. В УК РФ есть статьи, по которым можно попасть под суд, ограничиться штрафом или получить срок тюремного заключения.

Лица, которые подделывают документы, попадают под статью 327 УК РФ. Если человек занимался этим один, то штраф составит от 80 тыс. руб. до 500 тыс. руб., плюс принудительные работы и, возможно небольшой срок (в зависимости от масштабов деяния).

Если фальсификацией занимались двое и больше человек, и был налажен сбыт фальшивых бланков и документов, то это уже ОПГ (организованная преступная группа). По статье 210 УК РФ грозит серьезное судебное разбирательство и, как следствие, очень серьезный срок от 5 до 10 лет и штраф от 500 тыс. руб.

Если главный бухгалтер и руководитель поставили свои подписи под данными фальшивой справки 2-НДФЛ, то это квалифицируется ст. 292 УК РФ «Служебный подлог». Тогда должностные лица могут отделаться штрафом до 80 тыс. руб., принудительными работами на 480 часов, арестом на полгода или сроком на 2 года.

Если заемщик купил и предоставил в банк или другое учреждение фальшивые налоговые справки или другие государственные документы и этим нанес ущерб организации, это будет грозить ему статьи 159 «Мошенничество», штрафом в 80 тыс. руб. или тюремным заключением до лет.

Хуже всего то, что ко всему можно добавить и другие статьи, например «Похищение и повреждение документов, штампов, акцизок» по статье 325 УК РФ. Если все эти и другие статьи будут применены к одному человеку, то срок тюремного заключения неизбежен.

Если банк не отказал в кредите, обман может раскрыться, только если заемщик не сможет погасить кредит. Поэтому взвесьте ваши желания, возможности и последствия.

На большинстве форумов, задаются вопросы, насколько безопасно заказать справку 2-НДФЛ. Ответ юристов, работающих в банковской сфере однозначен – с каждым годом проверки проводятся все тщательнее и мошенников выявляют очень быстро.

Это связано с тем, что политика Российского государства направлена на вывод финансов из тени. Денежный оборот компаний должен полностью стать легальным.

Работники, физические лица – это оборотная сторона процессов, которые направлены на развитие «белого» предпринимательского пространства.

Люди спрашивают, можно ли доверять сайтам, на которых предлагают сделать справку 2-НДФЛ для банков.

Такие сайты есть. Но на них предлагают не сочинить из воздуха ваши данные, а устроиться на работу, в чем они могут помочь.

А через полгода составят для вас 2-НДФЛ в соответствии с законом и соберут необходимый пакет документов, подадут заявки в несколько банков, сопроводят вас до заключения договора ипотеки.

Например, на сайте Московской юридической компании https://dokru.biz/2-ndfl-kupit-s-podtverzhdeniem/.

Многие коммерческие банки требуют справку о доходах «для галочки». Для них важнее не ваша «белая» зарплата, а реальный доход.

Государственные банки, например, Сбербанк, эталон для других банков по проведению проверок и оформлению кредитов. Даже если они захотят сделать что-либо не по закону, в крупных кредитованиях это невозможно.

Не стоит сразу покупать документы. Попробуйте подать заявки в 20 – 30 банков. По условия некоторых из них достаточно предоставить справку по форме банка и предложить своего руководителя в качестве поручителя. Для банков это означает, что вас не уволят и ваша платежеспособность не пострадает. Не существует такого кредита, который б стоил дороже вашей свободы.

В Российской Федерации, как и в любой стране граждане платят подоходные налоги. Они вычитываются из зарплаты. В нашей стране с 90-х годов принято получать зарплату «в конверте», минуя налоговые органы.

Сейчас, с каждым годом, все строже контроль над оборотом капитала. Поэтому компании и физические лица обязаны декларировать свои доходы.

Справка 2-НДФЛ подтверждает, что за отчетный период работник имел определенный установленный доход и заплатил с него все налоги.

Крупные предприятия проводят бухгалтерский учет по программе «1С», поэтому составление справки о доходах занимает около 30 минут. Документ распечатывается, заверяется главбухом, скрепляется печатью организации.

Источник: https://ipoteka.finance/dokumenty/mozhet-li-bank-proverit-spravku-2-ndfl-i-kakie.html

Ссылка на основную публикацию